友邦保險年年第一：100%分紅實現率背后，有個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近后臺收到很多關于友邦的問題，問得最多的就是：友邦到底值不值得買？

說實話，這個問題我太理解了。

畢竟養老這件事，越早規劃越好，誰也不想把錢交給一家不靠譜的公司。

今天我就從養老規劃的角度，把友邦扒個底朝天，幫你看清楚它到底是不是養老儲備的好選擇。

香港保險公司這么多，友邦憑什么排第一？

先看一組數據。

2024年，香港那么多保險公司，友邦的總保費是最多的——275億元，占據12.5%的市場份額，穩坐頭把交椅。

這個數據意味著什么？

意味著友邦在內地的市場認可度真挺強的，是大家用真金白銀"投票"投出來的。

但問題來了：

市場份額第一，就一定適合做養老儲備嗎？

別急，咱們一項一項來看。

五大保司橫向對比：友邦的差異化在哪？

買保險做養老規劃，首先得看公司靠不靠譜。

我把香港五大主流保司拉出來做了個橫向對比，你一看就明白：

先看歷史底蘊

友邦的歷史可以追溯到1919年，當時史帶先生在上海創立了美亞保險，這就是AIG的前身。

后來幾經輾轉，1947年搬到香港，2010年在港交所上市。

算下來，106年的歷史，在香港扎根94年——這資歷，在五大保司里不算最老，但也絕對夠硬。

再看資產規模和評級

友邦總資產值達到3280億美元，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

惠譽評級AA，償付能力257%。

什么概念？

償付能力257%意味著，即使出現極端情況，友邦也有足夠的錢來履行保單承諾。

最關鍵的一點

現在的友邦保險，是一家總部設在香港的中國公司。

很多人以為友邦是美國公司，其實不是。

2009年友邦完成重組后，和AIG就沒有直接股權聯系了。

說白了，友邦是咱們自己的公司。

這對養老規劃來說很重要——你的養老錢，放在一家深耕亞洲、熟悉本土市場的公司，心里踏實。

投資策略對比：友邦的「亞洲情懷」

公司靠譜只是第一步，關鍵還得看錢是怎么投的。

畢竟養老儲備是長期的事，30年后的你會感謝現在的自己——前提是這筆錢得穩穩地增值。

我研究了友邦的底層資產配置，發現一個很有意思的特點：

友邦的投資組合是典型的穩健型——七成配債券，兩成配股票，一成投資另類資產。

截至2023年6月30日，友邦投資資產總額達到2235億美元，其中固定收入占76%，股權占17%。

這個配置比例，和安盛、宏利差不多，都是"穩健投資的標準教材"。

但友邦有一個很不一樣的地方——投資地區高度集中在亞洲。

其他保險公司的投資分布，大部分都分散在全球。

比如安盛67%投資歐洲，宏利42%投資美國、27%投資加拿大。

而友邦呢？

在亞洲地區的債券投資達到了83%，其中44%都是投資中國內地政府債。

政府債券總額728億美元，政府機構債券總額135億美元，平均評級A+。

這意味著什么？

友邦很像一個"亞洲情懷投資者"，對本土和周邊市場很有信心，深耕亞洲。

怪不得都說友邦比較穩，看它的投資策略就能明白：錢投在身邊的市場，更熟悉更安心。

對于做養老規劃的人來說，這一點非常重要。

你想想，養老金是30年、40年后才用的錢，最怕的就是中間出幺蛾子。

友邦把大頭投在中國政府債這種信用級別極高的資產上，相當于給你的養老錢上了一道保險。

現在存的每一分錢，都是給未來的自己——前提是得穩穩地放著，別瞎折騰。

分紅實現率對比：友邦的長期表現

說到養老儲備，最核心的問題來了：

分紅能不能兌現？

畢竟計劃書上寫得再好看，到時候打折發放，那就是畫餅。

別指望社保能養老，商業保險更不能畫餅。

友邦在這一點上，表現非常有說服力。

有說服力體現在兩個方面：足夠多的樣本數量，以及分紅實現率數據非常優秀。

友邦有五六十款分紅產品，相當多的產品都有10年以上的分紅率數據。

這意味著什么？

意味著你不是在看一兩款產品的短期表現，而是在看一家公司幾十款產品、跨越十幾年的長期履約能力。

來看具體數據：

分紅實現率基本在97%-106%區間。

這是什么水平？

97%意味著基本達標，106%意味著超額兌現。

整體來看，友邦的分紅實現率非常穩定，幾乎沒有大幅低于預期的情況。

怎么說呢，有種畫的大餅都實現了的感覺。

說到做到，不瞎畫餅——這對養老規劃來說太重要了。

你想想，養老金是30年后才用的錢，如果保險公司到時候說"不好意思，分紅只能給你60%"，那不是坑死人？

友邦的歷史數據證明了一件事：

它承諾的，基本都能兌現。

這也是為什么我說，選保險公司做養老儲備，不能只看計劃書上的預期收益，更要看歷史分紅實現率。

友邦在這一點上，確實讓人放心。

內地客戶為什么更偏愛友邦？

說完產品層面，再來看看市場層面。

一個有意思的數據：

友邦保費收入最多的地區，就是中國內地。

2024年，友邦中國內地總加權保費收入達到9874百萬美元，比2023年的8589百萬美元增長了15%。

為什么內地客戶這么偏愛友邦？

第一，友邦說到底是咱們中國的保險公司

對內地客戶有天然的親切感。

1993年，友邦率先在中國大陸引入代理人制度，把現代商業保險理念植入內地市場。

可以說，很多內地人對保險的認知，就是從友邦開始的。

第二，友邦代理人隊伍在內地一線和新一線城市布局非常廣泛

這意味著什么？

意味著你在北京、上海、深圳、杭州這些城市，很容易接觸到友邦的代理人，了解到友邦的產品。

而且，友邦代理人不僅懂產品，還會主動學習財稅、健康管理等相關知識，能給客戶提供更全面的建議。

這種"靠譜"的體感，會在人際傳播中慢慢積累。

第三，養老焦慮越來越普遍

友邦的產品剛好能對癥下藥。

中國基本養老保險+企業年金替代率只有40%，遠低于國際通行的70%基準線，缺口達30個百分點。

2025年延遲退休正式啟動，領取養老金的時間還要往后推。

別指望社保能養老，這個道理越來越多人明白了。

而友邦的儲蓄險，剛好能作為養老的"第二條腿"，幫你補上這個缺口。

「環宇盈活」：友邦的熱門之選

說了這么多，最后落地到具體產品。

友邦的熱門儲蓄險**「環宇盈活」**，前中期收益增速非?？?，30年能達到復利6.5%。

這個收益水平在港險儲蓄險里屬于第一梯隊。

「環宇盈活」很適合作為存錢儲蓄罐——你每年存一筆錢進去，讓它慢慢復利增長，30年后拿出來做養老金。

但有一點要注意：

如果你前期就需要提取現金流，「環宇盈活」不太適合。

因為它的收益是靠長期復利累積的，前幾年退保會有損失。

所以，保險配置從來不是跟風消費，關鍵還得貼合自身需求。

如果你已經有心儀的友邦產品，并且做足了功課，確實符合自己的需要，那就可以買。

要是還不明確自己的需求，盲目跟風反而容易踩坑。

養老這件事，越早規劃越好。30年后的你會感謝現在的自己。

大賀說點心里話

友邦的產品確實不錯，但怎么買、能省多少錢，這里面的門道可比產品本身更重要。