安盛儲蓄險真的交完就能年領7萬？這筆賬你得自己算清楚

先說結論：這款產品不是騙局，但銷售把它說得太美了。

我仔細研究了安盛這款分紅型儲蓄險的方案，數字是真實的，但有幾個關鍵問題，沒人主動跟你說。

100萬進去，第5年才開始領錢

銷售的話術是"交完即領"，聽起來像是錢剛交完，馬上就有收入進賬。

確實，從時間線上看：40歲投保，每年交20萬，交5年，45歲剛好交完，同年開始領錢。

但你得算清楚一件事——

你一共投入了100萬。

45歲開始，每年領7萬。領到第15年，也就是60歲，才累計領回112萬，剛剛超過本金。 這15年里，你的100萬一直鎖在里面。

這不是騙你，這是事實。只是"交完即領"這四個字，很容易讓人忽視這個回本周期。

那些IRR數據，你要看清楚是不是含分紅的

我算了一下這款產品的收益數字——

• 10年IRR > 3.5%


• 20年IRR > 5.8%


• 30年IRR > 6.5%

看起來很誘人對吧？但關鍵問題在于：

這些IRR數字，是保證收益，還是包含了非保證分紅？

這是一款分紅險。所謂分紅，是不保證的，保司每年根據經營情況決定要不要給、給多少。

如果把非保證分紅拆出去，只看保證部分的IRR，數字會低很多。

銷售在演示計劃書的時候，通常給你看的是"樂觀預期"——也就是分紅全部實現的那套數字。實際上，你拿到手的可能比這少。

不是說分紅一定不會兌現，只是這個收益不是白紙黑字寫死的，你要心里有數。

具體數字我給你列出來

以40歲投保、每年交20萬、共交5年為例，每年固定提取7萬，賬戶剩余現價如下：

數字好看是真的，活得越久越劃算也是真的。

但注意——45歲到59歲這段時間，你的保單現價是低于本金100萬的。 這期間如果你急用錢要退保，是虧損狀態。

前期退保，直接虧

這一條銷售很少主動講。

45歲剛開始領的時候，保單現價是66.2萬，距離你交進去的100萬還差了將近34萬。

也就是說，前幾年你一邊領7萬，一邊賬戶里的錢還比本金少。

只有等到賬戶里的復利慢慢滾起來，才能真正超過本金。大概要到60歲左右，累計領走的錢加上賬戶現價，才能明顯超越100萬這個基準線。

如果你有任何可能在60歲之前急用這筆錢，這款產品不適合你。

說點實在的：適合誰，不適合誰

可以考慮的人：

• 100萬這筆錢是真正的"閑錢"，20年內不會動


• 有養老規劃需求，希望退休后有固定現金流


• 能接受分紅有不確定性，對保證部分的收益滿意

不適合的人：

• 這筆錢是東拼西湊的，未來可能急用


• 希望短期內跑贏通脹、獲得高確定性收益


• 把分紅當保證收益來做規劃的（這是最容易踩坑的）

安盛作為一家208年歷史的老牌保司，償付能力充足率220%，這個資質沒得說。平臺沒問題，產品邏輯也沒問題，問題在于你有沒有搞清楚自己買的是什么。

具體是哪款產品方案、保證收益和分紅預期各是多少，平臺上不方便展開說，感興趣的可以來聊，我幫你拆清楚。

#儲蓄險 #年金險 #養老 #理財 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。