50歲才開始規劃養老？萬通富饒千秋能救場，但你可能錯過了12倍收益

你好，我是大賀。

最近有個40多歲的客戶問我：現在規劃養老還來得及嗎？

我說來得及。

但你要是早10年找我，同樣的錢，收益能翻好幾倍。

他沉默了。

今天這篇文章，我想倒著講——從50歲講到30歲。

你會發現，時間真的是最貴的成本。

如果50歲開始規劃，你只剩這一個選擇

說句扎心的話：50歲才開始規劃養老，幾乎沒有時間讓錢"長大"了。

這個年齡段的朋友，手里資金一般比較充裕。

但近在眼前的問題是養老。

你更看重的是穩定性和確定性終身現金流，而不是什么高收益。

所以挑選產品時，優先考慮能快速領取、且能提供穩定現金流的產品。

萬通富饒千秋是目前最適合這個年齡段的選擇——最快第2年就能開始領錢。

我給你算一筆賬：

50歲兩年交，每年交30萬美金，第2年交完保費（51歲）就可以開始領錢了，每年領3萬美金。

3萬美金折合人民幣約21.6萬，相當于每月1.8萬的被動收入。

對于50歲才開始規劃的人來說，這已經是能拿到的最好結果了。

50歲方案：年金轉換鎖定終身

萬通這款產品有個殺手锏：年金轉換功能。

領到59歲，累計領取了27萬美金，賬戶里還剩余47萬現金價值。

這時候你可以選擇全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金作為養老金。

注意這個"確定"兩個字——一旦轉換，領取金額就是固定派發的，不會因為分紅波動而變化。

活多久領多久，這才叫真正的"確定性"。

萬通的分紅實現率位列市場第一梯隊，這個轉換功能非常適合想要快速領取、同時又想安穩養老的朋友。

怎么領，轉換多少，全看自己選擇。

靈活性和確定性兼顧，這是50歲方案能給到的最大誠意了。

但說實話，如果你早10年規劃，選擇會更多，收益也會更高。

如果早10年規劃，選擇更多、收益更高

40歲的朋友，你們是最幸運的一批。

這個年齡段一般有一定財富累積，繳費壓力相對小。

但也是上有老下有小的時期，可能隨時有用錢需求。

雞蛋別放一個籃子，資產配置要兼顧增值和流動性。

挑選產品時，主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品。

安盛盛利是目前最佳的選擇——10年靜態IRR 4.41%冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%以上。

以40歲兩年交，每年交20萬美金測算：

到保單第9年（49歲），賬戶已經增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從第10年（50歲）開始，每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬的收入。

可終身領取。

你看到差距了嗎？

同樣是50歲開始領錢，40歲規劃每月能領2.4萬，50歲規劃每月只能領1.8萬。

而且40歲方案的本金只有40萬美金，比50歲方案少了20萬。

更夸張的是長期收益：

領到100歲，累計領取204萬美金，賬戶里還剩301萬美金。收益是本金的12.6倍！

這就是時間的價值。

早10年，少交錢，多領錢。

2024年內地居民在香港投保新單保費達628億港元，同比增長超6%。

越來越多人意識到，美元資產是壓艙石，早配置早安心。

如果早20年規劃，躺平可以更徹底

如果你現在30歲，恭喜你。

你擁有最寶貴的資產——時間。

30歲人群保單有長達20年的黃金增值期，產品前20年的靜態收益是核心考量。

這個年齡段即使收入較高，存款可能也沒那么多，大額繳費會有壓力。

策略是拉長繳費期選擇5年交，優先選擇20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的產品。

友邦盈御多元計劃3是我最推薦的選擇——保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率非常優秀。

以30歲女性5年繳費，每年繳費5萬美金測算：

前期一直放著不動，到保單第19年（49歲），賬戶里的錢已經增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍！

換算成IRR已超過5.6%！

從50歲開始，每年可領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬！

對比一下：

• 30歲方案本金25萬美金，每月領2.7萬


• 40歲方案本金40萬美金，每月領2.4萬


• 50歲方案本金60萬美金，每月領1.8萬

本金最少，領得最多。這就是時間復利的魔力。

30歲方案的終極回報：傳承兩代人

30歲方案的驚艷之處，不止于此。

領到第6年（55歲），累計領取27萬美金，已把本金全部領回，賬戶里還剩64萬美金。

總收益是本金的3.6倍！

這意味著什么？

55歲之后，你領的每一分錢都是純賺的。

領到100歲，累計領取229.5萬美金，賬戶里還剩余約96萬美金。

這筆錢還可以傳承給下一代！

這個收入無論在哪個城市生活，都可以過得非常滋潤。

期間如果急用錢，也可以隨時從保險賬戶里支取，非常靈活。

2025年人民幣對美元升值約4.27%，但別高興太早——過去10年匯率在6.3-8.3之間反復震蕩。

2026年預計在6.7-7.1區間波動，匯率雙向波動已成常態。

有美元傍身，心里踏實。

分散配置，睡得著覺。

最好的規劃時機：現在

回顧一下三個方案：

• 30歲方案：本金25萬美金，50歲起月領2.7萬人民幣，100歲累計領取229.5萬美金+傳承96萬


• 40歲方案：本金40萬美金，50歲起月領2.4萬人民幣，100歲累計領取204萬+傳承301萬


• 50歲方案：本金60萬美金，51歲起月領1.8萬人民幣，可轉換為確定年金鎖定終身

50歲開始每年有穩定被動收入的目標，用香港保險規劃完全可以做到。

但不同年齡選取的產品和規劃方式截然不同。

每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

無論你現在幾歲，公司實力和分紅實現率都很關鍵。

友邦、安盛、萬通都是市場頭部公司，產品各有所長。

種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。

大賀說點心里話

今天這篇文章，核心就一個意思：早規劃，少花錢，多領錢。

但怎么買、找誰買，里面的門道可不少。