周大福匠心傳承2：被稱為"無法復制"的港險，我扒了5款競品發現真相

你好，我是大賀。

養娃才知道錢不夠用——這句話，我相信每個當媽的都深有體會。

前幾天刷到一條新聞：2025年波士頓大學一年總費用突破9萬美元，折合人民幣65萬。

我算了一筆賬，如果孩子現在5歲，等他18歲出國時，按每年5%的漲幅，四年本科下來可能要400萬。

這個數字讓我后背發涼。

教育金要趁早準備，別等孩子上學才發愁。

所以今天，我要把最近研究透的一款產品拿出來，和市面上的熱門競品做個徹底的PK。

限高令后，港險格局重塑

2024年港險"限高令"落地后，市場上的英式分紅險經歷了一輪大洗牌。

收益演示被壓低，很多產品的吸引力直接腰斬。

但有一款產品，在新規下依然保持著強勁的競爭力——周大?！附承膫鞒?」。

這是一款英式分紅險產品，說實話，我研究了市面上主流的5款競品后發現，能同時在收益、靈活度、保障、分紅四個維度都做到領先的，它幾乎是獨一份。

讓競品連模仿都困難——這話聽起來狂，但我接下來會用數據證明。

回本速度PK：第一梯隊的入場券

買儲蓄險，第一個要看的就是回本速度。

畢竟，錢壓在里面太久，萬一急用怎么辦？

我拉了一張對比表，以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例：

周大福「匠心傳承2」的表現：

• 預期回本期：7年


• 保證回本期：13年

對比來看：

• 友邦環宇盈活：預期7年，保證13年


• 永明星X尊享2：預期8年，保證13年


• 宏利傳承：預期6年，保證13年


• 萬通富X千秋：預期7年，保證13年

宏利傳承預期回本最快（6年），但別急，后面的中長期收益對比會讓你看到完全不同的畫面。

周大福「匠心傳承2」位列行業回本速度第一梯隊，7年預期回本意味著什么？

孩子0歲投保，7歲上小學時就已經回本，后面全是凈賺。

這個時間節奏，和教育金規劃簡直是天作之合。

中長期收益PK：躍進模式的降維打擊

回本只是起點，真正拉開差距的是中長期收益。

教育金儲備周期通常是15-20年，這個區間的IRR才是核心戰場。

直接看數據：

20年收益對比（總保費25萬美元）：

• 周大福匠心傳承2（普通版）：IRR 5.71%，退保金68萬美元


• 周大福匠心傳承2（躍進版）：IRR 6.00%，退保金71.6萬美元


• 友邦環宇盈活：IRR 5.67%，退保金67.7萬美元


• 宏利傳承：IRR 6.00%，退保金71.6萬美元

30年收益對比：

• 周大福匠心傳承2（躍進版）：IRR 6.50%，退保金146萬美元


• 友邦環宇盈活：IRR 6.50%，退保金146萬美元

重點來了——周大福匠心傳承2比友邦環宇盈活快2年登頂6.5%收益峰值。

在第20年-40年期間，躍進版收益一路領跑。

這個時間段，恰好覆蓋了孩子從大學到研究生、甚至工作初期的關鍵階段。

為什么躍進版這么猛？

行使財富躍進選項后，投資策略發生了根本性變化：

• 固定收入類別資產占比：從25%-50%降至15%-40%


• 股權類型資產占比：從50%-75%升至60%-85%

簡單說，就是減少債券、增加股票，用更積極的配置換取更高的長期回報。

財富增值全面提速，有機會賺取更高的長期潛在回報。

對于教育金這種10-20年的中長期規劃來說，這個策略調整太香了。

我當年就是這么過來的，給大兒子買的儲蓄險就是因為沒選對產品，中期收益平平，現在回頭看真的后悔。

提領靈活度PK：567鼻祖的護城河

收益高只是一方面，錢能不能靈活拿出來用，才是教育金規劃的命門。

這里我要重點說說周大?！附承膫鞒?」的提領設計——它是**"567提領"的鼻祖**，幾乎是目前港險市場上"最自由"的英式分紅險。

四種提領方案任你選：

1. 2→2→5方案

2年繳，第2年年尾起每年提取已繳保費的5%

最低年繳保費：7,000美元

2. 5→6→7方案（最經典）

5年繳，第6年年尾起每年提取已繳保費的7%

最低年繳保費：3,000美元

行使財富躍進選項后，可提前至5→5→7，最低保費要求80,000美元

3. 5→10→10方案

5年繳，第10年年尾起每年提取已繳保費的10%

最低年繳保費：20,000美元

4. 5→6→7→8→9方案（首創）

5年繳，第6-20年每年提取7%，第21-40年每年提取8%，第41-128年每年提取9%

最低年繳保費：10,000美元

