立橋「智選儲蓄保」：5年保證翻22%，為什么我說這是2026年最后的"撿漏"機會？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫100多位客戶做過養老金測算，自己也在提前布局。

今天這篇文章，我想和你聊一個很現實的問題——

5年后要用的錢，現在該放哪里？

5年后要用的錢，現在該放哪里？

2025年1月，國新辦公布了一組數據：

中國60歲以上人口首次突破3億，占全國人口22%。

同一個月，延遲退休制度正式啟動。

這兩件事放在一起，傳遞的信號再明顯不過——

養老金壓力大，光靠社保，很難體面退休。

養老這事兒，越早規劃越輕松。

但問題來了：

手里有一筆錢，3-5年后可能要用（給孩子交學費、湊首付、或者就是短期理財）。

放銀行定存利率越來越低，放股市又怕虧，怎么辦？

香港中短期儲蓄險，投資周期通常5年或8年，正好卡在這個需求上。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

今天重點講兩款——

立橋「智選儲蓄?！购汀赶⑾砟昴?」。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

先說一個真實場景。

我有個客戶，孩子剛上小學，計劃5年后送去讀國際學校，需要一筆確定的錢。

她的原話是：

"股票基金虧怕了，銀行定存又跑不贏通脹，有沒有一種產品，能讓我5年后穩穩拿到一筆錢？"

我給她推薦了立橋「智選儲蓄保」。

來看具體收益：

整付10萬美元，享5%保費折扣，實際只需交9.5萬美元。

• 第2年：保證回本，不用擔心中途急用錢虧本


• 第5年：保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%

注意，這里說的是"保證"——

寫進合同的，不是預期、不是演示，是白紙黑字的承諾。

折算下來，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。

現在存的每一分錢，都是給未來的自己發工資。

對于教育金這種剛性支出，"保證"兩個字比什么都重要。

如果不著急用錢，繼續放著呢？

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成，疊加保費折扣優惠，預期回報可達5.32%。

5年一個周期，滾起來復利驚人。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

再說另一個場景。

有些客戶不是攢錢，而是手里有一筆閑錢，想要"錢生錢"的同時，還能有點現金流。

這時候，「息享年年3」更合適。

它的特色是：

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

什么意思？

整付10萬美元（優惠后實繳9.5萬美元），每年保證能拿到4000美元的"利息"，連續拿5年。

這筆錢可以直接取出來花，相當于給自己發工資。

同時，本金還在賬戶里增值：

• 第2年：保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 5年預期現價為116,274美元，IRR達4.12%

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

簡單對比一下：

• 智選儲蓄保：5年不動，一次性拿走22%收益，適合攢錢黨


• 息享年年3：邊存邊拿，每年有4%現金流，適合想要"利息"的人

第6年之后，息享年年3派發的周年紅利變為非保證。

但長期預期IRR能達到4.92%，依然很能打。

年輕時不規劃，老了只能將就。

不管選哪個，關鍵是現在就開始。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的資金能放更久，比如10-20年，那還有"進階之選"。

長期持有20年，宏利「宏摯傳承」和忠意「啟航創富（卓越版）」這兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

宏利「宏摯傳承」更是在47年達到6.5%IRR。

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截。

更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

若計劃在10年內有用款需求，首選宏利。

若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強。

另外，如果你既想要長期復利，又想中途靈活提領，可以看看永明「萬年青星河尊享2」。

它支持225、566等提領方式，可以快速領錢，提領后剩余現價全市場最高。

別指望養老金能讓你體面退休，自己提前規劃才是正道。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

很多人第一次聽到"立橋"，會問：

這公司靠譜嗎？

用數據說話。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

立橋金融集團成立于1913年，距今超過110年，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。

關鍵數據：

• 分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%


• 資本比率：超過200%（截至2024年12月31日），償付能力充足


• 業務增長：2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"。

足以為保單安全兜底。

2026年1月，如何選擇？

最后說說優惠和選擇建議。

先看優惠力度：

需要提醒的是：

12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

選擇建議：

• 立橋「智選儲蓄?！?/strong>：首5年收益是100%保證，適合追求確定性、不想操心的人


• 立橋「息享年年3」：前5年保證派4%紅利，第6年之后周年紅利變為非保證，長期預期IRR能達到4.92%，適合想要現金流的人