700億暴雷、銀行理財虧損……我通宵扒了158家港險公司，這15家才是真靠譜

你好，我是大賀。

海銀財富700億暴雷、中植系爆雷、先鋒網信6年才立案——這些血淋淋的教訓，我身邊不少朋友都踩過。

更扎心的是，現在連銀行R2理財都開始虧本了。

2025年2月固收類理財年化收益跌到2.27%，近7000只產品下跌。

你的錢，到底放哪里才安全？

這個問題我琢磨了很久。

作為一個深耕港險9年的從業者，我決定做一件"笨功夫"：把香港158家保險公司全部扒一遍，用償付能力、國際評級、歷史背景這些硬指標，幫你篩出真正靠譜的保司和產品。

廢話不多說，直接上干貨。

直接抄作業：儲蓄險TOP4

很多人問我"大賀，儲蓄險到底買哪個"，我通常會反問：你打算放多久？

因為不同持有周期，最優解完全不一樣。

我按4種典型需求，各選了一款"天花板"產品：

1. 鎖定短期收益：立橋人壽「智選儲蓄保」

一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

說白了，就是做一個5年期的定存。

但利率遠超內地銀行。

現在內地大額存單3年期才2%出頭，這個產品直接翻倍。

適合誰？

5年左右沒有用錢需求，追求資產增值的朋友。

別被花里胡哨的東西迷惑，保本才是第一位。

2. 鎖定中期收益：宏利「宏摯傳承」

這款產品的前20年表現相當亮眼：

• 6年預期回本


• 9年復利4%


• 14年復利5.85%，本金翻倍


• 21年復利6%，本金翻3倍

前20年各種提取密碼下，賬戶余額都很能打。

宏利這家公司深耕香港128年，資本實力雄厚。

選保司比選產品更重要，這一點它完全過關。

適合誰？

追求前/中期資產規劃的朋友，比如給孩子存教育金，10-20年后剛好用。

3. 追求長線高收益：友邦「環宇盈活」

長期持有的王者來了：

• 10年復利3.47%


• 20年復利5.67%


• 30年復利6.5%

收益表現穩居第一梯隊。

更重要的是，友邦的分紅實現率全港第一，以穩健著稱。

高收益都是有代價的。

但友邦用百年歷史證明了它能把承諾兌現。

適合誰？

長期持有、追求資產穩健增值的朋友，比如養老規劃、財富傳承。

4. 追求穩定現金流：永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%。

回本速度、保證收益表現都很突出。

各種現金流提取方式下，賬戶預期余額表現最亮眼。

背后的永明公司實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿。

適合誰？

有現金流需求并追求穩定的朋友，比如退休后每年取一筆生活費。

直接抄作業：年金險TOP3

年金險和儲蓄險的核心區別：年金險是"活多久領多久"，解決的是"人還在、錢沒了"的問題。

按不同養老需求，我選了3款：

1. 即買即派息：太?！个蜗喟榻K身年金」

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

保證派息的基礎上，每年還有周年紅利抗通脹。

第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金即已覆蓋總保費，實現"回本"。

后續收益都是純增值，長線收益率5.55%。

適合誰？

年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

這個坑我替你踩過了——很多年金險要等很久才能領，對年紀大的人不友好。

2. 養老均衡首選：安達「安心退休年金」

橫向對比最均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證、低分紅，確定性強。

預算一致的情況下，每年確定的派息夠多，能覆蓋養老開銷。

還有持續增長的分紅抗通脹。

早逝也有現金價值，不怕虧。

適合誰？

還比較年輕、打算規劃未來養老并追求確定性的朋友。

3. 靈活養老首選：萬通「多元終身年金」

需要等到55歲或保單存滿10年才能派息。

但靈活性拉滿：

第一，轉年金前相當于一個萬能險，保底2%實際4%的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金。

第二，轉年金給了12種年金權益選擇。

第三，支持部分轉年金。

適合誰？

比較年輕、規劃未來養老，同時看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

這些保司憑什么被推薦？

產品再好，保司不靠譜也白搭。

海銀財富暴雷、先鋒網信6年才立案——內地理財維權難、周期長。

這些血淚教訓告訴我們：選保司比選產品更重要。

我推薦的這些產品，背后的保司都經過嚴格篩選。

核心看三個指標：歷史背景、償付能力、國際評級。

友邦AIA

• 成立1919年，106年歷史


• 香港業務1931年開始，94年深耕


• 總部就在香港


• 償付能力257%，標普AA-，穆迪Aa2，惠譽AA


• 投資策略：76%固收類（政府債券為主），24%權益類

友邦在亞太區壽險、高凈值客戶服務方面表現出色。

客戶服務口碑極好，品牌知名度高，產品靈活性強。

分紅實現率全港第一，不是吹的。

宏利Manulife

• 成立1887年，138年歷史


• 香港業務1897年開始，128年深耕


• 總部加拿大


• 償付能力229%，標普AA-，穆迪A1，惠譽AA-


