安盛盛利II：557提領密碼獨家揭秘，為什么我說它是養老現金流的"隱藏王者"？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我眼前一亮的產品——安盛「盛利II-至尊版」。

為什么說眼前一亮？

因為在5年交儲蓄險這個賽道里，它做到了一件別人做不到的事：557提領。

什么概念？

5年交完保費，第5年就開始提取，每年提總保費的7%，一直提到終身不中斷。

我研究港險這么多年，5年交里聽過最牛的提領密碼是567。

而557？

市場上應該僅此一款。

說實話，2025年人民幣匯率在7.23到7.36區間劇烈波動，中美利差一度拉到300個基點——這種時候，配置一份美元資產，鎖定長期高收益，雞蛋別放一個籃子里，確實是個值得認真考慮的選擇。

那盛利II到底值不值得買？

提領能力是不是真的這么強？

有沒有什么坑？

今天我就把它扒個底朝天。

5年交產品，能做到557提領的只有它

先解釋一下什么是557提領密碼：

• 5年交


• 第5年開始提取


• 每年提取總保費的7%


• 一直提到終身不中斷

這個提領力度有多狠？

我給你算一筆賬。

假設你每年交6萬美金，交5年，總保費30萬美金。

按557提領，從第5年開始，每年能拿2.1萬美金（30萬×7%），一直拿到100歲都不會斷。

我測算了一下，結果如下：

你別說，盛利II還真能做到，沒在吹牛。

更讓我意外的是，1萬美金×5年交這種小單也能實現557。

門檻不高，普通家庭也能上車。

為什么說這個提領密碼牛？

因為市面上絕大多數5年交產品，最多只能做到566（第6年開始提6%），或者567（第6年開始提7%）。

能在第5年就開始提，還能提7%，而且終身不斷——這在我的認知里，市場應該僅此一款。

盛利II的動態收益（提領）是卓越絕倫的。

對于有養老現金流需求的朋友，這意味著什么？

意味著你可以更早開始享受，而不是等到第6年、第10年才能動用這筆錢。

匯率波動是風險，也是機會。

現在人民幣匯率在7.3左右，如果你配置一份美元保單，未來人民幣升值時，你不僅能拿到產品收益，還能額外賺一筆匯率差。

分散配置，睡得安穩。

566、567、5108：各種提領場景全面領先

557是獨家賣點，那其他常規提領場景呢？

我把市場上主流的5年交產品拉出來對比了一下。

結論是：盛利II在各種提領場景下都十分能打。

566提領場景（最常規）

5年交，第6年開始，每年提取總保費的6%。

絕大多數產品都支持這個提領方式。

對比提領后的剩余賬戶價值：

• 保單前14年：宏利宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后排第二


• 保單15年開始：盛利II實現反超，成為第一，永明星河尊享II排第二


• 保單31年：星河尊享II追平盛利II，往后兩款數據完全相同

567提領場景（極致早提領）

5年交，第6年開始，每年提取總保費的7%。

這個提領力度比較激進，支持的產品不多。

• 前14年：宏摯傳承領先


• 15年開始：盛利II一路領先


• 保單75年：星河尊享II才能追平盛利II

在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

這意味著什么？

如果你希望早點開始提取現金流，比如50歲退休就開始用，而不是等到60歲、70歲，那盛利II的優勢會被放大到極致。

5108晚提領場景

5年交，第10年開始，每年提取總保費的8%。

這是偏晚提領的場景。

• 前18年：宏摯傳承領先，盛利II緊隨其后


• 19年開始：盛利II反超，成為第一


• 30年：星河尊享II追平

綜合來看，萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

當然，星河尊享II作為一款適合養老現金流的強提領產品，它的優勢在于更強的穩定性（保證收益更高）。

但如果你追求的是提領后賬戶價值的增長潛力，盛利II確實更勝一籌。

看長遠，別被短期嚇到。

提領這件事，本質上是在考驗產品的"造血能力"——你一邊取錢，賬戶一邊還能漲，這才是真本事。

不提領也能打：靜態收益市場前三

有人可能會問：我暫時沒有提領需求，就想讓錢躺著增值，盛利II表現怎么樣？

答案是：靜態收益同樣能打，市場前三水平。

我拿同級別的全球性大保險公司旗艦產品做了對比，6萬美金×5年，總保費30萬美金：

盛利II的收益數據：

• 7年：回本


• 10年：3.52%


• 15年：5.01%


• 20年：5.82%


• 25年：6.07%


• 30年：6.5%（峰值）

在市場上是什么位置？

• 保單20年內：宏摯傳承 > 盛利II


• 保單20~30年：信守明天（28年達6.5%）> 環宇盈活（30年達6.5%）> 盛利II（30年達6.5%）

如果持有超過30年，這三款最快達到6.5%的產品，預期總收益幾乎一模一樣，差距可以忽略不計。

盛利II的收益雖然沒法做到市場最極致，但綜合表現不錯，穩穩的市場前3。

說實話，盛利I代那種無可匹敵的統治力確實消失了。

但換個角度想，盛利II在功能上做了大量擴容（5年交、9種貨幣、財富管家服務等），用一點點收益換來了更全面的產品體驗，這筆賬也不算虧。

美元資產，長期來看不虧。

30年6.5%的復利，放在全球資產配置的視角下，已經是非常優秀的表現了。

