忠意啟航創富（卓越版）：被吹上天的"短期收益王"，3年回本背后有個坑沒人說

你好，我是大賀。

配港險5年了，說點掏心窩子的話——市面上產品這么多，我現在選產品的邏輯早就變了。

不是誰收益高選誰，而是誰最適合我的節奏選誰。

最近忠意剛發了2025半年報，業績、獎項雙豐收。

他們家的**「啟航創富（卓越版）」**短期收益直接干到了TOP1，不少人問我怎么看。

今天咱們聊點實在的，我把這款產品研究透了，好的壞的一起說。

先說結論：短期收益TOP1，但不是人人都適合

別光看收益，要看適不適合你。

這款產品的定位非常清晰：主打前20年高收益。

2年繳的情況下，保單前25年預期收益市場第一。

回本速度也是"閃電級"——2年繳最快3年回本，5年繳最快7年回本。

但有個坑必須提前說：結構簡單，缺少復歸紅利賬戶，不適合做提領。

什么意思？

就是這款產品適合"放著增值"，不適合"邊存邊取"。

如果你買港險是為了每年提領當養老金，這款不是最優選。

適合誰？

• 追求快速積累財富，期待中短期高收益的投資者


• 有復雜財富傳承需求、需要稅務優化的家庭


• 投資期限10-20年，風險偏好穩健，看重資金安全

我當年也踩過坑，買了一款提領靈活但收益一般的產品。

現在回頭看，如果當時有這款"短期王者"，資產增值會快很多。

收益實測：前20年的統治力，數據說話

說**忠意啟航創富（卓越版）**前期收益優勢非常明顯，不是我拍腦袋，是實打實的數據對比。

2年繳+現行折扣的情況下：

• 10年預期IRR：5.03%


• 20年預期IRR：6.24%

這是什么概念？

10年5.03%的IRR，在支持2年繳的產品里排名第一。

20年6.24%，收益直接翻3倍+。

5年繳+現行折扣也不差：

• 第15-20年：預期收益市場第一


• 第10年和第25年：預期收益保持前三名

可以說，在前20年展現出了絕對的統治力。

但我必須說實話：第30年開始，長期收益不占優勢，基本掉出第一梯隊。

這就是我說的"選最適合自己節奏的"——如果你的規劃是30年以上的超長期持有，這款可能不是最優解。

但如果你的目標是10-20年內資產快速增值，然后傳承給下一代，這款產品的性價比極高。

去年內地訪客赴港投保628億港元，其中儲蓄型保險占比超93%。

大家用真金白銀投票，說明港險儲蓄型產品的吸引力。

而忠意這款短期收益TOP1，正好切中這個需求。

回本速度與保費優惠：閃電級回本+無門檻大折扣

回本快是這款產品的"基礎安全感"。

兩種繳費方式的回本速度：

• 2年繳：最快3年回本


• 5年繳：最快7年回本


• 兩個繳費期的保證回本期都是14年

對比一下行業水平：很多產品需要6-9年才能預期回本，18年保證回本。

忠意這款直接破行業紀錄，資金靈活性更勝一籌。

更重要的是，忠意的保費優惠政策力度非常大。

特別是5年繳費，無門檻優惠18%起步，而且是保費次年回贈。

5年繳保費回贈明細：

• 年繳保費<5萬美元：回贈18%


• 年繳保費≥5萬-<10萬美元：回贈20%


• 年繳保費≥10萬-<20萬美元：回贈22%


• 年繳保費≥20萬美元：回贈25%

這意味著什么？

假設你年繳20萬美元，第二年直接回贈5萬美元。

這5萬美元不是從你保單里扣的，是額外給你的。

疊加這個優惠后，保單價值提升速度更快，回本時間更短。

這款產品我研究透了才敢推薦——保費優惠這塊，忠意確實給得很實在。

投資策略：為什么說它"穩健"？

如果說回本快是"基礎安全感"，那投資策略就是"核心競爭力"。

**忠意啟航創富（卓越版）**的投資策略有很大的動態調整空間：

• 固收類資產占比：20%-100%


• 權益類資產占比：0-80%

具體怎么操作？

保單初始期，固收類資產占比達60%，非固收類資產占比40%——先穩住，保證你的本金安全。

保單后期，非固收類資產占比會逐漸從40%增長到80%——逐步加大權益配置，追求更高收益。

這種策略的好處是什么？

兼具保本+增值。

前期不冒進，后期不保守。

忠意也做了歷史回測，根據過去20年數據（2004-2024），目標投資組合資產增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

有效的策略，確實更容易穿越周期。

2004-2024這20年，經歷了08年金融危機、15年股災、20年疫情，能做到3.8倍增長，說明這套策略是經過驗證的。

傳承功能：一張保單，三代受益

**忠意啟航創富（卓越版）**還有個亮點——以傳承精細化管理實現降維打擊。

三大功能升級，一張保單覆蓋多種需求：

1. 保單托管選項：資產保護"雙保險"

可以委任臨時保單持有人暫時管理保單。

比如爺爺給孫女買保單，爺爺身故后，父親作為臨時持有人管理保單，待孫女18歲后完整交接。

臨時保單持有人每年提取不超過**50%**的金額——既能防止資產過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

2. 保單分拆選項：一份保單精準傳承N代

第3個保單周年日/保費繳付年期完結起，可分拆至多份保單。

這個功能太適合多子女家庭了——將1份保單拆給3個兒孫，避免遺產分割糾紛。

或者預先設定受保人身故時自動分拆，實現"一代投保，三代受益"。

3. 身故保障支付方式：定制化現金流方案

可選擇一次性支付、分期支付，還支持"一筆過+分期"組合支付。

比如為18歲受益人設定"30%一次性支付+70%分10年領取"，匹配教育、創業等場景，避免資金濫用。

忠意2025半年報：業績、獎項雙豐收

最后補充一下公司背景。

忠意集團2025年上半年的表現確實令人印象深刻：

• 承保保費總額達505億歐元（+0.9%）


• 人壽凈流入達63億歐元（+25.2%）


• 經營業績上升至40億歐元（+8.7%）


• 償付能力比率212%

償付能力比率212%是什么概念？

監管要求是100%，忠意超出一倍多。

說明這家公司有足夠的能力履行保單承諾。

今年7月香港保監局實施分紅演示利率上限，港元保單演示利率上限6%，非港元上限6.5%。

監管趨嚴反而是好事，說明市場更規范。

忠意作為老牌險企，償付能力比率212%，更值得信賴。

香港忠意保險還斬獲了三項大獎：

• 亞洲保險大獎-年度市場營銷項目大獎


• 亞太史蒂夫?大獎-多元共融創新貢獻獎

業績增長與獎項獲得雙豐收，充分證明了其強大的綜合實力。

大賀說點心里話

這款產品適合誰、不適合誰，我都說清楚了。

但怎么買最劃算，還有個關鍵信息差沒說——