富衛「盈聚天下2」：存款利率跌破1%，這款港險卻能鎖定6.5%，憑什么？

你好，我是大賀。

存款利率又雙叒叕降了。

2025年5月，六大國有銀行完成了第7次存款利率下調——1年定期只剩0.95%，10萬存1年利息僅950元。

3年期降到1.25%，5年期1.30%，活期更是只有可憐的0.05%。

以前躺賺的日子一去不復返了。

作為一個親歷7次存款利率下調的過來人，我太理解那種眼睜睜看著收益縮水的無奈。

錢放銀行等于慢性貶值，這已經不是危言聳聽，而是正在發生的現實。

但換個思路，換個活法。

今天我要聊的這款產品——富衛「盈聚天下2」，預期收益能達到6.5%，是銀行5年定存的5倍。

更關鍵的是，當前人民幣匯率破7，疊加年末優惠，正好撞上了一個罕見的配置窗口。

人民幣破7：一個正在關閉的窗口

先說匯率。

去年12月25日，圣誕節當天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。

當日數據顯示：當前匯率6.9977，最高7.0391，最低6.9909。

這意味著什么？

如果你正在考慮配置美元資產，現在用人民幣換美元，成本是近年來的低點。

但我要潑一盆冷水：從概率上來看，人民幣持續單邊升值的概率并不大。

6是驚喜，7是常態。

為什么這么說？

看看國家金融監督管理總局的數據就知道了——2025年一季度商業銀行凈息差降至1.43%，較上季度下行0.09個百分點，明顯低于1.8%的警戒水平。

銀行自己都不賺錢了，存款利率怎么可能漲回去？

低利率將是長期趨勢。

這也是為什么我說，現在換美元，成本更低；長期持美元資產，收益更穩。

這個窗口不會永遠敞開。

省錢實錘：同樣的保單，少花3萬+

說完匯率，來算一筆賬。

以一份10萬美元的保單為例：

• 年初匯率7.3時投保，需支付73萬人民幣


• 按當前6.99計算，僅需約69.9萬人民幣


• 直接節省3.1萬元，投保成本降低4.25%

換句話說，用同樣數量的人民幣，現在能換到的美元比年初多了4%以上。

這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

但這還沒完。

富衛的年末優惠正好疊加上了：

保費折扣（10.1-12.31）：

• 3年期：首年折扣10%


• 5年期10萬美元以下：首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期預繳利息4.75%

**4.75%**的預繳利息是什么概念？

這個利率是銀行5年定存1.30%的3.6倍。

你還沒正式開始投保，預繳的錢就已經在幫你賺錢了。

將更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現"匯率優惠+產品優惠"的雙重疊加。

我幫你算一下綜合省錢效果：

假設你投保10萬美元5年繳方案，年繳2萬美元：

• 匯率省錢：約6200元（單年保費按6.99 vs 7.3計算）


• 首年折扣5%：省1000美元≈6990元


• 次年折扣14%：省2800美元≈19572元

三項疊加，前兩年就能省下超過3萬人民幣。

這不是虛頭巴腦的"預期收益"，是實打實的真金白銀。

為什么是「盈聚天下2」？

市面上港險產品那么多，為什么我要單獨拎出**富衛「盈聚天下2」**來說？

一個字：快。

先看回本速度。

5年繳方案，預期6年回本，比同類產品的7年周期快1年。

別小看這1年，對于資金的時間價值來說，早1年進入增值通道，復利效應完全不一樣。

再看登頂速度。

25年達到預期IRR 6.5%，許多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等收益水平。

這張對比表說明一切：

• 富衛「盈聚天下2」：25年達到6.5%，回本周期6年


• 友B環Y盈活：30年達到6.5%，回本周期7年


• 永M星H尊享2：50年達到6.5%，回本周期7年


• 保C信S明天：45年達到6.5%，回本周期8年

將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

這意味著什么？

同樣是規劃子女教育金或者自己的退休儲備，你比別人早5-15年拿到同等收益。

別讓錢睡大覺。