首創「56789」提領方案，賦予資金調度精準的時空掌控力。

這個設計太絕了——隨著時間推移，提領比例自動遞增，完美匹配人生不同階段的現金流需求。

我用567方案給你算一筆賬：

以0歲投保、5萬美元×5年繳為例：

• 第6年末起：每年提取總保費的7%，即1.75萬美金


• 第7年：累積領取3.5萬 + 退保金22.1萬 = 25.6萬，第一個回本點


• 第15年：累積領取17.5萬，退保金還有24.3萬，第二個回本點


• 第20年：雙雙回本，累積領取26.2萬，退保金還有27.4萬

孩子6歲開始，每年穩定拿1.75萬美金（約12.5萬人民幣），正好覆蓋國際學校的學費。

等孩子18歲出國，累積已經領了21萬美金，賬戶里還有25萬美金以上的退保價值。

這個節奏，簡直是為教育金量身定做的。

2025年美國頂尖大學留學費用首次突破9萬美元，英國牛津MBA學費漲到83,770英鎊（約78萬人民幣）。

留學成本年年漲，但有了567方案，你可以精準匹配孩子18歲出國的時間點，提前鎖定教育金。

給孩子最好的禮物是規劃，而不是臨時抱佛腳。

分紅實現率PK：十年滿分的稀缺性

演示收益再高，實現不了也是空談。

分紅實現率，才是安心的底線。

周大福的成績單：

• 連續10年紅利大滿貫達標


• 自2015年起，三大王牌系列分紅實現率都穩在100%


• 「匠心·傳承」系列自推出以來連續2年保持100%


• 分紅美元保單累積周年紅利年利率連續13年穩定維持在4.25%


• 償付能力充足率約266%，遠高于監管基本要求

很多保司只有核心產品能達標，周大福是全系列穩。

這意味著什么？

不是某一款產品運氣好，而是整個公司的投資管理能力過硬。

能夠十年如一日兌現分紅承諾，也體現了周大福卓越的投資管理能力，給客戶吃下定心丸。

說實話，我見過太多客戶買了某些"網紅產品"，結果分紅實現率只有70%-80%，演示的6%變成實際的4%點幾，心態直接崩了。

選儲蓄險，分紅實現率是硬門檻。

附加功能PK：全能型選手的配置

保障功能上來說，周大?！附承膫鞒?」的優點非常多，堪稱全能型選手。

1. 財富調配選項

第10個保單年度之后，可選擇「增進」、「均衡」、「保守」三個賬戶調配：

• 「增進」：穩健資產戶口0%，紅利現金價值100%


• 「均衡」：穩健資產戶口40%，紅利現金價值60%


• 「保守」：穩健資產戶口80%，紅利現金價值20%

穩健資產戶口是100%做固收類投資的，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健。

有了這個功能，投資者手上有更多選擇，進可攻退可守。

2. 8種多元貨幣自由轉換

支持美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元，保單第3年后即可自由轉換。

2025年各國留學費用差異巨大：美國65-80萬/年、英國50-70萬/年、加拿大50-60萬/年、澳洲45-50萬/年。

多幣種需求明顯，這個功能可以根據孩子最終的留學目的地靈活調整。

3. 保單分拆

第5個保單年度后可進行保單拆分，一份保單可以拆成多份，分別給不同的孩子用。

4. 5種身故賠償支付方式

支持一筆過、固定分期、遞增分期（第2年起每年遞增3%）、自訂支付、指定百分比支付。

防止財產一次性揮霍，確保家庭資產長期延續。

5. 無限次轉換受保人

保障至新受保人128歲，真正的"傳家寶"設計。

此外還有保費豁免、長達2年的保費假期、免費環球緊急支援服務等權益，保障十分全面。

結論：為什么競品「無法復制」

拉通對比下來，答案已經很清楚了。

能同時做到"收益領先、提領少約束、保障夠實用、分紅夠安心"的，周大?！附承膫鞒?」幾乎是獨一份。

• 回本速度：第一梯隊，7年預期回本


• 中長期收益：躍進版20-40年一路領跑，比友邦快2年登頂6.5%


• 提領靈活度：567鼻祖，首創56789方案


• 分紅實現率：連續10年100%，全系列穩


• 附加功能：8種貨幣、保單分拆、財富調配、無限次換被保人

這款產品是"無法復制"的王牌產品——不是營銷話術，而是產品設計的綜合實力。

無論是教育金儲備、養老規劃還是財富傳承，它都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。

同樣一份保單，渠道不同，到手成本可能差出一大截。