友邦年金險100萬交一次年領9.9萬？這個"1300萬"的算法有點讓我說不出話

我直說吧，看到這個宣傳我第一反應是——這收益率是多少，你們自己算過嗎？

100萬本金，年領99000，這隱含收益率接近10%。

哪家保險公司敢保證年化10%的回報？全球最頂尖的對沖基金長期下來也就這個水平。友邦保險是優秀，但它不是巴菲特。

這里面有個數字游戲，我必須給各位拆穿。

9.9萬/年，真的是"穩收"嗎？

友邦這款產品我仔細研究了一下，說白了是一款港險年金+分紅的組合產品。

年領99000這個數字，不是全部保證到賬的。它由兩部分構成：

• 保證年金：寫進合同、確定到賬的部分


• 非保證紅利：根據保司投資表現浮動，好年份多，差年份少，甚至可以是零

銷售拿來宣傳的那個9.9萬，是把樂觀演示利益加進去的總數。

保證部分到底是多少？這才是你簽合同真正能拿到的錢。兩個數字之間可能差得不是一點點。

"累計領取1300萬"更離譜

各位，我幫你們算一下這個賬。

100萬本金，年領9.9萬，要湊夠1300萬需要領多少年？

131年。

就算你20歲買，你得活到151歲。

當然，這里面有個邏輯——隨著時間推移，分紅會復利增長，后期每年領的會越來越多，所以不需要真的等131年。但問題在于：這個增長是建立在非保證紅利持續分紅的假設上的。

萬一哪年保司投資收益不好，紅利縮水，這個數字就是個演示數字，不是承諾。

把非保證演示利益當成確定收益來宣傳，這是港險銷售里非常常見的一個坑。

100萬隨時能??？要想清楚

"本金支持隨時支取，保本寫入合同"——這話沒錯，但沒說完整。

年金險的邏輯是：你把錢交進去，保司用來投資，然后按合同按年支付給你。

前期現金價值通常低于本金。

什么意思？就是說，你交了100萬，前5年甚至前10年，如果你想退保拿回來，實際能拿到的錢很可能少于100萬。

"保本"是指持有到一定年限后保本，不是說隨時退都能全額拿回來。

這兩個概念差別很大，別被繞進去了。

說點實在的

這款產品本身不是騙局，友邦是正規港險公司，產品資質沒問題。

但這種宣傳方式，我見過太多了：把演示利益當保證利益，把長期收益當短期回報，讓你覺得自己撿到了便宜。

適合買這類產品的人其實很明確：

• 有100萬以上的閑錢，10年內不需要動


• 對港元資產有配置需求


• 接受一部分收益浮動，追求長期復利增值

不適合的：

• 對流動性有要求的，前期退出會虧


• 把演示收益當確定收益來規劃養老的

具體保證收益是多少、演示利益的假設條件是什么，這些核心數據才是買之前必須弄清楚的。

具體是哪款產品，因為平臺限制不方便直接說，感興趣的可以來聊，我給你把保證和非保證的部分分開算清楚。

#年金險 #港險 #養老金 #保險 #儲蓄

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。