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158家香港保險公司，我通宵扒完了！這份避坑榜單直接抄作業
你好，我是大賀。
2019年第一次去香港買保險，我在茫茫多的保司里挑花了眼。
當時網上搜"香港保險公司排名"，出來的文章要么是軟文，要么是過時信息，踩了不少坑。
6年過去，我手上已經有3份港險保單，也幫身邊不少朋友規劃過。
我當初也糾結過——158家保險公司，到底該信誰？
這次，我花了一整晚，把香港保監局的官方數據扒了個底朝天，結合這些年的真實投保經驗，給你整理出一份可以直接抄作業的榜單。
158家保司，我替你扒完了
根據香港保險業監管局的最新數據，截至2025年6月30日，香港共有158家獲授權保險公司。
這158家里面，情況很復雜：
- 經營一般業務的：85間
- 經營長期業務的：51間
- 經營綜合業務的：19間
- 經營特定目的業務的：3間
看到這串數字，是不是頭都大了？
給你說個大實話：
這158家，真正適合咱們大陸客戶買儲蓄險、年金險的，其實沒幾家。
篩選邏輯：從158到30+
我的篩選思路很簡單，就三步：
第一步，砍掉不相關的業務類型
特定目的的保險公司（比如專門做再保險的），一般業務的保險公司（主要做車險、財產險的），這些根本不做我們需要的儲蓄險、年金險。
直接pass。
第二步，砍掉"名存實亡"的
剩下的長期/綜合業務保司里，有的是同一品牌在不同地方設的辦事處，本質上算同一家。
有的雖然在香港注冊了，但主要經營地址壓根不在香港。
還有的業務根本不面向大陸客戶……
這些也可以篩掉。
第三步，優中選優
從公司背景、償付能力充足率、國際評級機構（標普、穆迪、惠譽）的評級這些硬指標出發，再篩一輪。
后來發現，真正符合要求的，也就30多家。
而這30多家里，我又精選了15家相對更靠譜的保司，分成三個梯隊，下面一個個說。
第一梯隊：五大國際老牌
這五家是港險市場的"門面擔當"，品牌響、歷史久、實力硬。
我的真實體驗是，選這幾家基本不會踩大坑。
1、友邦AIA
- 成立時間：1919年（106年歷史）
- 香港業務：1931年起（94年）
- 總部：香港
- 償付能力：257%
- 評級：標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA
- 投資策略：76%固收類+24%權益類
友邦是我第一份港險的選擇。
當時就沖著一點：分紅實現率全港第一，連續多年穩定在95%-105%。
說白了，計劃書上寫的收益，它真能給你兌現。
而且友邦在亞太區深耕多年，客戶服務確實出色，品牌知名度高，產品靈活性也強。
2、安盛AXA
- 成立時間：1817年（208年歷史）
- 香港業務：1995年起（30年）
- 總部：法國
- 償付能力：216%
- 評級：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA
- 投資策略：固定收益占74%
安盛是全球最大的保險集團之一，投資視野廣、資產管理專業。
它家的盛利系列儲蓄險，在市場上一直很能打。
3、宏利Manulife
- 成立時間：1887年（138年歷史）
- 香港業務：1897年起（128年）
- 總部：加拿大
- 償付能力：229%
- 評級：標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-
- 投資策略：79.5%固收類
宏利深耕香港超過120年，投資風格偏保守，適合追求穩健的朋友。
它家的產品在保障與儲蓄結合方面設計得很用心。
4、保誠Prudential
- 成立時間：1848年（177年歷史）
- 香港業務：1964年起（61年）
- 總部：英國
- 償付能力：280%
- 評級：標普A、穆迪A2、惠譽A-
- 投資策略：70%權益類+30%固收類
保誠的投資風格比較激進，權益類占比高達70%。
這意味著潛在收益可能更高，但波動也會更大。
適合風險承受能力強、追求長期高回報的朋友。
5、永明SunLife
- 成立時間：1865年（160年歷史）
- 香港業務：1892年起（133年）
- 總部：加拿大
- 償付能力：200%+
- 評級：標普AA、穆迪Aa3
- 投資策略：75%固定收益，97%為投資級別
永明的標普評級是這五家里最高的AA，投資策略非常穩健。
它家在教育金、養老金這類長期儲蓄產品方面很有特色。
第二梯隊：六家中堅力量
這六家規模不如第一梯隊那么大。
但各有特色，有些產品甚至比大牌更能打。
1、忠意Generali
- 成立時間：1975年（50年）
- 香港業務：1981年起（44年）
- 總部：意大利
- 償付能力：210%
- 評級：穆迪A3、惠譽A
忠意是意大利老牌保險集團，在高凈值客戶定制化財富管理方面有優勢。
2、富衛FWD
- 成立時間：2013年（12年）
- 總部：香港
- 償付能力：290%
- 評級：穆迪A3、惠譽A
富衛雖然年輕，但在數字化保險服務、創新產品設計方面做得很好。
特別受年輕客戶群體歡迎。
它家的線上投保體驗在港險圈算是領先的。
3、萬通YFLife
- 成立時間：1851年（174年歷史）
- 香港業務：1975年起（50年）
- 總部：美國
- 償付能力：240%+
- 評級：惠譽A-
萬通在香港本地深耕多年，產品設計貼合香港居民的儲蓄與保障需求。
4、立橋人壽WellLinkLife
- 成立時間：2010年（15年）
- 總部：中國澳門
- 償付能力：314%+
- 評級：標普AA
立橋的償付能力和標普評級都很亮眼，在個性化儲蓄產品方面有潛力。
5、周大福人壽CTFLife
- 成立時間：1970年（55年）
- 香港業務：1985年起（40年）
- 償付能力：337%
- 評級：穆迪A3、惠譽A-
周大福集團背景，償付能力充足。
6、安達人壽ChubbLife
- 成立時間：1985年（40年）
- 總部：瑞士蘇黎世
- 償付能力：436%
- 評級：標普AA、穆迪Aa3
安達的償付能力高達436%，是這份榜單里最高的。
