友邦環宇盈活VS安盛盛利2，哪個才是你的坑？港險雙王終極對比

最近經常有人來問我這兩款產品怎么選，說實話，這確實是目前港險儲蓄圈里最難選的一道題。

兩家都是頂級保司，兩款產品30年預期IRR都能沖到6.5%，光看宣傳材料你根本分不清。

但我仔細把數據扒了一遍之后，發現這兩款東西差別大了去了——選錯一款，可能跟你的需求完全背道而馳。

我直說吧，這篇文章就一個目的：幫你弄清楚這兩款產品到底差在哪，你到底適合哪個。

先把基本盤說清楚

兩款產品同樣是港險儲蓄，同樣是以0歲男孩、年交6萬刀、5年繳費為例算出來的數字，我們來看看靜態收益差別有多大。

保證回本時間，差距巨大：

預期回籠兩款都是7年，看起來一樣。但"預期"這個詞你要注意——那是分紅全部實現的情況。

真正有保證的回本時間，友邦要18年，安盛要25年，整整差了7年。

如果你是那種對"萬一分紅沒實現"比較擔心的人，這個差距就不小了。

預期收益那場"時間接力賽"

說完保證部分，再看預期收益。這里有個很有意思的規律，我給你列出來——

前20年，安盛盛利2是領先的，第20年IRR高出0.15個百分點。

但神奇的是，到第25年，友邦反超了，跑到了6.32%，而安盛才6.07%。

到第30年，雙雙鎖定6.5%，平局。

還有一個數字很關鍵——復歸紅力占比，這個反映的是分紅里有多少是穩定的復歸分紅（相對確定），有多少是波動較大的終期分紅。

我算了5-50年的均值：

• 友邦環宇盈活復歸紅力占比：8%


• 安盛盛利II復歸紅力占比：14.12%

占比越高，意味著整體分紅結構越穩定，安盛在這一點上更扎實一些。

動態提取，差距拉開了

看靜態數字兩款差不多，但一旦你開始提錢，差距就出來了，而且越來越大。

我拿"566提領方案"來算——第6年起每年提18000刀，總保費30萬刀：

第20年差了12萬多刀，第30年差了15萬刀，到第100年兩者賬戶余額差了1200多萬刀。

再看"5-10-8提領"，第10年起每年提24000刀：

兩種提領方案結論一致：持續提錢的場景下，安盛盛利2全面占優。

而且安盛還有一個友邦沒有的殺手锏——"557"極致提領方式，全程不斷單，市場上目前獨此一家。

功能配置差在哪

再說說兩款產品在功能層面的核心區別，這個對很多人影響其實比收益率還大。

友邦的門檻更低，最低2000刀就能進場，而且貨幣轉換早一年可以操作。

安盛投保貨幣更多（9種），終期紅利鎖定也更早可以啟動，對有復雜資產配置需求的人更友好。

兩家保司的底氣

選港險，保司實力必須看，這里把數據擺出來：

**友邦：**歷史保費規模大，償付率更高，穆迪評級略高，在港深耕超百年，本地影響力強。分紅實現率最低62%，相對穩定。

**安盛：**集團規模更大，資產雄厚，分紅實現率均值95%，但歷史最低值只有28%，波動區間比友邦更寬。

兩家都是頂級保司，我不替誰站臺，但這些數字你要自己心里有數。

說點實在的：到底選哪個

我給你一個直接的判斷標準：

選安盛盛利2，如果你：

• 買保險的核心目的是自己用，要提錢


• 年齡在30-50歲，想在退休前大量提取


• 需要靈活的貨幣配置（9種貨幣）


• 不介意保證回本要等25年

選友邦環宇盈活，如果你：

• 主要考慮身后傳承、遺產規劃


• 45歲以上，重視長期穩定增值


• 對保證回本時間敏感，希望早一點回到安全區


• 進場資金有限，2000刀門檻更低

有一句話我覺得說到點子上了：盛利2是"生前現金流規劃"，環宇盈活是"身后傳承工具"。

你買這個東西到底是為了自己花還是留給后代，基本就決定了答案。

具體是哪款更適合你的情況，涉及到保額、繳費期、匯率等細節，因為平臺限制不方便展開說，感興趣的可以來聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。