周大?！附承膫鞒?」：延遲退休時代，這款"無法復制"的港險憑什么成養老Plan B首選？

你好，我是大賀。

2025年1月1日起，延遲退休正式實施。

男職工要干到63歲，女職工55-58歲。

更扎心的是，安聯最新報告顯示，全球養老金缺口高達51萬億美元，中國養老保險撫養比已經降到2.65:1。

算一筆賬你就明白：光靠社保，退休后靠誰？

養老這事不能等。

今天我就直接告訴你，周大?！附承膫鞒?」這款英式分紅險，為什么是我研究港險9年來，見過最適合做養老補充的產品之一。

結論先行：這款產品值得買嗎？

先說結論：值得，而且很難找到替代品。

為什么這么說？

因為能同時做到"收益領先、提領少約束、保障夠實用、分紅夠安心"的，**周大?！附承膫鞒?」**幾乎是獨一份。

這話不是我吹的，看幾個硬指標：

• 回本快：預期7年回本，13年保證回本，位列行業第一梯隊


• 分紅穩：連續10年紅利大滿貫達標，不是只有核心產品達標，是全系列穩


• 提領活：首創56789提領方案，第6年起就能持續提取，完美對接延遲退休后的現金流需求

收益領先+提領自由+保障全面+分紅穩健——**周大?！附承膫鞒?」**用實力證明它是"無法復制"的市場標桿。

你可能會問：真有這么好？

別急，下面我用數據一項一項給你拆。

證據一：收益數據實測

養老規劃最怕什么？

怕錢不夠用，怕跑不贏通脹。

我們拿5萬美元×5年繳，總保費25萬美元來做個實測對比：

看這張表，重點關注20-40年這個區間——這正是大多數人退休后需要用錢的階段。

普通版表現：

• 20年IRR 5.71%，退保金68萬美元


• 30年IRR 6.30%，退保金138.6萬美元

行使財富躍進選項后：

• 20年IRR直接拉到6.00%，退保金71.6萬美元


• 30年IRR達到6.50%，退保金146.3萬美元

這個收益意味著什么？

比友邦環宇盈活快2年登頂6.5%收益峰值。

在第20年-40年期間，收益一路領跑。

時間是最好的朋友。

養老金儲備講究的就是長期復利，早規劃10年和晚規劃10年，差距可能是幾十萬美元。

為什么行使財富躍進選項后收益變化這么大？

答案在資產配置上：

• 一般情況：固收類25%-50%，股權類50%-75%


• 財富躍進后：固收類降至15%-40%，股權類升至60%-85%

簡單說就是減少保守資產，增加權益資產，前期回報更高更快。

進可攻退可守，主動權在你手里。

證據二：提領方案詳解

收益高是一方面，錢能不能靈活拿出來，才是養老規劃的命門。

**周大?！附承膫鞒?」**幾乎是目前港險市場上"最自由"的英式分紅險。

它支持「255」、「567」、「5/10/10」、「56789」等多種分段提取方案，而且它還是"567提領"的鼻祖。

這里重點說說「56789」提領方案，因為它和延遲退休簡直是絕配：

• 第6-20年：每年提取總保費的7%


• 第21-40年：每年提取8%


• 第41年起至128年：每年提取9%

提前規劃不吃虧。

假設你40歲投保，5年繳清，第6年你45歲開始提取。

正好趕上延遲退休前的過渡期，等63歲正式退休時，已經領了18年，而且后面每年還能遞增。

我們用5萬美元×5年繳，選擇567提領來算一筆具體的賬：

第6年末起，每年提取總保費的7%，即1.75萬美金。

• 第7年：累積領取3.5萬+退保金22.1萬=25.6萬，第一個回本點


• 第15年：累積領取17.5萬，退保金還有24.3萬，第二個回本點


• 第20年：雙雙回本！累積領取26.2萬，退保金還有27.4萬

這意味著什么？

邊領錢邊增值，20年后你領出去的錢已經超過本金，賬戶里還躺著比本金更多的錢。

這個回報放在現在的港險市場上也是有優勢的，且越到后期優勢越大。

不管是孩子教育、家庭周轉還是養老補充，都能按需求靈活提取。

證據三：保障功能清單

保障功能上來說，**周大?！附承膫鞒?」**的優點非常多，我挑幾個最實用的說：

1、財富調配選項

第10個保單年度之后，你可以選擇「增進」、「均衡」、「保守」三種策略：

想落袋為安？

選「保守」，**80%**放穩健資產戶口。

這個戶口100%做固收類投資，連續13年收益率都是4.25%，隨時可以提用。

2、8種貨幣自由轉換

保單第3年后即可自由轉換，滿足海外求學、旅居、環球資產規劃等多元需求。

3、保單分拆

第5個保單年度后可進行保單拆分，給不同子女、不同用途靈活規劃。

4、5種身故賠償支付方式

遞增分期支付第2年起每年遞增3%，防止財產一次性揮霍，確保家庭資產長期延續。

此外還有保費豁免、保費假期（長達2年）、免費環球緊急支援服務、無限次轉換受保人等權益。

保障十分全面，應有盡有。

證據四：分紅實現率背書

分紅實現率是安心的底線——畢竟演示收益再高，實現不了也是空談。

周大福的歷史分紅表現，給「匠心傳承2」做了最強背書：

• 自2015年起，周大福三大王牌系列分紅實現率都穩在100%


• 「匠心·傳承」系列自推出以來連續2年保持分紅實現率100%


• 分紅美元保單累積周年紅利年利率連續13年穩定維持在4.25%

要知道，很多保司只有核心產品能達標，周大福是全系列穩。

更重要的是，周大福人壽的償付能力充足率約266%，遠高于監管基本要求。

能夠十年如一日兌現分紅承諾，也體現了周大福卓越的投資管理能力。

全球養老金缺口51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

在這個大背景下，一款連續13年給你**4.25%**穩健收益的產品，才是真正的定心丸。

適合誰？不適合誰？

說了這么多，**周大?！附承膫鞒?」**到底適合誰？

適合的人：

• 中長期養老規劃者：用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的，56789提領方案完美對接延遲退休時間表


• 追求確定性的穩健投資者：連續13年4.25%的穩健資產戶口，連續10年分紅100%達標，不玩虛的


• 有海外資產配置需求的家庭：8種貨幣自由轉換，保單分拆靈活傳承


• 擔心一次性拿錢管不住的人：5種身故賠償支付方式，遞增分期防揮霍

不太適合的人：

• 短期要用錢的（雖然7年預期回本，但養老規劃本就是長期事）


• 追求極致高收益、愿意承擔高波動的激進投資者


• 對港險完全不了解、沒做過功課的小白（建議先系統了解再決策）

無論是教育金儲備、養老規劃還是財富傳承，它都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

退休后靠誰？

提前規劃不吃虧。

大賀說點心里話

養老這事，說到底是和時間賽跑。

早一年規劃，退休后就多一份從容。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。