保誠「信守明天」：3年前我給孩子買的港險，現在終于敢說這些真話了

你好，我是大賀。

3年前我給孩子買了一份港險，當時最擔心的就是：錢放進去了，萬一急用怎么辦？

說實話一開始我也怕，怕被套牢，怕收益是畫餅，怕用錢的時候取不出來。

現在回頭看，當時的擔心不是多余的——因為確實有很多產品做不到"想用就能用"。

但也正因為這段經歷，讓我對港險的提領靈活性特別敏感。

最近保誠「信守明天」升級了，我仔細研究了一遍，發現它解決的恰恰是我當年最糾結的那些問題。

今天就從一個老客戶的真實視角，跟大家聊聊這款產品到底適不適合你。

一份保單，陪你走過人生四季

當時我也糾結過：買港險到底圖什么？

后來發現，對于我們這種上有老下有小的家庭來說，需求從來不是單一的。

孩子要上學、自己要養老、萬一有個變故還得有錢應急。

一份保單如果只能"存"不能"用"，那跟定期存款有什么區別？

保誠在2025年9月推出了**「信守明天」升級版**，我看完產品說明書的第一反應是：這不就是我當年想要的那種產品嗎？

它的優勢不止于收益高，更在于實現了增值與傳承的完美平衡，適應更多場景使用，解決了很多家庭的痛點。

接下來我就用幾個真實的生活場景，帶大家看看這份保單到底能怎么用。

場景一：孩子教育金，15年回本開始領

先說說我最關心的教育金場景。

根據《中國生育成本報告》的數據，養育一個孩子到大學畢業平均費用約62.7萬元。

教育支出從學前階段年均3594元一路飆升到大學階段的20192元。

說實話，看到這個數字的時候我心里是有點慌的。

當時我也糾結過：到底是買教育金保險，還是自己存錢？

后來發現，關鍵不在于"存多少"，而在于"什么時候能用、能用多少"。

「信守明天」有一個提領密碼叫"567"，我給大家算一筆賬：

以5年繳、每年10萬美元為例，從第6個保單年度末開始，每年可以提領3.5萬美元（相當于總保費的7%），一直領到終身。

到第15年的時候，累積提取總額已經達到52.5萬美元，剛好實現回本。

這意味著什么？

如果你在孩子3歲的時候開始投保，到孩子18歲上大學的時候，不僅本金已經回來了，而且每年還有穩定的現金流可以支付學費。

更重要的是，15年的預期IRR達到5.00%，這個中短期回報在市場上相當亮眼。

我對比了一下升級前的數據，提升了0.32個百分點——別小看這零點幾，復利滾起來差距可不小。

給大家避個坑：很多儲蓄險看著收益高，但一提領就"斷單"，賬戶價值斷崖式下跌。

「信守明天」支持"567"提取，做到早提取不斷單，這一點我覺得特別實在。

場景二：養老規劃，每年領錢到終身

教育金解決了，接下來就是養老了。

普益集團的白皮書顯示，**48.14%**的中產家庭經濟壓力來源于子女教育，**38.50%**來源于養老。

教育和養老，這兩座大山壓得我們喘不過氣。

當時我也糾結過：一份保單能同時解決這兩個問題嗎？

后來發現，關鍵在于提領的靈活性。

如果你不急著用錢，可以選擇"晚提領"策略。

以**"5/11/10提領"為例：第11年開始每年提領10%**（5萬美元），一直領到終身。

100年累計可以提領450萬美元，保單內還剩余1663萬美元可以傳承給下一代。

說實話一開始我也怕，怕到時候提領流程麻煩、怕忘記操作。

但「信守明天」有一個市場首創的功能叫"自主入息"：從第5個保單周年日起，你可以設置自動提取現金價值。

定時、定額、指定收款人，就像發工資一樣準時到賬。

這個收款人不僅可以是自己，還可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

無論是補充養老金、給父母生活費、還是定期捐款，都能按需設置。

保誠的提領密碼覆蓋全生命周期需求，無論早用錢還是晚用錢，都能實現"收益+現金流"雙贏。

這一點，是我當年買的那份產品做不到的。

場景三：財富傳承，給下一代的禮物

說到傳承，很多人可能覺得離自己很遠。

但作為一個80后寶媽，我現在就開始想這個問題了。

不是因為有多少錢，而是希望給孩子留下的不只是一筆錢，還有一份"用錢的智慧"。

「信守明天」有一個市場首創的"自主傳承選項"，提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付、自主傳承。