優惠加持：30年后收益沖到第一

上面說的是"裸收益"，如果算上保費回贈和預繳優惠，盛利II的收益還能再上一個臺階。

保費回贈

5年交的回贈比例：

注意那個額外5%回贈，條件是持有安盛指定的儲蓄及投資計劃。

如果你本身就有安盛的其他產品，或者打算一起配置，這5%是可以拿到的。

預繳優惠

• 首次年繳保費80,000美元以下：享年利率4.0%


• 首次年繳保費80,000美元以上：享年利率4.5%

這個預繳利率會一直享受到第4年，相當于你的錢在繳費期內也在"生利息"。

優惠后的真實收益

算上保費回贈和預繳優惠后，盛利II的復利IRR：

• 10年：3.93%


• 20年：6.01%


• 30年：6.62%（峰值）

關鍵來了：30~45年之間，盛利II優惠后收益能到第一位。

如果你是做長期規劃，比如給孩子存一筆教育金+婚嫁金，或者給自己存一筆養老金，持有30年以上，盛利II的優惠后收益是最高的。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

聊完收益，再說說功能。

盛利II在功能上做了不少升級，其中最值得一提的是財富管家服務。

這個功能是什么意思？

簡單說，你可以提前為最多3位家人設定專屬的現金流計劃。

每個人的開始提取年份、提取期限、提取金額、支付順序，都可以單獨設置。

舉個例子：

• 給自己設定：60歲開始，每年提取3萬美金，提到90歲


• 給配偶設定：65歲開始，每年提取2萬美金，提到85歲


• 給孩子設定：30歲開始，每年提取1萬美金，提10年（用于買房首付或創業）

一份保單，三套現金流方案，精準分配給不同的家庭成員。

這對于有傳承規劃需求的家庭來說，簡直是量身定制。

你不用擔心"錢給了孩子會不會亂花"，因為你可以提前設定好每年給多少、給多久。

雙重貨幣戶口

盛利II還支持同一份保單下以兩種貨幣儲蓄。

比如你主要配置美元，但也想分一部分到港元或人民幣，可以在保單價值鎖定后設立兩個戶頭，靈活調配。

而且從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。

匯率波動是風險，也是機會——當你覺得某種貨幣匯率到了合適的位置，可以主動調整配置。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

這也是盛利II和盛利I最大的區別：I代是純粹追求極致收益，功能上有所閹割；II代則是在保持高收益的同時，把功能補齊了。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，盛利II有沒有缺陷？

有的。

保證收益是它的短板。

我把老五家的保證收益拉出來對比：

表現最好的是永明兩款產品，保證回本期短、峰值IRR高，基本是整個港險市場保證收益的天花板。

而盛利II至尊版，保證回本期長達25年，峰值保證IRR僅有0.23%，在老五家里墊底。

至尊版 vs 至盛版

其實盛利II有兩個版本：

• 至尊版：主打高傳承總價值（高收益）


• 至盛版：主打短保證回本期

我們今天聊的都是至尊版，也是安盛主推的版本。

至盛版存在的意義，就是為了照顧那些接受不了保證收益太低的客戶。

這是致命缺陷嗎？

不是。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍都不高，除了永明星河尊享II這樣能做到1%的，其余的都在0.3%~0.6%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

這意味著什么？

意味著計劃書上寫的預期收益，安盛是真的兌現了。

保證收益低不可怕，可怕的是預期收益也拿不到。

安盛用實際行動證明了自己的分紅能力。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后，我給盛利II的綜合評價是：

值得作為重點產品重點考慮。

• 提領收益：557獨家賣點，566/567/5108全面領先，超越永明星河尊享II


• 靜態收益：市場前3，30年達到6.5%峰值


• 優惠后收益：30~45年沖到第一


• 功能：財富管家服務、雙重貨幣戶口、9種貨幣可選，滴水不漏


• 短板：保證收益較低（25年回本，峰值0.23%），但分紅實現率100%可以彌補

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

產品端的理由我今天說了很多，事實證明很出色。

而站在"選香港儲蓄分紅險就是選香港保險公司"這個角度來看，安盛更能給我足夠的安全感：

• 歷史最悠久：1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一


• 規模龐大：全球最大的保險集團，資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和


• 投資穩健：固定收益類占比74%，72%的投資期限在5年以上，投資組合評級77%在A及以上


• 分紅能力強：全線產品分紅實現率100%

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

分散配置，睡得安穩。

大賀說點心里話

盛利II的產品力我今天講透了，但怎么買、能省多少錢，這里面還有門道。