• 投資策略：79.5%固收類，風格偏保守

宏利在保障與儲蓄結合的產品設計、長期財富傳承規劃方面有明顯優勢。

強積金市場領導者，資管能力經過時間檢驗。

永明SunLife

• 成立1865年，160年歷史


• 香港業務1892年開始，133年深耕


• 總部加拿大


• 償付能力200%+，標普AA，穆迪Aa3


• 投資策略：75%固定收益，97%為投資級別

永明在教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品方面很有特色。

標普AA評級，在這批保司里屬于頂級。

立橋人壽WellLinkLife

• 成立2010年，15年歷史


• 總部中國澳門


• 償付能力314%+，標普AA

雖然歷史短，但償付能力和評級都很能打。

背靠澳門，對大陸客戶友好。

太保香港CPIC

• 成立1991年，34年歷史


• 香港業務2021年開始，4年


• 償付能力256%，標普A，穆迪A3

國資背景，跨境保險服務有優勢。

安達人壽ChubbLife

• 成立1985年，40年歷史


• 總部瑞士蘇黎世


• 償付能力436%，標普AA，穆迪Aa3

償付能力436%，這批保司里最高。

瑞士總部，全球再保險巨頭。

萬通YFLife

• 成立1851年，174年歷史


• 香港業務1975年開始，50年深耕


• 總部美國


• 償付能力240%+，惠譽A-

歷史最悠久的保司之一，本地市場深耕多年，產品貼合香港居民需求。

158家保司，我是怎么篩的

有人可能會問：香港那么多保險公司，你憑什么說這15家靠譜？

我來說說篩選邏輯。

根據香港保險業監管局公布的名單，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

這158家分布如下：

• 經營一般業務：85間


• 經營長期業務：51間


• 經營綜合業務：19間


• 經營特定目的業務：3間

第一輪篩選：業務類型

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，不符合儲蓄險/年金險需求，直接篩掉。

我們只看長期業務和綜合業務的保司。

第二輪篩選：實際可用性

剩下的70家里，情況很復雜：

• 有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家


• 有的雖然登記授權了，但主要經營地址不在香港


• 有的業務根本不面向大陸客戶

這些都篩掉，剩下符合要求的也不過30多家。

第三輪篩選：硬指標

從公司背景、償付能力充足率、國際評級（標普/穆迪/惠譽）這些硬指標出發，優中選優。

最后敲定15家。

這就是我通宵扒完158家保司的成果。

完整榜單：15家靠譜保司

除了前面提到的7家，還有8家同樣值得關注：

國際老牌保司（補充）

安盛AXA

• 成立1817年，208年歷史（這批里最老）


• 香港業務1995年開始，30年


• 總部法國


• 償付能力216%，標普AA-，穆迪Aa3，惠譽AA


• 投資策略：固定收益占74%

安盛在全球投資視野、資產管理專業度方面表現突出。

法國百年巨頭，資管規模全球領先。

保誠Prudential

• 成立1848年，177年歷史


• 香港業務1964年開始，61年


• 總部英國


• 償付能力280%，標普A，穆迪A2，惠譽A-


• 投資策略：70%權益類，30%固收類

保誠在財富保障與傳承規劃、提供長期穩定分紅方面表現出色。

投資風格偏激進，權益類占比高，適合追求高收益的長期持有者。

中堅力量保司（補充）

忠意Generali

• 成立1975年，50年歷史


• 香港業務1981年開始，44年


• 總部意大利


• 償付能力210%，穆迪A3，惠譽A

富衛FWD

• 成立2013年，12年歷史


• 總部香港


• 償付能力290%，穆迪A3，惠譽A

富衛在數字化保險服務、創新產品設計方面滿足年輕客戶群體需求有優勢。

李澤楷旗下，互聯網基因強。

周大福人壽CTFLife

• 成立1970年，55年歷史


• 香港業務1985年開始，40年


• 償付能力337%，穆迪A3，惠譽A-

周大福集團旗下，珠寶行業相關客戶及家庭財富管理有特色。

國資保司（補充）

中銀人壽BOC Life

• 成立1998年，27年歷史


• 總部香港


• 償付能力210%+，標普A，穆迪A1，惠譽A

中銀人壽在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有優勢。

中銀集團旗下，網點多、服務便利。

國壽海外ChinaLife

• 成立1933年，92年歷史


• 香港業務1984年開始，41年


• 償付能力208%，標普A，穆迪A1，惠譽A

太平香港ChinaTaiping

• 成立1929年，96年歷史


• 香港業務2015年開始，10年


• 償付能力282%，標普A，惠譽A

這15家保司，歷史最短的也有12年，最長的208年。

償付能力最低200%+，最高436%。

全部有國際評級加持。

和內地那些暴雷的理財平臺比，港險保司受香港保監局嚴格監管，償付能力透明可查。

這才是真正的安全感。

大賀說點心里話

看完這篇，你應該知道該買什么、找誰買了。

但怎么買最劃算，這里面還有信息差。