這話可能有點絕對，但也說明了友邦在行業里的江湖地位。

從家庭整體來看，選擇一家百年老店、行業龍頭作為港險的起點，本身就是一種風險管理。

不是買得越多越好，而是先把根基打牢。

理由二：分紅100%兌現，債券占比97%

港險的收益主要靠分紅，分紅能不能兌現，是最核心的問題。

很多人擔心：計劃書上寫得好看，到時候能拿到嗎？

看數據說話。

盈御多元貨幣計劃的復歸紅利分紅實現率達到100%，終期紅利分紅實現率也達到100%。

**100%**意味著什么？

意味著計劃書上寫多少，實際就給多少，一分不少。

友邦能達到這個成績，有賴于它的分紅「平滑機制」——用好年份的盈余來彌補不好年份的虧損，確保每個年份都能平穩渡過。

更關鍵的是，友邦對投資組合是非常慎重的。

2024年債券類投資占比達97%，其中政府債券及政府機構債券占比51%，公司債券及結構證券占比46%。

**97%**的債券配置是什么概念？

大部分保險公司的債券占比在**60%-80%**之間，友邦直接拉到97%，幾乎把股票等高波動資產壓到了極致。

這說明友邦真的是盡最大努力去規避風險，減少投資帶來的不穩定性。

向來高風險的港險產品，有友邦通過「平滑機制」的運作幫我們抹平波動、規避風險，好像也沒什么可擔心的了。

理由三：長期IRR 7.19%，7月后或成絕版

說完穩定性，再說收益。

友邦盈御3的長期復利IRR可達7.19%。

以0歲男孩、年交5萬美元、交5年為例，前10年的靜態收益位列市場前三，表現相當亮眼。

**7.19%**的復利IRR是什么水平？

國內銀行理財現在能給到**3%就不錯了，長期國債收益率也就2%**出頭。

7.19%的復利，意味著10年翻倍，30年翻8倍，50年翻32倍。

但這里要提醒一個重要信息：

7.19%或許將成為歷史。

7月1日起港險收益率將下調，港元保單上限定為6%，非港元保單也下調至6.5%。

這是監管層面的調整，所有保險公司都要執行。

也就是說，現在能鎖定7.19%的產品，以后可能再也買不到了。

補充說明：收益不是最高，但夠用

說實話，盈御3的收益不是市場最高的。

后期收益增長要慢于萬通、保誠和宏利。

第100年時，保誠信守明天比友邦盈御3高300萬美元。

如果用566提取模式（5年交、第6年起每年提取總保費的6%）來測算，第100年時與富衛盈聚天下相比差了4770萬美元。

盈御3并不適合追求短期快速收益的朋友。

但換個角度看，友邦盈御3的收益方面不夠拔尖，整體還是很不錯的。

而且友邦還有一款老產品「充裕未來·盈尚」，復歸紅利分紅實現率最高達到了162%——比計劃書上承諾的還多給了62%。

這說明友邦不是只會「剛好及格」，而是真的有超額兌現的能力和意愿。

附加價值：9種貨幣+成績獎+紅利鎖定

除了穩和收益，盈御3的功能也很全面。

9種貨幣選擇，保單第2年就可以行使貨幣轉換權益。

這是市場上少有的貨幣種類較多、且較早能轉換貨幣的產品。

2024-2025學年，斯坦福大學學費上漲5.5%，全額學雜費達87,225美元；耶魯大學學期賬單首次超過90,000美元/年。

教育成本持續攀升，提前用美元保單鎖定收益，可以有效對沖未來學費上漲風險。

盈御3很適合有海外定居、旅行、留學需求的家庭。

設有卓越成績獎，鼓勵孩子追求優異學業成績。

不僅能進行全球貨幣資源配置，還能進一步激勵孩子學習，一舉兩得。

紅利鎖定及解鎖權益。

紅利解鎖是盈御2時在市場首創的功能，可以靈活調整紅利配置。

其他還有支持無限次更換被保險人、支持保單拆分等常規港險功能，該有的都有，沒有明顯短板。

最后提醒：有特殊需求可以看看其他

公司品牌大、投資穩健、服務周到，功能也都有，沒有明顯的短板——這就是我推薦新手選盈御3的原因。

但如果你有更明確的需求，港險中還有更好的選擇：

• 想要每年提取現金，有源源不斷的現金流？有專門的提領型產品


• 想用多元儲蓄產品對沖匯率風險？可以看看其他貨幣組合方案


• 想用來作為養老金的補充？也有更針對性的設計

不是買得越多越好，關鍵是匹配你的真實需求。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。