時間就是金錢，在復利面前，這句話是字面意思。

橫向對比：效率碾壓同行

光說快還不夠，我們來看具體數據。

5年繳方案的預期IRR表現：

• 第10年：3.5%


• 第20年：6.0%


• 第25年：6.5%

對比一下銀行5年定存1.30%，第10年富衛的預期收益就已經是銀行的2.7倍，到第25年更是接近5倍。

這張表更直觀。

把市面上主流的10家保司產品放在一起比：

預期總回本期限對比：

• 富衛盈聚天下II：6年


• 宏X傳承：6年


• 友X環X盈活：7年


• 永X萬X青星河尊享II：7年


• 保X信X明天：8年


• 安X摯X：8年

富衛和宏X并列最快，但后續收益增速富衛更優。

2年繳方案更猛：

• 預期5年回本


• 第18年IRR達6.0%


• 第28年達到6.5%

5年就回本！

這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于領先地位。

為什么效率這么重要？

因為多家銀行3年期、5年期定存利率已經跌破2%，2%利率的定期存款都成了稀缺品。

在這個背景下，能夠快速進入高收益通道的產品，價值不言而喻。

收益表現驚艷，收益增速明顯——這不是我一個人的判斷，是數據說話。

邊領錢邊增值：短繳提領之王

很多人買儲蓄險有個顧慮：錢鎖進去了，萬一中途要用怎么辦？

**富衛「盈聚天下2」**被譽為"短繳提領之王"，原因就在這里。

兩種高效提領方案：

方案一：2年繳

• 第3年末起，每年可提總保費的6%


• 可持續提領至第137個保單年度

方案二：5年繳

• 第6年末起，每年可提總保費的7%


• 可持續提領至第137個保單年度

重點來了：提領之后，剩余價值照樣增長。

5年繳567方案，持續提領后的總現金價值占保費百分比：

• 保單年度5：59%


• 保單年度10：95%


• 保單年度15：103%（已超過本金）


• 保單年度20：124%


• 保單年度30：173%


• 保單年度50：339%


• 保單年度100：5493%

對比競品：

• 富衛盈J天下2：可提領至137年，年度20為124%，年度50為339%，年度100為5493%


• 保C信守明T：可提領至72年，年度20為92%，年度50為97%，無法繼續


• 友B環Y盈活：可提領至100年，年度20為96%，年度50為110%，年度100為187%


• 永M星H尊享2：可提領至120年，年度20為112%，年度50為279%，年度100為5493%

提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

這意味著什么？

你可以一邊給孩子交學費、一邊給自己發"退休工資"，賬戶里的錢還在持續增值。

既滿足了當下的現金流需求，又沒有犧牲未來的增值空間。

感同身受地說，這才是大多數家庭真正需要的產品形態——不是讓你把錢鎖死幾十年，而是在需要的時候能靈活取用，不需要的時候安心增值。

倒計時：年末優惠即將截止

最后說說時間節點。

預繳優惠推廣期：2025年12月1日至12月31日，保單需在2026年1月31日前簽發。

也就是說，如果你想享受4.75%的預繳利息，現在已經是最后窗口期了。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

我再幫你捋一遍當前的機會疊加：

1. 匯率紅利：人民幣破7，換匯成本處于低位


2. 保費折扣：首年最高10%，次年最高14%


3. 預繳利息：4.75%保證年利率


4. 產品優勢：25年登頂6.5%，市場最快之一

這四重利好同時出現的概率有多低？

我做了9年港險，這樣的窗口期屈指可數。

現在換美元，成本更低；長期持美元資產，收益更穩。

對于追求穩健高收益、需要現金流規劃、有跨境資產配置或家族傳承需求的投資者來說，現在投保富衛「盈聚天下2」，不僅能享受匯率紅利+保費優惠的雙重利好，還能鎖定長期**6.5%**的預期收益，完美解決"財富增長+穩定現金流"雙重需求。

大賀說點心里話

銀行利率跌破1%不是終點，而是新常態的開始。

與其焦慮，不如行動。

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