安盛盛利2：全港唯一"557提領"，為什么我說它是2026年最值得配置的港險？

你好，我是大賀。

2025年，人民幣對美元匯率從年初的7.30一路升到年底的7.01附近，全年升值約4%。

很多朋友問我：匯率波動這么大，手里的錢到底該怎么放？

從配置角度來說，雞蛋不能放一個籃子里。

而今天要聊的這款產品——安盛「盛利2」，恰好是我認為當前市場上最適合做資產多元化配置的港險儲蓄險。

先給結論：盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

它能做到全港唯一的"557提領"——5年繳費，從保單第5年開始，每年提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

但提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

接下來我會從五個維度拆解它：產品收益、提領表現、分紅實現率、特色功能與細節、產品瑕疵。

全港唯一557提領，無人能敵

為什么說盛利2是"提領天花板"？

先說一個核心邏輯：看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比非常重要。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

從盛利2的保單結構來看，它的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

我們來看最極限的557提取——5年繳費，第5年就開始提，每年提本金的7%。

盛利2提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

而市場上其它所有產品，沒有一個能做到這樣大比例、這樣早的557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

具體有多強？

我拿它和市場上另一款熱門產品"星河尊享2"做個對比：

以**30歲女性、6萬美元5年繳、第5年開始每年提取總保費7%**為例：

• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年現金價值240,527美元，IRR 2.85%

更關鍵的是，星河尊享2在第63年就斷單了——提著提著，保單里沒錢了。

而盛利2可以持續到70年以上，依然有錢可提。

長期來看，這個差距會被時間放大。

如果你買港險是為了給自己做一份"終身現金流"，盛利2目前沒有對手。

靜態收益綜合最均衡

有人會問：如果我不提取呢？

純放著增值，盛利2表現怎么樣？

答案是：綜合成績最好。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

預期回本周期是7年，在市場上屬于正常水平。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。

友邦、保誠的產品雖然30年左右也能觸頂6.5%的復利，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方：就像跑800米。

宏摯傳承第一圈比別人都快，但第二圈就累了，被很多人反超。

友邦、保誠前面跑得沒那么快，但第二圈最先沖過終點。

而盛利呢，第一圈緊跟前兩名，第二圈也和友邦保誠一樣最先沖線。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

566提領也是市場領先

557太極限，不敢嘗試？

沒關系，我們再看看要求稍低的566提取——5年繳費，第6年開始每年提取本金的6%。

盛利2在566提取后，20年復利已經做到6.41%，保單第26年就能達到6.5%。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

再往上到567檔位（第6年開始每年提7%），很多產品就已經不支持了——提著提著就會斷單，提不出來。

而盛利依然獨占鰲頭。

從配置角度來說，盛利2給了你足夠的靈活性：想早提可以早提，想多提可以多提，保單依然能扛得住。

這種"進可攻、退可守"的產品結構，在匯率波動的時代尤其重要。

安盛分紅實現率穩健

產品再好，也要看公司能不能兌現。

2024年7月，我們團隊花了兩個星期，從12家香港主流保險公司官網扒取了上千條分紅實現率數據，做了全面對比。

安盛最終排名第二梯隊。

具體來看：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

為什么不是第一梯隊？

因為安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，這個異常值拖累了整體評分。

但如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

它是穩健選手的代表。

首創功能與貼心細節

很多人看盛利2的時候，目光都被收益遮蔽了。

其實盛利2給我更大的驚喜，是它在功能和細節上做了全面升級。

貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

盛利2支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

更重要的是，貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始就可以轉換。

這在整個市場里都是很少見的誠意。

2025年人民幣匯率從7.35波動到7.01，2026年預計還會在6.8-7.1區間波動。

匯率波動是雙刃劍，但如果你的保單能靈活切換貨幣，就能根據市場情況主動調整，對沖單一貨幣風險。

雙貨幣戶口：市場首創

盛利2首創了一個市場唯一的"雙貨幣戶口"功能，從第5個保單周年日起可以使用。

簡單說，就是你可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如你需要去某個國家生活一段時間，出國看望定居海外的孩子。

可以把保單紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取，很方便。

資產配置的核心是分散，這個功能讓你在一張保單里就能同時持有兩種貨幣資產。

財富管家：高凈值客戶的"私人秘書"

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

財富管家可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個作用：

一是保單直接打款給第三方，不經過你的手，隱私性很棒。

二是可以做到類年金似的定期打款，下達一個指令，多次重復執行。

身故賠付：給足關懷

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

客觀講，盛利2也有一些瑕疵。

保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年，長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

紅利鎖定但不支持解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——你可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

盛利2的核心價值我已經講透了，但"怎么買"可能比"買什么"更重要。

同樣一張保單，不同渠道買，成本差距可能超乎你想象。