安盛盛利2真的值得買嗎？保正IRR才0.23%，我找到了一個更狠的對手

我仔細研究了一下安盛盛利2的數據，說實話，看完心情挺復雜的。

這款產品在市面上名氣不小，銷售常掛在嘴邊的賣點是"分紅穩定、長期復利"。但你要問我值不值得買，我的答案是：先別急，有些數字你必須看清楚。

安盛盛利2，問題到底出在哪

先說它的硬傷，兩個，很關鍵。

第一：保證回籠時間太長。

盛利2的保證回籠要等到第25年。

什么概念？你今年45歲買，70歲才保證回本。這25年里，你的錢就趴在里面，期間如果資金周轉需要大額取出，收益會被嚴重壓縮。

第二：保證IRR低得令人心疼。

我把盛利2各年度的保證金額和IRR全算了一遍：

看到沒有，持有100年，保證IRR的峰值也只有0.23%。

我知道分紅險的邏輯是"保證+非保證"，非保證部分的預期收益確實更高。但分紅不保證，這個大家都懂。在保證部分這么低的情況下，你的安全墊其實非常薄。

我找到一款數據更硬的產品

研究盛利2的時候，我順帶橫向對比了當下市場上幾款主流儲蓄險，包括友邦環宇盈活、保誠信明天多元貨幣、周大福匠心傳承2等一堆產品。

其中有一款，數據把我整沉默了。

平臺限制，我不方便直接說名字。你們先看數據，自己判斷。

同樣的維度，我來對比一下：

這里有兩個關鍵差距：

一是回籠速度。盛利2保證25年回籠，這款產品只需要13年，整整快了12年，白紙黑字寫進合同。

二是保證IRR。盛利2封頂0.23%，這款產品長期能穩在1.00%，差了將近5倍。

復歸紅利這個指標，很多人沒注意

除了保證部分，分紅險還有一個細節值得認真看——復歸紅利占比。

所謂復歸紅利占比，就是每年派發的紅利中，有多大比例是"永久鎖進保單"的復歸紅利，而不是可能波動的現金紅利。

這個數字越高，說明分紅的穩定性和確定性越強。

我算了三款產品5-50年的復歸紅利占比均值：

• 友邦環宇盈活：8%


• 安盛盛利2：14.12%


• 某款儲蓄險：22.76%

差距很直觀。對于養老現金流規劃來說，穩定性比絕對收益更重要——你需要的是每年能確定領到的錢，不是"可能會很高"的錢。

具體怎么用？算筆養老賬

說完靜態數字，再看一個實際場景，幫你算清楚這筆賬。

假設你現在45歲，每年投入20萬，連續交5年，本金合計100萬。計劃在60歲開始領取養老金，每年領15萬。

幾個重點：

• 第20年（65歲）：100萬本金全部收回，之后領的錢全是純賺


• 第30年（75歲）：累計領取240萬，是本金的2.4倍


• 第35年（80歲）：累計領取315萬，是本金的3.15倍


• 活到100歲累計領取615萬，是本金的6.15倍


• 長期IRR穩定在**6.5%**附近

我要說的是，這里的提取部分屬于預期演示，不是保證數字。但保證部分的IRR能到1%、13年保證回籠，這個底線本身就已經比大多數產品硬了。

適合誰？說點實在的

這類長期儲蓄險，本質上適合的人畫像很明確：

• 有閑錢，不著急用，3-5年內不需要動這筆錢


• 核心目標是養老現金流或財富傳承，不是短期套利


• 在意確定性，希望保證部分有硬底線，不想把養老押注在"可能"上

如果你是想做短期理財、隨時要用錢，儲蓄險本來就不適合你，換產品也沒用。

具體是哪款產品，因為平臺限制不方便直接說，感興趣的可以私信我，我幫你對比算清楚。

#儲蓄險 #年金險 #保險 #養老 #理財

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。