宏利「宏摯家傳承」：26年沖頂6.5%，友邦環宇盈活的位置要讓了？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我眼前一亮的新品——宏利「宏摯家傳承」。

如果你想存一筆錢放著不動，看這里

2026年開年，港險市場熱鬧得很，各家保司新品層出不窮。

但有一類客戶，他們的需求其實很簡單：

不想折騰，就想存一筆錢放著，讓它安靜地增值。

這類朋友通常有幾個特點：

短期內沒有用錢需求，不打算頻繁提領，更看重的是——這筆錢什么時候能達到收益上限？

能不能穩穩地傳給下一代？

如果你是這樣的人，那宏利剛推出的「宏摯家傳承」，可能就是為你量身定制的。

我見過太多案例了，很多高凈值家庭配置港險，不是為了短期套利，而是為了給家族財富找一個長期的"錨"。

境外資產不是奢侈品，是必需品——這個道理，越來越多人開始明白了。

核心訴求：多久能到6.5%收益上限？

買儲蓄險，最核心的問題就一個：

什么時候能拿到最高收益？

香港保險儲蓄險的收益上限普遍在**6.5%**左右。

但不同產品"登頂"的速度差異巨大。

有的產品30年才到，有的要等50年——對于想做長期傳承的家庭來說，這個差距太關鍵了。

我拿市面上五款主流產品做了對比，結果很有意思：

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利「宏摯家傳承」：26年


• 保誠「信守明天」：28年


• 友邦「環宇盈活」/安盛「盛利2」：30年


• 宏利「宏摯傳承」：47年


• 永明「萬年青星河尊享2」：50年

看到這個數據，我直接說了：

宏摯家傳承可以說是目前市場的最強者。

26年登頂6.5%，比友邦快4年，比自家老產品宏摯傳承快了整整21年。

再看回本時間：

• 預期回本期：宏摯家傳承6年（市場最快檔）


• 保證回本期：16年（僅次于永明的13年）

5年繳費，6年預期回本，16年保證回本，26年到達6.5%收益上限——這個含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

說實話，宏利憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年。

這次終于出手，一出手就是王炸。

這波完全就是沖著友邦來的，港險市場的C位，怕是要換人了。

與友邦的巔峰對決：誰更適合長期持有？

既然宏摯家傳承瞄準的是友邦環宇盈活，那我們就來一場正面對決。

以5年交費、年交6萬美元為例，我做了一張詳細的收益對比表：

幾個關鍵發現：

第一，宏利登頂6.5%的時間比友邦早3年

宏利在第27年就穩定在6.5%的復利IRR，友邦要到第30年。

這3年的時間差，對于長期復利來說，差距會被放大。

第二，宏利的優勢期在前30年

從收益差值來看，前20年宏利基本全程領先。

第6年時，宏利比友邦多了36277美元。

第15年時，差距擴大到45570美元。

第三，友邦的優勢期在30年之后——但差距很小

30年之后，友邦開始反超。

但通過計算收益差值之后，發現兩款產品的區別并沒有很大。

到第30年時，兩者收益幾乎持平，差值僅為**-2美元**。

到第100年，差值也只有**-215美元**。

所以結論很清晰：光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

當然，這兩款產品各有特點，完全看個人偏好：

• 如果你更看重前期收益和更快登頂，選宏利


• 如果你更看重超長期持有（50年以上），友邦略有優勢

但說實話，對于大多數家庭來說，30年已經是一代人的周期了。

在這個時間范圍內，宏利的表現更出色。

有錢人都在悄悄做這件事——把資產分散到不同市場、不同幣種。

而港險的美元保單，恰恰就是境外資產配置的核心工具之一。

場景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表現，宏摯家傳承還有一個讓我驚喜的地方：

它的功能設計，真的是為跨境家庭量身定制的。

胡潤研究院2025年12月發布的《中國高凈值人群金融投資需求白皮書》顯示：

56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險占比28%，排名第一。

這說明什么？

越來越多家庭有跨境生活需求——孩子海外留學、家人移民、境外置業……

這些場景都需要靈活的資金調配能力。

宏摯家傳承有兩個功能特別實用：

一、靈活取

這個功能支持第三方支付和海外支付。

可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

什么概念？

不用先轉到內地銀行卡，再走購匯、跨境轉賬的流程——直接打到海外賬戶。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能太實用了。

二、摯易取

這個功能我把它理解為"親密付"。

投保人可以把保單資金靈活調配給配偶、子女，額度上限是總現價的50%。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉。

通過「摯易取」就能快速劃轉，不用走復雜的提領流程。

這兩個功能加在一起，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭。

不同繳費方式，滿足不同資金安排

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交。

可以滿足不同家庭的資金安排。

我做了一張不同繳費期的收益對比表：

核心數據：

• 躉交：3年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 2年交：5年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 3年交：5年預期回本，14年保證回本，26年登頂6.5%


• 5年交：6年預期回本，16年保證回本，27年登頂6.5%

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果你手頭有一筆閑置資金想一次性投入，躉交23年就能登頂6.5%。

如果你更傾向于分期繳費，5年交的方案也足夠優秀。

資產配置的核心是平衡——雞蛋不能放一個籃子，繳費方式的選擇也是如此。

根據自己的現金流情況，選擇最適合的方案就好。

場景三：需要定期提領現金流

說了這么多優點，也得聊聊宏摯家傳承的短板。

如果你買港險是為了定期提領現金流，這款產品可能不是最優解。

我拿最常見的"566提領"（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）做了對比：

結果很明顯：

• 前期提領：宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承


• 后期提領：沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"

再來看更極致的"567提領"（第6年開始每年提領總保費的7%）：

有意思的是，友邦環宇盈活在567提領下直接"斷單"了——不支持這種極致提領。

宏摯家傳承雖然可以支持，但表現也是平平，不及安盛和永明。

所以結論很清楚：宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現。

如果你有現金流規劃，需要定期從保單里取錢養老或者補貼生活。

我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

但如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它增值。

宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到**6.5%**的收益。

總結：根據你的場景選產品

最后做個總結。

宏利「宏摯家傳承」這款產品的定位非常清晰——它就是為長期傳承場景設計的。

核心優勢：

• 26年登頂6.5%，市場最快


• 6年預期回本，速度領先


• 相比友邦環宇盈活，綜合收益更高


• 靈活取+摯易取，跨境家庭友好

明確短板：

• 提領表現一般，不適合現金流規劃

選購建議：

• 想長期傳承、不急著用錢 → 宏摯家傳承或友邦環宇盈活


• 需要定期提領現金流 → 安盛盛利2或永明萬年青星河尊享2


• 看重前20年收益 → 宏利宏摯傳承

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，都是瞄準"存著不動"的長期資金。

但宏利在收益表現上更勝一籌，功能創新上也更貼合跨境家庭的需求。

香港作為財富管理樞紐的地位越來越穩固。

2025年富豪凈遷入量達到800人，管理資產總值達35萬億港元。

配置港險，某種程度上就是參與香港金融生態的便捷方式。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。

同樣的保額，不同渠道的成本差異，可能比你想象的大得多。