12家香港保險公司深度扒皮：99%的人不知道，選錯公司30年白交錢

你好，我是大賀。

養老這事，越早規劃越輕松。

但很多人一提到香港保險，就開始犯難——157家公司，眼花繚亂，到底選誰？

今天我來幫你算筆賬，從產品角度切入，幫你找到最適合的那家公司。

12家保司，誰的產品最能打？

說白了就是，香港保險市場有157家公司同臺競技，但真正值得關注的，也就12家。

這12家保司，按股東背景可以分成三類：

老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——都是百年老店，全球布局成熟

新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福——近年崛起快，產品創新多

中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——國資背景，內地聯動方便

很多人選保司，喜歡看品牌大不大、歷史久不久。

但我的觀點是：從產品看公司，才是更實在的選法。

為什么？

因為你買的是產品，不是公司的招牌。

產品好不好用、收益穩不穩、能不能解決你的問題，這才是核心。

接下來，我按不同需求場景，幫你拆解這12家保司的王牌產品。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

2025年1月1日，延遲退休正式實施。

男職工退休年齡從60歲延遲到63歲，女職工從50/55歲延遲到55/58歲。

這意味著什么？

領養老金的時間推遲了，但你需要用錢的時間沒變。

孩子教育、父母養老、自己退休，這些剛性支出一個都跑不掉。

現在不準備，將來就被動。

多元貨幣儲蓄險，就是應對這種局面的利器——既能做長期增值，又能靈活切換貨幣對沖風險。

友邦：盈御多元貨幣3、環宇盈活

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

這家公司的穩健程度，用數據說話：償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

什么概念？

就是它承諾給你的分紅，基本都能兌現，不會畫大餅。

友邦適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

如果你是那種"不求最高，但求穩當"的類型，友邦是個靠譜選擇。

安盛：摯匯儲蓄計劃（優化版）

安盛1816年成立于法國，是全球最大的保險集團之一。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

這家公司的特點是投資能力強，產品收益預期相對激進。

安盛適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

但要注意，高收益往往意味著更高的波動性。

如果你對短期波動比較敏感，可能需要做好心理準備。

保誠：雋富多元貨幣、世譽財富

保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

這家公司的風格偏保守，產品設計更注重安全性。

保誠適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

富衛：盈聚天下

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

這家公司的打法是"高折扣+高回報"，對價格敏感的客戶很有吸引力。

富衛適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通：富饒千秋Plus

萬通是云鋒金融集團成員，總部設于香港。

產品特色是多元貨幣切換靈活，提領方式多樣。

萬通適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的需求不只是自己養老，還想給下一代留點東西，那傳承類產品就要重點看。

全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元——這是安聯集團《2025年安聯全球養老金報告》的數據。

養老金缺口是全球性問題，不只是中國的事。

這意味著什么？

光靠社保，退休生活可能要打折。

你給自己準備的同時，也要考慮怎么給孩子打好基礎。

宏利：宏摯傳承

宏利1887年成立于加拿大，資產總值4425億加元。

這家公司連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

能連續5年拿這兩個獎，說明客戶體驗確實做得好。

宏利看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

永明：萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長。

這家公司的特點是資產管理能力強，產品收益穩健。

永明適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大福：匠心傳承2

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

周大福注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

如果你對分紅實現率比較在意，可以重點研究一下這家。

養老規劃：中資保司的本土優勢

博鰲論壇和中國社科院的數據顯示，隨著人口老齡化加劇，我國養老金替代率可能降至30%-40%。

我來幫你算筆賬：

如果你現在月薪1萬，按40%替代率算，退休后每月只能拿4000塊。

這個缺口，誰來填？

中資保司在養老規劃上有個獨特優勢——內地聯動方便。

無論是理賠、續費還是后續服務，溝通成本都更低。

國壽（海外）：傲瓏盛世

**國壽（海外）**背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

標普信用評級A，穆迪評級A1——在中資保司里，這個評級相當能打。

國壽（海外）適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）：頤年樂享2、喜樂無憂

**太平人壽（香港）**是中國太平旗下的專業壽險公司，2015年正式開業。

依托強大的國資背景，服務穩定性有保障。

太平（香港）對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）：世代悅享2、金如意

太保壽險香港是中國太保壽險的全資子公司。

中國太保是首家A+H+G三地上市的保險公司，標普評級A，穆迪評級A3。

太保（香港）對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

太保在內地有養老社區資源，這是其他保司不具備的差異化優勢。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較復雜——既想要保障，又想要增值，還想要靈活性——那綜合型產品可能更適合你。

忠意：啟航創富

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

忠意適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

另外，前面提到的保誠，雖然產品風格偏保守，但對資金安全性要求較高的人群來說，也是個穩妥選擇。

產品之外，更要看公司

說了這么多產品，最后還是要回到一個核心問題：

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

一份儲蓄險，動輒20年、30年。

這么長的時間，公司的穩定性、服務能力、理賠效率，都會直接影響你的體驗。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

簡單總結一下：

• 看重全球布局、分紅穩健：選老牌巨頭（友邦、安盛、宏利、保誠、永明）


• 偏好本土服務、內地聯動：選中資保司（國壽海外、太平香港、太保香港）


• 追求創新、靈活提領：選新興力量（萬通、富衛、忠意、周大福）

養老這事，越早規劃越輕松。

希望這篇文章能幫你理清思路，找到最適合自己的那家公司。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的成本可能差出一大截。