最讓我眼前一亮的是"自主傳承"——你可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+特定人生事件/指定年齡支付。

什么意思呢？

比如你可以設定：孩子大學畢業時支付20%、結婚時支付20%、30歲時支付30%、剩下的按月分期。

新增的人生事件還包括：非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

這些都是孩子成長過程中可能遇到的重大變故，有了這份保障，就算你不在了，錢也能在關鍵時刻幫到他。

另外，第3個保單年度就可以拆分保單，如果你有兩個孩子，可以把一份保單拆成兩份，各自獨立運作。

現在回頭看，這種"授人以漁"的傳承方式，比直接給一大筆錢更有意義。

場景四：全球配置，6種貨幣自由切換

最后說一個我之前沒太關注、但現在越來越重視的功能——貨幣轉換。

2025年中國家庭風險認知呈現一個明顯特征：傳統生存型風險焦慮下降，財富風險感知明顯提升。

說白了，大家不再只擔心"沒錢花"，更擔心"錢貶值"。

「信守明天」支持6種貨幣自由切換：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

從第3個保單周年日起，不限次數轉換，而且轉換后未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。

給大家避個坑：市面上很多產品雖然也支持貨幣轉換，但轉換后會變成"新計劃"，回報率和條款都可能變化。

保誠的做法是"同一計劃內轉換"，確保財富增值的穩定性，減少轉換新產品的成本費用。

如果你有移民、留學、海外置業的打算，或者單純想做一些貨幣分散配置，這個功能就非常實用了。

收益底氣：25年6.35%市場最高

前面說了那么多場景，可能有人會問：收益到底怎么樣？

直接上數據：5年繳美元保單首45年預期回報全面上調，25年預期IRR達到6.35%——這是目前市場最高水平，同類產品基本要40年左右才能達到這個數字。

28年達到6.5% IRR，比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

說實話一開始我也怕，怕這種"市場最高"是噱頭。

但仔細研究后發現，20-30年確實是保誠「信守明天」的"黃金優勢期"。

為什么這個時間段重要？

因為對于我們這代人來說，20-30年后正好是孩子成家立業、自己退休養老的關鍵期。

在這個時間窗口里收益領先，比"100年后收益更高"實在多了。

當時我也糾結過：是選中短期收益高的，還是選長期收益穩的？

后來發現，「信守明天」兩個都要——中短期不輸，長期更強，這才是真正的"既要又要"。

信任保障：保誠的鈔能力

收益說得再好，最終還是要看保司的兌付能力。

保誠集團2025上半年稅后利潤按年飆升近10倍，總投資資產達到1600億美元。

這個"鈔能力"，是收益承諾的底氣。

更重要的是，保誠在長線分紅方面的表現一直都很優秀。

長達20年的分紅收益披露數據顯示，保誠產品平均回報率高達5%-6%。

另外，「信守明天」新增了歸原紅利，形成"歸原紅利+終期紅利"的雙重紅利結構。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，杜絕了分紅回調的風險。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心「信守明天」的收益是畫餅。

現在回頭看，選保司和選產品一樣重要——能賺錢的產品很多，能穩定兌付的保司才是關鍵。

結論：抓住窗口，開啟人生新篇章

最后說點心里話。

內部消息稱保誠2025年10月預繳優惠要調整，現在正是鎖定"高收益+高優惠"的黃金窗口期。

回顧這款產品，以**"收益加速+提領自由+功能王炸"**三重優勢，確實配得上"黑馬"的稱號。

當時我也糾結過，但現在回頭看，早買早享受。

如果你也在為孩子教育、自己養老、家庭傳承發愁，**保誠「信守明天」**值得認真考慮。

大賀說點心里話

說了這么多產品細節，但我知道大家最關心的還是：怎么買最劃算？有沒有什么渠道能省錢？