友邦環宇盈活 vs 安盛盛利2，港險儲蓄哪個強？算完數據我選這個

各位，港險儲蓄險里被問最多的兩個產品，我今天一起拆了。

一個是友邦旗下的，一個是安盛旗下的。銷售們各自吹各自的，說得天花亂墜。我直接拿數據說話，看完你自己判斷。

先說說兩家公司，別被規模唬住

很多人買港險第一個問的就是：這家公司靠不靠譜？

我把兩家的基本數據拉出來比了一下：

說實話，這兩家都是頂級水準，標普評級一樣，償付能力都遠超監管要求。

安盛的資產規模碾壓友邦，但友邦在香港深耕94年，本地保費規模是安盛的4倍多，客戶基礎更扎實。

說白了，這兩家隨便選哪個，公司層面不用擔心。接下來才是關鍵——產品到底誰賺得多。

收益對比：前期安盛贏，后期友邦逆襲

同樣的條件：10萬×5年，總保費50萬，我算了一遍兩款產品各年度的預期現價和IRR：

• 預期回本：兩款都是7年


• 保證回本：友邦這款 18年，安盛這款 25年

前20年，安盛領先一點點——第20年安盛現價約138萬，友邦約135萬，差了3萬。

但到了第30年，友邦完成逆襲，此后差距越拉越大。到第100年，友邦預期現價是2.7億，安盛是2.4億，相差3000萬。

還有一個數字很關鍵：保證回本時間，友邦18年，安盛25年，整整差了7年。

這意味著什么？如果你中途有特殊情況需要取出來，友邦的確定性損失更小。

提領對比：這才是安盛真正的優勢

好，你說我不急著用錢，就是想每年領一筆養老金，哪個更合適？

這里就要說到兩款產品提領方式的差別了。

以30歲女性，總保費50萬為例，每年提取35,000港元（相當于每年領總保費的7%）：

這個差距，扎眼睛了吧。

到100歲，友邦這款賬戶剩余約60萬，安盛這款剩余約251萬——足足差了190萬。

這背后的原因是：友邦這款的復歸紅利占比較低，一旦開始提領，紅利積累的速度跟不上提取速度，賬戶越到后期越"瘦"。安盛這款的分紅結構更適合長期提領場景，越提越有勁。

說點實在的結論

兩款產品，我不會說哪個"完勝"，因為確實各有側重：

友邦這款更適合：

• 以長期復利增值為主，不打算頻繁提領


• 在意保證回本時間（18年 vs 25年，確定性更強）


• 用于資產傳承，追求終值最大化

安盛這款更適合：

• 有明確的養老提領需求，想邊領邊留存


• 偏好前期收益稍高的積累節奏


• 同樣每年提35,000，長期下來賬戶剩余更厚

說白了，不提領就選友邦，要提領就選安盛。這是我研究完這兩款產品最直白的判斷。

但還有一件事我必須提：以上數據都是預期收益，不是保證收益。兩款產品的IRR最終能跑到6.50%，取決于分紅實現率，港險歷史上有保司分紅不達預期的先例。買之前要把這個風險想清楚。

具體是哪兩款產品、你的情況適合哪個，因為平臺限制不方便細說，感興趣的來私信聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。