忠意啟航創富（卓越版）：短期收益TOP1的"黑馬"，有個致命短板99%的人沒注意

你好，我是大賀。

最近后臺收到很多私信，都在問同一個問題：

"港險儲蓄險那么多，到底哪款短期收益最高？"

說實話，這個問題我研究了大半年。

對比了市面上幾乎所有主流產品。

今天就把答案告訴你——忠意「啟航創富（卓越版）」，在前25年的收益表現上，確實是當之無愧的"卷王"。

但我必須提前說清楚：

這款產品有個致命短板，如果你的投資周期超過30年，它可能不是最優解。

財富傳承不只是留錢，更要選對工具。

今天這篇文章，我會用橫向對比的方式，把這款產品的優勢和劣勢全部攤開來講。

2025港險儲蓄險橫評：誰是短期收益王？

先上結論：

忠意啟航創富（卓越版）在前20年展現出了絕對的統治力。

我做了一張橫向對比表，把市面上主流的儲蓄險產品放在一起PK。

結果很明顯：

2年繳費方案：

• 第10年預期IRR 5.03%——支持2年繳產品中排名第一


• 第20年預期IRR 6.24%——收益直接翻3倍+


• 保單前25年預期收益——市場第一

5年繳費方案：

• 第15-20年預期收益——市場第一


• 第10年和第25年預期收益——穩居前三名

很多客戶問我：

"大賀，為什么這款產品短期收益能這么高？"

答案其實很簡單：產品定位不同。

有些產品追求的是"長期穩健"，30年、40年后才能看到明顯優勢。

而忠意這款產品，就是主打前20年高收益，適合那些投資周期在10-20年的客戶。

這就好比買車。

有人要越野車跑長途，有人要跑車追求加速度。

沒有絕對的好壞，只有適不適合。

但問題來了：

如果你的需求是"給孫子輩留一筆錢"，投資周期可能是50年甚至更長，那這款產品就不一定是最優選擇了。

提前規劃省心省力，選錯產品后悔莫及。

回本速度PK：3年 vs 6-9年

說完收益，再來看另一個關鍵指標：

回本速度。

這是很多客戶最關心的問題——"我的錢什么時候能拿回來？"

直接上數據：

2年繳費，3年就能預期回本。

這個速度堪稱"閃電級"。

對比一下市場上其他產品：大部分需要6-9年才能預期回本，保證回本期普遍在18年左右。

忠意這款產品直接把保證回本期壓縮到14年，資金靈活性更勝一籌。

我有個客戶，40歲，做生意的。

他最擔心的就是"錢被鎖住太久"。

萬一生意周轉需要資金，保單還沒回本，那就尷尬了。

聽完我的分析，他直接選了2年繳方案。

用他的話說：

"3年回本，我心里踏實。"