背后有強大的再保險支持，財務實力非常硬。
第三梯隊：四家國資背景
如果你對"國資背景"有偏好，這四家可以重點關注。
1、中銀人壽BOC Life
- 成立時間：1998年（27年）
- 總部：香港
- 償付能力：210%+
- 評級：標普A、穆迪A1、惠譽A
中銀人壽背靠中銀集團，在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面都有優勢。
對于習慣在銀行辦業務的朋友來說，體驗會比較熟悉。
2、太保香港CPIC
- 成立時間：1991年（34年）
- 香港業務：2021年起（4年）
- 償付能力：256%
- 評級：標普A、穆迪A3
太保香港進入香港時間不長。
但背靠中國太保集團，在跨境保險、企業員工福利方面有優勢。
3、國壽海外ChinaLife
- 成立時間：1933年（92年歷史）
- 香港業務：1984年起（41年）
- 償付能力：208%
- 評級：標普A、穆迪A1、惠譽A
國壽海外是中國人壽的海外分支，在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有優勢。
4、太平香港ChinaTaiping
- 成立時間：1929年（96年歷史）
- 香港業務：2015年起（10年）
- 償付能力：282%
- 評級：標普A、惠譽A
太平香港在跨境保險服務、高凈值客戶綜合財富規劃方面有優勢。
它家的年金產品在市場上口碑不錯。
抄作業時間：產品怎么選
保司選好了，具體買什么產品呢？
我踩過這個坑：
光看保司牌子大，沒仔細研究產品，結果發現產品不適合自己的需求。
所以這部分，我按不同需求場景，給你推薦幾款我研究過、覺得靠譜的產品。
一、儲蓄險
場景1：鎖定短期收益（5年左右）
首選：立橋人壽「智選儲蓄?！?/strong>
- 一次性交清保費
- 最快2年保證回本
- 5年保證單利4.48%
相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。
適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。
我當初也糾結過要不要買這種短期儲蓄險。
后來發現，對于有一筆閑錢、暫時不想冒風險的人來說，這種產品確實香。
場景2：鎖定前/中期收益（10-20年）
首選：宏利「宏摯傳承」
- 6年預期回本
- 9年復利4%
- 14年復利5.85%，本金翻倍
- 21年復利6%，本金翻3倍
前20年收益表現亮眼，各種提取密碼下賬戶余額也很突出。
宏利這家公司資本實力雄厚，深耕香港100多年，實力和口碑都在線。
如果你的資金規劃周期在10-20年，這款值得重點考慮。
場景3：追求長線高收益（30年+）
首選：友邦「環宇盈活」
- 10年復利3.47%
- 20年復利5.67%
- 30年復利6.5%
收益表現穩居第一梯隊。
更重要的是，友邦分紅實現率全港第一，連續多年穩定在95%-105%。
說白了，計劃書上的數字不是畫餅，是真能拿到手的。
我的真實體驗是：
長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。
如果你是給孩子做教育金、給自己做養老金，時間夠長的話，這款是我個人最推薦的。
順便說一句，2025年香港保監局聯合廉政公署在嚴打無牌銷售和高額返傭，10月起轉介費封頂50%。
這說明監管在保護消費者權益，選擇正規渠道、有實力的保司，比貪那點返傭重要得多。
場景4：追求穩定現金流
首選：永明「萬年青星河尊享2」
- 保證13年回本
- 長線保證收益率1%
回本速度、保證收益表現突出。
各種現金流提取方式下，整體的賬戶預期余額表現都是最亮眼的。
背后的永明公司實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿了。
適合有現金流需求、追求穩定的朋友。
二、年金險
場景1：即買即領錢（養老急用）
首選：太?！个蜗喟榻K身年金」
- 買完當年就能開始領錢
- 保證派息率2.5%
- 第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%
- 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費，實現"回本"
- 長線收益率5.55%
適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。
我身邊有個阿姨就買了這款。
她的需求很簡單：退休了，每年有筆錢進賬，心里踏實。
這款剛好符合。
場景2：不急著領，追求養老均衡
首選：安達「安心退休年金」
以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：
- 每年保證領總保費4.47%
- 領到100歲，保證領取占總派息70%
- 非保證分紅不超30%
橫向對比很均衡，普適性最強。
高保證低分紅，確定性強。
預算一致的情況下，它每年確定的派息夠多，能夠覆蓋養老開銷。
還有持續增長的分紅抗通脹。
早逝也有現金價值，不怕虧。
適合還比較年輕、打算規劃未來養老、追求確定性的朋友。
場景3：不急著領，追求靈活養老
首選：萬通「多元終身年金」
- 需等到55歲或保單存滿10年才能派息
- 轉年金前相當于萬能險，保底利息2%、實際4%，可靈活增減保費、提取資金
- 提供12種年金權益選擇
- 支持部分轉年金
靈活性拉滿。
適合比較年輕、規劃未來養老、同時看重靈活性、有特定養老需求的朋友。
給你說個大實話：
年金險不像儲蓄險那么"傻瓜式"，需要根據自己的年齡、領取時間、風險偏好來選。
如果拿不準，建議找專業的人幫你算一算。
大賀說點心里話
選保司、選產品，說到底是為了讓自己的錢更安全、更值錢。
但很多人不知道的是，同樣的產品，不同渠道買，成本可能差很多。
這個信息差，我花了好幾年才摸清楚。
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