萬通「富饒萬家」：3年前買了富饒千秋的我，現在后悔沒等這款

你好，我是大賀。

說實話，3年前我給自己配了一份萬通「富饒千秋」，當時覺得這產品已經夠能打了。

結果上個月萬通官宣「富饒萬家」上線，我翻了一遍產品資料，心情有點復雜。

新款30年IRR直接登頂6.5%，比我買的舊款提前了整整11年。

作為老客戶，我第一反應是：要不要加保一份新款？

但仔細研究后發現，事情沒那么簡單。

「富饒千秋」2026年1月1日徹底停售，而新款「富饒萬家」的升級也不是"顛覆舊款"，而是給美元客戶和長期規劃者的"新選擇"。

今天這篇文章，我就站在老客戶的視角，把新舊兩款產品掰開揉碎講清楚。

幫你搞明白：到底該上末班車還是追新款？

收益實測：美元保單中期收益"狂飆"

我當時買「富饒千秋」的時候，最看重的就是回本快、收益穩。

現在「富饒萬家」一出，我專門拉了個對比表，發現美元保單的中期收益確實"狂飆"了。

先看回本速度：

• 2年交：預計6年回本，保證13年回本


• 5年交：預計7年回本，保證13年回本

這個回本速度依然是市場前列，跟我當時買的舊款基本持平。

但真正拉開差距的是中長期收益——

以5年繳為例，「富饒萬家」的預期收益表現：

30年翻6.4倍，IRR登頂6.5%——比舊款提前11年達到這個水平。

這意味著什么？

如果你能持有30年，新款比舊款多賺40%，直接追平友邦「盈御多元」、安盛「盛利2」這些頂級收益產品。

說實話，作為老客戶看到這個數據，心情確實有點酸。

但轉念一想，若要推薦早期提領表現優秀的產品，萬通「富饒萬家」絕對榜上有名。

回本快、中期收益高，對于需要靈活用錢的家庭來說，這個組合很能打。

紅利結構：復歸紅利占比穩居第一梯隊

收益高是一回事，能不能穩定拿到手是另一回事。

我自己的體驗是，買儲蓄險最怕的就是"預期很美好，提領很骨感"。

有些產品收益表上寫得漂亮，但終期紅利占比太高，真到要用錢的時候，能拿出來的沒多少。

這次「富饒萬家」升級，我特意關注了紅利結構。

全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

這句話什么意思？

就是萬通沒有玩"收益結構調整"的小動作，沒有把復歸紅利砍一刀、終期紅利加一刀來湊數據。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，這意味著：

• 復歸紅利一旦派發，就鎖進保單，不會因為市場波動縮水


• 提領的時候，能拿到手的錢更有保障


• 長期持有的增值潛力反而更強更穩

作為老客戶，這一點讓我比較放心。

當時選「富饒千秋」就是看中復歸紅利占比高，現在新款不僅保持了這個優勢，還把長期收益拉上去了。

功能升級：10種貨幣+12種年金，靈活度拉滿

如果說收益升級是"錦上添花"，那功能升級就是"雪中送炭"了。

我當時買的時候，「富饒千秋」的貨幣轉換和年金功能已經算市場領先。

但「富饒萬家」直接把靈活度拉滿——

10種貨幣自由轉換

保單貨幣10種可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元，還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎。

這是目前市面上貨幣種類最多的儲蓄險，沒有之一。

更關鍵的是，保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

10種貨幣轉換相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

美元強勢就持有美元，人民幣升值就換回人民幣，哪個貨幣有機會就往哪邊靠。

對于做跨境資產配置、子女海外留學、或者未來可能移民的家庭來說，這個功能太實用了。

12種年金轉換

這個功能是萬通的獨家絕活，市場獨有的養老神器。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態——

• 可以設計固定領取的金額


• 也可以遞增領?。ǖ钟洠?/li>
  
• 還可以夫妻共同領取

說實話，這個功能兼顧了儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

普通儲蓄險提領全靠自己規劃，萬一活太久錢不夠用怎么辦？

轉成年金就能鎖定終身現金流，確定性支付匹配剛性養老需求。

如果讓我重新選，這個年金功能會是我非常看重的加分項。

新增亮點：彈性提取+3人傳承設計

除了保留原有功能，「富饒萬家」還新增了兩個實用權益。

這也是我考慮加保的重要原因。

彈性提取權益

以前提領要一筆一筆申請，現在第1個保單周年起就可以申請設立指示，一次設置、自動執行：

• 可選擇每月提取或每年提取


• 也可以選擇一次性提取


• 可指定1名收取款項對象


• 可無限次更改指示或收取對象

提取順序也很合理：先提取鎖定戶口與復歸紅利，再提取保證現價與終期紅利。

彈性提取為客戶提供了更強的資金流動性，不用每次都跑流程。

第二保單持有人/被保人新增至3人

這個升級對傳承規劃太重要了。

「富饒千秋」預設的第二投保人與后備被保人只有1人，萬一這1人比原保單人員更早出事，預備就失效了。

現在「富饒萬家」可新增3人，有備無患。

更厲害的是，行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"等權益時，還允許為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

限時優惠：最高減免73%首年保費

說到優惠，這波力度確實大。

最近有個熱點你可能注意到了：2025年香港保險單均保費升至31.5萬港元，同比提升24%，大額躉交占比近一半。

高凈值客戶都在加大配置力度，為什么？

就是沖著現在的優惠窗口來的。

保費折扣（優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）

預繳利率（優惠期：2025.11.01 - 2025.11.28）

• 美元保單2年期預繳利率5.5%


• 5年繳美元保單首年預繳部分享受7.5%保證年利率，后續4年享有3.2%保證年利率

舉個例子：選擇2萬交5年，總10萬美元，只需要一次性預繳91028美元。

省下來的8972美元是預繳的利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期——經合組織預測美聯儲2026年底前利率降至3.25%-3.5%——這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。

選購指南：新舊產品怎么選？

作為老客戶，我研究了一圈后的結論是：萬通的新舊兩款產品沒有絕對優劣。

「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

「富饒萬家」的升級也不是"顛覆舊款"，而是給美元客戶和長期規劃者的"新選擇"。

核心看你的貨幣選擇和持有周期，精準對號入座不踩坑：

閉眼沖「富饒千秋」的2類人（1月1日前）

① 選人民幣保單的客戶

實測數據顯示，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高。

而且2025年中小銀行存款利率"超車式降息"，部分銀行3年、5年期定存利率降至1.20%，2%利率的定期存款都成稀缺品了。

港險人民幣保單收益優勢凸顯，舊款「富饒千秋」人民幣保單"末班車"價值更高。

② 短期（10年內）要用錢的客戶

舊款基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高。

適合孩子10年內留學、需要靈活周轉的家庭。

優先入「富饒萬家」的3類人

① 選美元保單的客戶

中期收益與舊款持平，保證收益略微提升，長期復利優勢更明顯。

適合做跨境資產配置、海外養老規劃的家庭。

② 能持有20年以上的客戶

第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%，長期持有越賺越多。

③ 看重靈活功能的客戶

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求，功能實用性遠超舊款。

? 時間節點提醒

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

大賀說點心里話

說到底，不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，關鍵是選對渠道、拿到最優方案。

同樣的產品，投保成本可能差出一大截。