把復雜的事情簡單化——回本快，就是最直接的安全感。

保費優惠PK：無門檻18%起步

接下來聊聊保費優惠。

很多人不知道，港險的保費優惠差距非常大。

有些產品門檻高、折扣少，有些產品則非常"卷"。

忠意這款產品的優惠政策，力度確實很大：

5年繳費方案：

注意看：

5年繳費，無門檻優惠18%起步，保費次年回贈。

什么概念？

假設你每年交5萬美元保費，第二年就能拿回9000美元的回贈。

這筆錢直接進入保單價值，相當于一開始就"賺了一筆"。

如果保費更高，優惠比例更大。

交20萬美元以上，直接**25%**回贈。

我算過一筆賬：

同樣的保障內容，疊加保費優惠后，忠意這款產品的實際成本比很多競品低10%-15%。

這就是信息差的價值。

長期收益PK：30年后掉出第一梯隊

前面說了這么多優點，現在必須說說缺點。

忠意啟航創富（卓越版）的長期收益，確實不占優勢。

從第30年開始，這款產品基本掉出第一梯隊。

原因也很簡單：產品結構決定的。

這款產品只有"保證收益+終期紅利（非保證）"兩個賬戶，沒有復歸紅利。

什么是復歸紅利？

簡單說，就是每年滾存、復利累積的紅利。

有復歸紅利的產品，時間越長，雪球滾得越大。

而忠意這款產品的終期紅利，是"一次性派發"的模式。

短期看很爽，長期看就吃虧了。

所以，產品特點非常鮮明：就是主打前20年高收益。

如果你的投資周期是10-20年，這款產品非常合適。

但如果你想做50年以上的超長期傳承，比如"給孫子輩留一筆錢"，那可能需要考慮其他產品。

另外，因為沒有復歸紅利賬戶，這款產品不適合做頻繁提領。

如果你需要每年提取一筆錢做養老金，建議選擇有復歸紅利的產品。

投資策略對比：動態配置的優勢

很多人好奇：

為什么忠意這款產品短期收益能這么高？

答案在于投資策略。

忠意采用的是"動態資產配置"策略：

保單初始期： 固收類資產占比60%，非固收類資產占比40%。

保單后期： 非固收類資產占比逐漸從40%增長到80%。

這種策略的好處是什么？

前期穩健，后期進取。

保單剛開始的時候，固收類資產占比高，保證了本金安全和穩定收益。

隨著時間推移，逐漸增加權益類資產，追求更高的長期回報。

忠意做了一個數據回測，用過去20年（2004-2024）的數據驗證這套策略：

目標投資組合資產增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

有效的策略，確實更容易穿越周期。

這20年里經歷了什么？

2008年金融危機、2015年股災、2020年疫情……

市場大起大落，但這套策略依然跑出了**6.43%**的年化回報。

兼具保本+增值，這才是穩健派的首選。

傳承功能對比：三大創新升級

前面聊的都是收益，現在聊聊傳承功能。

很多人買港險只看收益，卻不知道傳承功能才是高凈值家庭的剛需。

為什么這么說？

最近有個數據很扎眼：

中國60歲以上人口已經突破3.1億，占比22%。

預計2035年將突破4億。

老齡化加速，財富傳承需求激增。

而忠意這款產品，在傳承功能上做了三大創新升級，可以說是"降維打擊"：

1. 新增保單托管選項：資產保護"雙保險"

保單持有人可以委任一名"臨時保單持有人"暫時管理保單。

什么意思？

舉個例子：

爺爺買了一份保單，受益人是孫女。

爺爺擔心萬一自己走了，孫女才10歲，不懂事，錢被揮霍怎么辦？

有了保單托管功能，爺爺可以指定兒子作為"臨時保單持有人"。

爺爺身故后，兒子負責管理保單，但每年最多只能提取50%的金額。

等孫女18歲成年了，保單完整交接給她。

既能防止資產過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

2. 新增保單分拆選項：一份保單精準傳承N代

從第3個保單周年日起，可以把一份保單分拆成多份。

這個功能太實用了。

我有個客戶，三個兒子。

他最頭疼的就是：將來怎么分財產？

分不好，兄弟反目。

有了保單分拆功能，他可以提前把保單拆成三份，每個兒子一份，避免遺產分割糾紛。

更厲害的是，還可以預先設定"受保人身故時自動分拆"。

一代投保，三代受益。資產要定向傳承，才能避免家庭矛盾。

3. 身故保障支付方式：定制化現金流方案

身故保障可以選擇一次性支付，也可以選擇分期支付，還支持"一筆過+分期"組合支付。

舉個例子：

受益人是18歲的孩子，一次性給他幾百萬，擔心他亂花。

可以設定"**30%**一次性支付+**70%**分10年領取"。

一次性拿到一筆錢，用于大學學費。

剩下的分10年領取，匹配教育、創業等場景，避免資金濫用。

一份保單覆蓋多種需求，為下一代奠定全面的財富傳承方案。

公司實力對比：忠意2025半年報亮眼

最后聊聊公司背景。

買保險，產品重要，公司實力同樣重要。

忠意集團2025年上半年財報剛出來，數據非常亮眼：

償付能力比率212%——這個數字意味著什么？

簡單說，保險公司每收100塊保費，準備了212塊來應對賠付。

遠超監管要求的**150%**紅線。

除了財務數據，忠意最近還斬獲了三項大獎：

• 亞洲保險大獎——年度市場營銷項目大獎


• 彭博商業周刊——企業社會責任杰出大獎

財務數據與行業榮譽，共同構成忠意"穩健、可靠、值得信賴"的金字招牌。

買保險是長期的事，選一家靠譜的公司，睡覺才踏實。

大賀說點心里話

說了這么多，最后幫你總結一下：

忠意啟航創富（卓越版）適合誰？

• 投資周期10-20年，追求中短期高收益


• 看重資金靈活性，希望快速回本


• 有復雜財富傳承需求，需要保單托管、分拆等功能

不適合誰？

• 投資周期超過30年，追求超長期復利


• 需要頻繁提領做養老金

選產品這件事，沒有"最好"，只有"最適合"。

如果你還在糾結怎么選，或者想知道自己的情況適合哪款產品，可以掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。