萬通「富饒萬家」：被稱為"養老神器"的港險，憑什么讓我一個焦慮的中產媽媽下定決心？

你好，我是大賀，北大碩士，在港險行業摸爬滾打9年了。

今天這篇文章，我想用一個特別的視角來寫——一個40歲中產媽媽的養老焦慮自救。

產品定位：全港唯一的「雙面膠」

我今年40歲，距離退休還有20年。

但我已經開始焦慮了。

當初我也糾結過：到底是買儲蓄分紅險追求高收益，還是買年金險求個安穩？

前者收益高，但萬一60歲退休那天趕上金融危機，分紅縮水怎么辦？

后者穩定，但年輕時資金增值太慢，感覺虧了。

買之前我最擔心的是——難道要買兩張保單，一張管增值，一張管養老？

直到我遇到了萬通（YF Life）推出的【富饒萬家】。

這款產品有個獨特的設計：年金轉換機制。

可以在你準備退休時，把分紅險積累的錢轉換成終身年金。

說人話就是：前半生當儲蓄險用，后半生當年金險用。

【富饒萬家】把分紅險的爆發力和年金險的穩定性完美縫合在一起。

過去需要買兩張保單搭配的事，現在一張單全搞定。

這也是為什么它被稱為全港唯一的"雙面膠"產品。

收益實力：6.5%復利的「印鈔機」

持有3年后我發現，很多人一聽"年金轉換"就覺得這是個保守型產品。

大錯特錯。

如果把它僅僅當成一款儲蓄分紅險，它的數據依然能打到讓人害怕。

回本與增值：主打一個"快"

我以自己的投保方案為例：40歲女性，5年繳費，年繳3萬美元，總投入15萬美元。

來看這張收益演示表：

關鍵數據我幫你劃重點：

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  第7年：預期回本。這意味著資金占用的心理負擔極小，交完5年保費后只需再等2年。

  
  


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  第13年：保證回本。注意，這是"保證"，不是"預期"，安全墊鋪得很厚。

  
  


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  第17年：賬戶價值翻倍，復利回報達到5%。

  
  


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  第20年：翻2.8倍，復利回報6%。

  
  


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  第30年：翻5.8倍，復利回報觸頂6.5%。

  
  

30年復利收益觸頂6.5%，是市面第一梯隊的水準。

也是萬通目前增值最快的產品。

獨門絕技：45%的"落袋為安"

很多人怕分紅險是"紙上富貴"——數字看著漂亮，但都是非保證的。

萬一市場不好呢？

這也是當初我最擔心的問題。

但萬通很聰明，它設計了極高的復歸紅利占比。

什么是復歸紅利？

就是保險公司每年公布一次，一旦公布就鎖定在你賬戶里，不會被市場收回的紅利。

在前20年，富饒萬家的復歸紅利占非保證部分的比例高達45%。

近一半賺到的錢直接鎖死在賬戶里，無論后面市場怎么跌都穩如泰山。

這個設計讓我這種風險厭惡型選手安心了不少。

對比一下你就知道差距

2025年博鰲論壇上有個數據讓我印象深刻：

全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

養老這件事，真的不能指望別人。

而富達國際的調查顯示，35歲以下年輕人想要舒適養老，至少需要163萬元儲蓄。

我算了一下，15萬美元投入，按6.5%復利滾30年，賬戶價值能到87萬美元以上。

這還沒算后面轉年金能領多少。

這個數字，足夠讓我對養老這件事沒那么焦慮了。

核心功能：12種年金領法的「鐵飯碗」

收益講完了，現在說說這款產品真正的"殺手锏"。

也是它被稱為"養老神器"的核心原因。

普通的儲蓄險，老了想用錢，只能做"部分退保"。

這有個隱患：萬一你活得太久，賬戶里的錢被提光了怎么辦？

【富饒萬家】提供了一個名為【年金轉換】的特權：

當你準備退休時（比如60歲），你可以申請把賬戶里積累的那一大筆錢，全部或部分轉換成一份終身年金。

注意，這不僅僅是領錢，這是"身份的轉換"。

一旦轉換，這筆錢就脫離了市場波動。

變成了保險公司100%剛性兌付的養老金。

活多久，領多久，雷打不動。

更厲害的是，它提供了全港獨家、多達12種年金領取方式：

給姐妹們劃幾個重點選項：

怕通脹？

選"遞增終身年金"，每兩年領的錢自動漲5%，對抗物價上漲。

夫妻養老？

選"聯合終身年金"。

這是最動人的選項：一張保單保夫妻兩人，只要其中一個人還活著，養老金就繼續發。

哪怕一方先走了，另一方還能繼續領2/3，直到百年歸老。

怕生?。?/strong>