友邦「環宇盈活」：11年霸榜的港險龍頭，這款爆品藏著3個被忽視的真相

你好，我是大賀。

2024年，內地訪客赴港投保628億港元，創下歷史第二高。

2025年一季度更猛——全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，直接刷新2001年以來的季度紀錄。

這么多人跨境買保險，他們到底在買什么？

我們用數據說話。

翻了一圈市場數據，發現一個有意思的現象：友邦香港新造保單數目連續11年穩居第一，市場份額21.4%，幾乎是第二名保誠的1.5倍。

這背后的選擇邏輯是什么？

友邦憑什么能一直被"用腳投票"？

今天這篇，我想聊透一個核心問題。

買港險的核心問題：憑什么信任這家公司？

買保險，買的是一份長期信任。

這話聽起來像套話，但你仔細想——

一份儲蓄險，動輒20年、30年甚至更久。

你把真金白銀交出去，能不能拿回來、拿回來多少，全靠保司的"一句承諾"。

所以選港險，第一個要回答的問題不是"哪款產品收益高"，而是"這家公司，我憑什么信它"。

友邦的優勢，從來不是單一維度的強，而是品牌+投資+兌現+產品的四重保障。

接下來，我會從四個維度拆解友邦的"信任基石"。

最后再落到產品層面，看看它的爆款**「環宇盈活」**到底值不值。

別急，先看完再下結論。

信任基石一：百年歷史，大而不能倒

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務。

到今天業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

百年老店這四個字，在保險行業的含金量，比其他行業高得多。

因為保險公司能活一百年，意味著它穿越了無數次經濟周期、金融危機、戰爭動蕩，還能穩穩站著——這本身就是最大的背書。

看幾個硬指標：

評級方面，標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

三大國際評級機構給的都是最高檔，意味著違約風險極低。

償付能力，257%。

香港監管要求是150%，友邦高出107個百分點，安全墊非常厚。

盈利能力，2024年稅后營運溢利66億美元，換算成人民幣接近500億。

這不是紙面財富，是實打實能賠出去的錢。

更關鍵的是，友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。

這個名單是金融穩定理事會認定的，意思是：這家公司如果出問題，會影響整個金融系統的穩定，所以監管會重點盯著，不會讓它倒。

拋開情緒看本質，選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

信任基石二：穩健投資，聚焦亞洲

保險公司的分紅從哪來？靠投資。

所以看一家保司靠不靠譜，一定要看它的錢投到哪里去了、怎么投的。

友邦2024年投資總額達2553億美元，配置策略非常穩健：

• 近70%配置于固定收益資產，主要是政府債券和公司債券


• 股權資產占24%，比例適中


• 房地產僅3%，極度保守

更值得關注的是投資期限結構——固收類資產70%以上投資期限超過10年。

這說明什么？

友邦的資金是真正的"長錢配長債"，不會因為短期市場波動被迫割肉。

還有一個細節：2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，友邦的投資收益也更穩、波動更小。

對于內地客戶來說，這意味著你的保費投向了你熟悉的市場，而不是遠在天邊的歐美資產。

信任基石三：分紅兌現，說到做到

投資策略再穩，最終還是要看兌現。

畢竟保險計劃書上的數字再漂亮，如果到期拿不到，那就是一張廢紙。

友邦的分紅實現率穩定在95%-105%。

這個數據什么概念？

100%意味著"說多少給多少"，95%-105%意味著基本都能兌現，偶爾還能超額完成。

市面上有些產品，計劃書上寫得天花亂墜，實際分紅實現率只有70%、80%。

那才是真正的"預期收益"變"預期落空"。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

這不是廣告詞，是財報和監管數據能查到的事實。

信任落地：「環宇盈活」產品力拆解

信任建立了，接下來看產品。

友邦2025年的爆款**「環宇盈活」**，這個產品到底值不值？

往下看。

中短期收益：市場第一梯隊

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預期回本，前期資金更靈活


• 第10年IRR達3.47%，中短期收益領先


• 第30年預期IRR達到6.5%演示上限，長期穩定

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

這個收益曲線，對于追求"既要又要"的內地客戶來說，非常友好。

貨幣轉換：市場最早

支持9種貨幣轉換：美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、澳門幣。

關鍵是第2個保單周年日起即可行使，這是市場最早的。

適用場景：

• 孩子留學需要英鎊/美元


• 海外置業需要當地貨幣


• 資產分散需要多幣種配置

一鍵解決跨境需求。

提領方式：14種，覆蓋全生命周期

**「環宇盈活」**支持14種提領方式，從教育金到養老金，全生命周期需求都能覆蓋。

重點說一個：567提取不斷單。

什么意思？

第5年開始，每年提取總保費的6%或7%，保單不會斷，還能一直領到終身。

以45歲女性為例，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。

第6年末開始每年領取4.2萬美元（總保費的7%），領到終身：

• 第30年累計提領105萬美元（總保費175%）


• 第55年累計提領210萬美元（總保費350%）


• 預期剩余現價在第55年仍有67萬美元

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

差異化功能：靈活提取+價值保障

測評了這么多產品，**「環宇盈活」**有兩個功能確實有點東西，市場上比較少見。

靈活提取選項：錢可以直接給別人

一般保單提取，錢都是到自己賬戶。

但**「環宇盈活」**不一樣——

第5個保單周年日起，可以提取保單價值給指定收款對象，不用等保單到期。

指定收款對象范圍很廣：

父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女、配偶、同居伴侶，甚至香港注冊的慈善機構和安老院都可以。

這個功能的實用場景：

• 孩子上大學，每年直接把學費打到孩子賬戶


• 父母養老，每月定期給父母轉生活費


• 不想讓子女一次性拿到大筆錢，可以分期給付

直接滿足教育、養老等階段性用錢需求，不用自己中轉，省事省心。

價值保障選項：提取的錢還能生息

這個功能更有意思——

第6個保單年度后，可以將提取金額轉移至"價值保障戶口"，享受潛在利息。

什么意思？

你從保單里提出來的錢，如果暫時不用，可以放到這個戶口里繼續生息。

相當于保單內置了一個"活期賬戶"。

還能預設指定接收人及領取比例，萬一自己健康出問題，這筆錢可以自動按比例給到家人，覆蓋患病后的財務支出。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

市場首創的健康保障選項更顯貼心，這個設計是真的站在用戶角度想問題。

市場驗證：11連冠，用腳投票的信任

產品力拆解完了，最后看市場驗證。

畢竟產品好不好，不是我說了算，是市場說了算。

2025年上半年最新數據：

• 新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%


• 有效保單數目占比26.8%，近三分之一


• 財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"。

21.4%的市場份額，是保誠14.7%的1.5倍，是宏利10.7%的2倍。

有效保單數目占比26.8%，是名副其實的"用戶信賴之王"。

2025年三季度，勢頭依舊強勁：

• 新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%


• 香港及澳門地區新業務價值同比增長40%


• 「最優秀代理」渠道業務增長20%

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

市場領軍地位毋庸置疑。

11年連冠，不是靠營銷吹出來的，是真金白銀的保費投出來的。

大賀說點心里話

友邦**「環宇盈活」**這款產品，從信任基石到產品力，確實有點東西。

但怎么買、通過什么渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。