萬通「富饒萬家」：被低估的傳承神器，3人后備機制藏著多子女家庭的終極解法

你好，我是大賀。

前幾天看到一條新聞，娃哈哈宗慶后的遺產糾紛鬧到香港法院，18億美元資產被凍結。

爭議的核心是什么？

承諾設立的離岸信托，最終沒落地。

一代商業傳奇，身后事卻成了一地雞毛。這讓我想起一個老客戶的話："傳承不是分錢那么簡單。"

確實。

多子女家庭的財富傳承，從來都是一道難題。

分得不公平，手足反目；架構沒設計好，資產凍結、繼承糾紛接踵而至。

今天要聊的萬通「富饒萬家」，剛好在這個時間點完成了一次關鍵升級。相比前作「富饒千秋」，收益表現堪稱"蛻變"。

但更讓我眼前一亮的，是它在傳承架構上的全面進化——從1人后備到3人后備。

這個改變對多子女家庭來說，意義非凡。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

先說收益。

畢竟傳承再好，錢不夠多也是白搭。

「富饒萬家」這次升級，核心火力集中在美元保單的中長期收益上。以市場主流的5年繳費計劃為例（年交5萬美元，合計25萬美元本金），我們來看一組關鍵數據：

• 第10年：預期現價31.8萬美元，是本金的1.2倍，預期回報率3.05%


• 第20年：預期現價71.6萬美元，是本金的2.8倍，預期回報率6.0%


• 第30年：預期現價146.3萬美元，是本金的5.85倍，預期回報率6.5%

這組數據什么概念？

對比前作「富饒千秋」，「富饒萬家」提前11年達到6.5%的長期復利水平，30年累計多賺40%。

這個"登頂"速度意義重大。

原來「富饒千秋」需要50年才能摸到6.5%的天花板，現在30年就到了。

對于40歲投保、計劃70歲開始領取的人來說，這意味著你的養老金池子會大一大截。

再看回本速度和保證收益：

• 預期7年回本，市場主流水平


• 保證13年回本，遠快于很多需要18-25年才能保證回本的競品


• 保證收益率峰值達0.55%，市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款，「富饒萬家」正是其中之一

從這張市場對比表可以清楚看到：

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，與友邦「環宇盈活」、安盛「盛利II」這類以收益見長的產品站在了同一水平線上。

我的判斷是：對于持有20年以上的長期規劃，「富饒萬家」的預期回報極具吸引力。

收益曲線設計得很聰明——前期穩健積累，中期強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

但收益只是基礎。

真正讓我覺得這款產品值得單獨拿出來說的，是它在傳承架構上的升級。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

2025年2月1日，《民法典婚姻家庭編解釋（二）》正式施行，婚內財產分割有了新的裁判思路。

資產隔離、定向傳承的需求，只會越來越強烈。

而「富饒萬家」這次升級，恰好回應了這個趨勢。

核心變化：第二保單持有人/被保人從1人增至3人。

這句話聽起來平平無奇，但對多子女家庭來說，架構設計的靈活性完全不一樣了。

我舉個例子你就明白了：

假設老王有三個孩子，他買了一份「富饒千秋」，只能指定1個后備持有人。

萬一這個后備人選先于老王離世，預備機制就失效了。

更麻煩的是，如果老王想把保單分拆給三個孩子，每份分拆保單也只能指定1個后備人選。

但「富饒萬家」不一樣。

現在可以指定3個后備持有人，按順位繼承。

老王可以設定：大兒子第一順位，二女兒第二順位，小兒子第三順位。

即便出現極端情況，繼承鏈條也不會斷裂。

更重要的是保單分拆功能的升級。

老王可以把一份大保單，分拆成三份小保單，分別給三個孩子。

而且每份分拆保單都可以提名最多3名指定人士，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

這意味著什么？

• 三個孩子各拿一份，權責清晰，避免共同持有的扯皮


• 每份保單都有完整的后備機制，不怕單點失效


• 財富分配透明，減少繼承糾紛的可能

別讓財富成為負擔。

宗慶后的教訓告訴我們，架構設計很重要，提前規劃省心省力。

另外，這次還新增了「彈性提取權益」。

從第1個保單周年起，就可以申請設立指示，指定一個人定期領錢。

比如每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子發生活費。

設置一次，自動執行，省心。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

升級歸升級，「富饒千秋」的核心優勢一個沒丟。

最重要的就是12種年金轉換功能——這是萬通獨有的，全市場只此一家。

保單生效滿10年，被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。

而且不是只有一種領法，而是12種年金形態任你選：

• 想穩定領？有定額終身年金


• 擔心通脹？有遞增終身年金（每兩年增5%）


• 想保證領夠本？有100%現金價值回奉保證


• 夫妻一起領？有聯合年金領取人選項


• 擔心大??？有危疾雙倍年金、嚴重認知障礙保障

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

你可以設計固定領取的金額，也可以遞增領取，也可以夫妻共同領取。

把一份儲蓄險的靈活性，和年金險的確定性現金流，完美結合在一起。

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器。

貨幣靈活性方面也是頂配：

支持包括美元、港元、人民幣及市場罕見的瑞士法郎在內的10種貨幣。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，為有留學、移民或跨境業務需求的家庭提供了極大的便利。

另外，11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能，全部保留。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品再好，也得看保司能不能兌現。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

關于分紅兌現，直接看數據：

儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。

再看投資端：

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

萬通的投資特點是債券為主、分散策略強。

依托廣泛的全球投資網絡，與多個基金經理建立長期合作關系，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

最后回答兩個問題。

老客戶該換嗎？

如果你持有「富饒千秋」不到3年，保單價值還沒積累多少，可以考慮退舊買新。

畢竟新版收益提升明顯（30年多賺40%），傳承功能也更完善。

但如果已經持有多年，保單價值積累可觀，就不建議折騰了。

繼續持有，該有的功能都有。

新客戶該選嗎？

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

• 中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，第10年1.2倍、第20年2.8倍、第30年5.85倍的增長曲線，復利優勢明顯


• 提前規劃養老的明智人士：看中獨一無二的12種年金轉換功能，為退休生活構建確定性最高的收入來源


• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構，3人后備機制+保單分拆，為家人進行清晰、有序的財富安排

一代人的遠見，決定幾代人的從容。

大賀說點心里話

傳承規劃這件事，我見過太多"等一等"最后變成"來不及"的案例。

架構設計、產品選擇，都需要在身體健康、頭腦清醒的時候做好。

如果你正在考慮多子女家庭的財富傳承方案，或者想了解「富饒萬家」怎么買最劃算，歡迎掃碼找我聊聊。