安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，有2個硬傷沒人敢說

你好，我是大賀。

我當初也是這么想的——聽說盛利2是"全港唯一557提領"，感覺特別厲害。

但真的有這么神嗎？

為了給兩個孩子準備教育金，我前前后后研究了十幾款港險產品。

盛利2的資料我反復看了不下十遍，產品手冊、計劃書、分紅實現率、保單條款……

今天就把我的研究心得全都分享給大家。

說實話，這款產品確實有它的過人之處。

但也有一些問題，很多人不會告訴你。

別走我走過的彎路，看完這篇再做決定。

全港唯一557提領，盛利2憑什么？

先說最吸引眼球的賣點——557提領。

什么意思呢？

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這個提領力度，在整個港險市場是獨一份的。

之前永明萬年青一直被稱為"提領王"。

自從盛利2出來之后，這個寶座就要拱手讓人了。

我當初看到這個數據的時候，第一反應是：這不正好能覆蓋孩子的大學階段嗎？

現在美國留學一年60-90萬人民幣，波士頓大學2024-2025學年總費用首次突破9萬美元，10年漲了42%。

按這個趨勢，等我家老大上大學的時候，費用只會更高。

如果能從保單第5年就開始穩定提領，確實能解決不少問題。

但提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

后來我才發現，它的收益表現、功能設計都有不少亮點。

當然也有硬傷。

靜態收益：綜合成績最均衡的選手

先來看不提取情況下的收益表現。

5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

舉個具體例子：

0歲男孩，10萬美元5年繳，第10年現金價值660,340美元。

第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。

友邦和保誠的產品，雖然30年左右也能觸頂6.5%的復利。

但前期收益又打不過盛利2。

跟你們分享我的經驗：選產品就像跑800米。

宏摯傳承第一圈沖得最快，但第二圈就累了，被很多人反超。

友邦保誠前面跑得沒那么快，但第二圈最先沖過終點。

而盛利呢？

第一圈雖然不是沖在最前面的，但緊跟著前兩名跑。

第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

預期回本周期7年，在市場上也屬于第一梯隊。

提領表現：越提越高的秘密

再來講重頭戲——提領表現。

我之前研究過一個規律：

看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比非常重要。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

先看566提?。?年繳費，第6年開始每年提取本金6%）：

提取后20年復利達6.41%，第26年達到6.5%。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

再看567檔位，5年繳費，第6年開始每年提取7%。

到這個檔，很多產品就已經扛不住了，提著提著就會斷單。

而盛利依然是獨占鰲頭。

最厲害的是557——5年繳費，第5年開始每年提取7%。

盛利2提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

來看一組對比數據：

30歲女6萬美元5年繳557提領，盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%。

星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%。

更關鍵的是，星河尊享2在第63年斷單，盛利2可持續到70年以上。

為了孩子，這錢值得花。

如果從孩子0歲開始投保，到18歲上大學時正好可以穩定提領。

覆蓋整個大學階段甚至研究生階段。

分紅實現率：安盛的真實水平

收益再高，能不能兌現才是關鍵。

我們團隊之前花了兩個星期，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據。

做了全面的分紅實現率對比。

安盛的表現如何？

幾個核心數據：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

但安盛最終排名第二梯隊，為什么？

被一個特殊數據拖累了——過往有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然并不代表安盛整體水平，但在事實上確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司之一，安盛是穩健選手的代表。

特色功能：被收益光芒遮蔽的驚喜

很多人看盛利2的時候，目光都被收益遮蔽了。

后來我才發現，它在功能和細節上做了全面升級。

這才是真正讓我心動的地方。

貨幣轉換功能

支持9種貨幣互相轉換：

美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

更重要的是，貨幣轉換0手續費。

從第3個保單周年日開始就可以轉換。

這在整個市場里都是很少見的，給足了誠意。

現在加州大學州外學生年學費52,536美元，疊加生活費后年均超8.6萬美元。

如果孩子將來去美國留學，美元保單可以直接用于海外教育支出。

省去換匯的麻煩。

雙貨幣戶口功能

這是市場首創的功能，從第5個保單周年日起可使用。

包括主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

可以無限次免費調配。

這個功能很實用。

比如需要到某個國家生活一段時間，出國看望定居海外的孩子。

可以把保單的紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取，也有活期利息。

財富管家服務

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個作用：

一是可以把保單里的錢直接打給你想要的人，不經過你的手和賬戶，隱私性很棒。

二是可以做到類年金的定期打款，下達一個指令多次重復執行。

對于我們這種有兩個孩子的家庭，可以分別設定給兩個孩子的打款安排。

省心很多。

身故賠付

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%，給足了關懷。

客觀說瑕疵：低保證與鎖定限制

說完優點，必須客觀講一下這個產品的硬傷。

別走我走過的彎路，這些問題你一定要知道。

第一，保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分。

更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，安盛在這方面還是有底氣的。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

第二，支持紅利鎖定但不支持解鎖

對于懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。

可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定紅利止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

總結：有瑕疵但仍是市場最強之一

從產品收益、提領表現、分紅實現率、特色功能到產品瑕疵。

我把盛利2這個產品從頭到尾拆了一遍。

胡潤百富2025年12月的數據顯示，66%高凈值人群當前資金用途集中在子女教育。

48%計劃未來一年增加教育支出。

盛利2的長期復利增長（30年6.5%）確實可以為教育金儲備提供充足增值空間。

提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

它有低保證、不支持紅利解鎖這些小問題。

但綜合來看，仍是市場上最強的產品之一。

預期回本周期7年，557提領全港唯一，貨幣轉換0手續費，財富管家功能首創……

這些優勢疊加起來，確實有它的獨特價值。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品。

適合自己最重要。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你可能已經對盛利2有了全面的了解。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道其實更重要。