友邦環宇盈活vs安盛盛利2vs永明星河尊享2，港險三強對決：選錯一個虧10年

最近有不少人問我：港險儲蓄市場現在最熱的三款產品，到底怎么選？

我直說吧，這三家沒有一個是"垃圾"，但也沒有哪一個適合所有人。你要選對，得先把賬算清楚。

我把三款產品的數據全部拉出來研究了一遍，今天一次說清楚。

先說結論，后面再展開

友邦環宇盈活：長期持有是王者，但前期回本慢，保證回本要等18年。

安盛盛利2：前期收益領跑，提取靈活性最強，但保證回本是最慢的25年。

永明星河尊享2：保證回本最快只要13年，穩健性最高，但長期天花板略低。

三款產品各有各的打法，核心看你的用錢節奏。

靜態收益怎么樣？我算了一遍

以0歲投保、年交10萬、交5年共50萬為基礎算：

前20年，安盛一路領跑，收益更早起來；第25年開始，友邦完成反超，并且一路保持優勢。

到了第30年，友邦和安盛都跑到6.50%天花板了，而永明要等到第50年才到。

這個差距，意味著如果你想30年內達到最高收益，友邦和安盛都行，但永明不行。

提取的事，很多人沒算清楚

三款產品都是保單第5年起可以開始提取，這點一樣。

但提取節奏和效率差異很大。

我把567提取方案（5年交費、第6年起每年提取、持續7%）的數據拉出來對比：

這里有個很有意思的現象：567提取方案下，安盛幾乎全程領跑，直到第61年才和永明持平。

友邦在持續提取的場景下，長期IRR只有5.89%，遠低于不提取時的6.50%。

大白話講就是：友邦適合放著不動，不適合頻繁提取。

如果你想一邊提一邊留

再看5-10-8方案（年交6萬×5年共30萬，第6年起每年提取2.4萬）：

前25年安盛一路領跑，第30年開始安盛和永明勢均力敵，兩家基本持平到底。

友邦在這個提取方式下，現價一直墊底，差距非常明顯。

這還不是最關鍵的，更讓我在意的一個細節是——

穩健性差異，說點別人不講的

港險的分紅不是保證的，所謂的"預期收益"都建立在分紅實現率上。

我把三款產品前50年的復歸紅利占比均值拉出來：

永明穩健性最高，而且有一個重要特點：復歸紅利一經派發立即鎖定，變成保證部分，不會再縮水。

友邦的復歸紅利占比只有8%，也就是說你的預期收益里，有更大一部分依賴浮動分紅，波動風險更大。

再看過往分紅實現率：永明99.3%、友邦98%、安盛97.68%，三家都很強，差距不大。

三家公司實力，簡單說

安盛是三家里實力最雄厚的，成立208年，資產規模是友邦的兩倍多。

但這三家都是國際大保司，在實力層面不存在"踩雷"的問題，別被這個維度影響太多。

最后給個實在建議

選安盛：如果你需要較早開始提取，追求前期高現價、靈活用錢，安盛是最優解。

選友邦：如果你打算長期放著不動，20年以上不碰，友邦的長期增值能力最強。

選永明：如果你最在意穩健性和回本速度，保證13年回本+最高復歸紅利占比，永明最讓人踏實。

具體是哪款產品更適合你，取決于你的資金規劃和用錢節奏。因為平臺限制，具體產品細節不方便在這里全說，感興趣的可以來找我聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。