安盛盛利2港險真的值得買？回本要等25年，這個坑沒人告訴你

最近太多人問我安盛盛利2，說銷售給他們看了個"30年收益6.5%"的數據，直接心動了。

我直說吧——這款產品我研究得很仔細，有亮點，但也有幾個坑是真的容易被忽視，買之前一定要把賬算清楚。

先說說它到底有什么好

產品本身的實力確實不差，該承認的得承認。

30年總IRR能到6.50%（美元/加元/澳元計價），這個數字在目前港險市場里算第一梯隊。多貨幣支持也是亮點，美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元……9種貨幣隨你選，做全球資產配置的人會喜歡這個。

還有一個"577提領方案"——5年繳費，從第5年開始每年可以領取總保費的7%，現金流來得比較早，沖著養老規劃的人看到這個確實會心動。

傳承功能也有升級，可以指定后備持有人、暫托人，還加了愛關懷選項（類似遺囑執行人功能），這些在市場上算比較全面的配置。

好了，優點說完了，下面說讓我頭疼的地方。

保證回本要等25年，這個數字你看清楚了嗎

很多銷售會拿著"7年回本"跟你說，但你要問清楚——那是總回本，不是保證回本。

總回本=樂觀預測下的回本，分紅實現率要夠高才能成立。
保證回本=寫進合同、白紙黑字保證給你的。

我把關鍵數據拉出來比一比：

5年交、美元計價：

再看看同期競品的保證回本期是多少：

這差距一眼就出來了。

同類產品里，保證回本最快的13年就能到位，而這款要等25年。多出來的12年，是真金白銀壓在里面出不來的資金成本。

保證收益這塊，25年持有保證IRR才勉強轉正，峰值僅有0.23%，這個數字說實話，不太好看。

所以這款產品的邏輯本質上是：你相信它的分紅能穩定實現，然后享受總IRR的高收益。如果你對不確定性容忍度低，只想要保證收益，這款真的不太適合你。

577提領，聽起來很美，用起來要小心

這是很多人沖進來的理由——第5年就能每年領走總保費的7%，聽起來很爽。

但我仔細研究了一遍，發現這里有個邏輯要想清楚。

這款產品的收益結構是低保證、高終期紅利。終期紅利是什么？是你持有到一定年限后才真正釋放的那部分分紅，越早退?；蛱崛。膶崿F比例越低。

如果市場表現不夠好，分紅實現率沒達到預期，前期大額提取就會直接侵蝕后續的復利增長，甚至可能出現保單現金價值快速下降的情況。

所以我的建議是：如果你不是真的急需養老現金流，前10年盡量別動它。把577當成噱頭看，而不是真的年年去領。

說句公道話，這款適合誰

潑完冷水，我也給個實在建議。

安盛盛利2適合以下人群：

• 投資期限夠長（30年以上），愿意承擔分紅不確定性


• 有多元貨幣資產配置需求


• 企業主或有財富傳承需求，需要公司持有保單或復雜的傳承架構


• 對總IRR要求高，對保證收益要求不高

不適合以下人群：

• 追求保本穩健、不能接受等25年才保證回本


• 短期內可能有大額資金需求


• 風險偏好低，更看重合同保證的那部分數字

說到底，高分紅預期+大公司背書，不等于適合所有人。這款產品的分紅依賴終期紅利，收益結構偏激進，買進去之前要想清楚自己能不能等。

具體是哪款產品更適合你的情況，因為平臺限制不方便展開講，感興趣的可以來聊。

#港險 #儲蓄險 #分紅險 #資產配置 #養老

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。