安達「傳承守創V-豐足」：7年穩賺1.53%的定存"高替"，為什么我說它是養老金補充的隱藏王牌？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月1日，延遲退休正式落地。

但比延遲退休更扎心的是另一組數據——

安聯《2025年全球養老金報告》顯示：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

到2050年，全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

再看國內：中國養老金替代率只有40%左右。

什么意思？

退休前月薪1萬，退休后社保只能領4000。

養老這事兒得早打算，別指望一條腿走路。

今天測評的這款產品——安達「傳承守創V-豐足」，就是我認為目前市場上"定存高替"的標桿之作。

一句話結論：定存的「黃金高替」

先說結論：安達「傳承守創V-豐足」既像定存一樣"穩"，又像儲蓄險一樣兼具"高收益、靈活、能傳承"，堪稱定存的"黃金高替"。

這款產品僅支持5年繳費，以10萬美元×5年交為例：

• 預期5年回本，保證7年回本


• 保證回本快至5年


• 預期收益10年超4%

目前市面上5年繳的港險儲蓄險，保證回本時間基本都在10年甚至更久。

而「豐足」能做到7年保證回本，這在同類產品中幾乎找不到對手。

確定性比什么都重要。

尤其是給養老金做補充，你需要的不是"可能賺很多"，而是"一定不會虧"。

這款產品適合誰？

• 手上有筆閑置資金，看中保證收益，追求快速回本的朋友


• 想儲備教育金，或做10-15年家庭穩健理財的人


• 追求晚年養老金確定性更強、更穩定的中年人

接下來，我從五個維度拆解這款產品，看看它憑什么能成為"定存高替"。

論據一：保證收益領先市場

先看最核心的保證收益。

第7年，保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%。

1.53%什么概念？

輕松超過目前銀行定存利率。

2025年7月人社部剛公布，基本養老金調整比例只有2%。

社保增幅有限，第三支柱個人養老金規劃已經成為剛需。

而「豐足」的保證收益，恰恰能填補這個缺口。

為什么保證收益能這么高？

關鍵在于資產配置。

「豐足計劃」的固收目標資產占比最低60%、最高100%。

具體來看：

• 債券及固定收入投資工具占比60%-100%


• 股票類資產占比0%-40%

高比例的固收資產，換來的就是高確定性的回報。

再看橫向對比。

安達同系列有三款產品：豐成、豐足、儲蓄保障計劃III。

從回本期來看：

• 豐足：7年


• 豐成：22年


• 儲蓄保障計劃III：20年

豐足的回本速度遙遙領先。

從保證回報率來看，豐足在20年及以上保持**0.34%-0.36%**的保證IRR，在三款產品中始終最優。

中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

這就是「豐足」的核心競爭力。

論據二：預期收益長期可觀

保證收益穩，預期收益也不差。

還是以10萬美元×5年交為例（疊加限時保費優惠后）：

• 第10年，總價值達67.6萬美元，收益率達到3.82%


• 第15年，總價值達87.6萬美元，收益率達到4.4%


• 20年收益超5%，長期達到6%

如果算上預繳優惠（4%保證利率+首年10%保費折扣），收益還能再上一層樓：

• 50萬總保費，實繳452,990美元，直接省下4.7萬


• 第10年預期收益突破4%，達到4.08%


• 第15年預期收益高達4.5%

從演算表可以看到，保單第5年就實現"雙回本"——保證+預期均回本。

這在5年繳的港險儲蓄險中極為罕見。

養老這事兒，既要穩，也要有增長。

「豐足」用高保證打底，用長期預期收益增厚，兩條腿走路才踏實。

論據三：功能比定存更靈活

定存的硬傷是什么？

靈活性差，提前取就虧利息。

「傳承守創V-豐足」在功能上做了全面升級：現金提取、鎖定紅利、年金轉換、跨代傳承、保單暫管、身故金靈活分配、保費假期……

基本上你能想到的功能，它都有。

重點說一個市場稀缺功能：年金轉換權益。

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉年金權益。

可以將全部或部分保單現金價值轉換成終身保證的領取年金。

什么意思？

活多久領多久才踏實。

還記得開頭提到的全球養老金缺口51萬億美元嗎？

年金轉換功能的價值就在于：金額和期限雙保證，提供穩定的退休入息，相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

你可以選擇兩種年金方案：

• 定額年金入息選項：每月固定領取，直至年滿120歲或身故


• 20年保證年期選項：保證支付20年，即使中途身故也會支付給指定受益人

社保只是兜底，想要退休后生活品質不下降，必須自己補上這一塊。

論據四：傳承功能完善

養老規劃不僅是自己的事，還關系到下一代。

「豐足」有一個貼心設計：保單暫管服務。

如果你為未滿18歲的子女投保，可以委任一個臨時保單持有人。

萬一你不幸身故，臨時持有人可以代為管理保單，并在必要時有限制地提取資金，用于支持孩子的重大人生事件（比如入讀大學）。

等子女年滿18歲或達到你指定的年齡時，自動接管保單。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

這個功能解決了很多家長的擔憂：孩子還小，萬一我出事了，這筆錢會不會被亂用？

有了保單暫管服務，錢能按你的意愿交到孩子手里。

論據五：保司實力兜底

買定存"高替"產品，保司實力是"底線"。

畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

安達絕對是"讓你放心"的存在：

歷史底蘊深厚

• 安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港


• 至今有143年無間發展歷史


• 全球最大的上市財險公司


• 業務遍及54個國家和地區，全球雇員約43,000名

投資實力雄厚

• 截至2025年中期，集團資管規模超2,616億美元，可投資資產達1,271億美元


• 80%投資于固定資產，A及以上級別資產占總數66%


• 標準普爾500指數成分股


• "紅利貴族"之一，連續31年實現股息增長

信用評級領先

• 在香港保險公司信用評級中位列第一，達到A+


• 截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求

分紅兌現靠譜

• 旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年**100%**達成預期


• 部分產品更連續4年**100%**達成

保司背景強大，投資實力雄厚。

安達在穩健性和長期價值方面表現可靠，如果你對確定性和安全感有較高要求，「傳承守創V-豐足」值得重點考慮。

行動建議：限時優惠別錯過

最后說說當前的優惠政策。

• 預繳享4%的保證利率


• 首年保費折扣10%


• 50萬總保費，實繳452,990美元，直接省下4.7萬


• 保單第5年實現雙回本，保證+預期均回本

這個優惠力度在港險市場相當給力。

如果你正在考慮：

• 用來儲備教育金，10-15年家庭穩健理財


• 追求晚年養老金確定性更強、更穩定

「傳承守創V-豐足」都是不錯的選擇。

養老這事兒，越早規劃越從容。

社保只是兜底，想讓退休后的生活不打折扣，第三支柱必須自己補上。

大賀說點心里話

產品測評只是第一步，真正重要的是找到適合你的方案。

怎么買、什么時候買、能省多少錢——這些才是決定最終收益的關鍵。