立橋人壽"資金鏈斷裂"？我研究完財報，發現被騙的是你

你好，我是大賀。

最近有讀者私信問我：

大賀，聽說立橋人壽要暴雷了，我剛買的保單是不是打水漂了？

我一看，又是那套"資金鏈斷裂"的老謠言。

養老這件事，我幫300多個家庭做過規劃，最怕的就是被這種恐慌情緒帶節奏。

今天算一筆賬你就明白，立橋這兩款短儲產品，不僅沒問題，反而是當下延遲退休時代，普通人給自己存養老金的好工具。

結論：立橋兩款短儲，值得買

先說結論，省得你往下翻。

智選儲蓄保：5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

投10萬美元（優惠后實繳9.5萬），第5年保證拿回11.63萬，保證收益22.42%。

息享年年3：首5年保證每年派4%紅利，第5年保證拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬。

這兩款產品的核心優勢是三個字：高保證。

收益白紙黑字寫在合同里，不是預期、不是演示、不是"如果市場好的話"。

在當前低利率環境下，這種確定性本身就是稀缺資源。

憑高保證收益+快速回本+靈活退出的特點，它們確實成了短期閑錢理財的理想工具。

2025年延遲退休正式落地，養老金領取時間又往后推了，早規劃早輕松，給自己留條后路才是正經事。

證據一：智選儲蓄保收益拆解

這款產品的設計邏輯很清晰：前5年鎖定收益，后面疊加分紅。

具體怎么算？

整付10萬美元，享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

第2年就保證回本，沒有漫長的回本期。

首5年收益是100%保證的——注意，是100%，不存在任何不確定性。

到第5年，保證能拿回11.63萬美元。

算下來：

• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%


• 折合年化單利：4.48%

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

如果你打算持有20-25年，相當于提前鎖定了一個長期利率。

別等退休才后悔，那時候可能連這個利率都找不到了。

證據二：息享年年3收益拆解

這款更適合喜歡"每年有錢到賬"的朋友。

同樣整付10萬美元，享5%折扣，實繳9.5萬美元。

核心賣點：保單首5年，保證派發周年紅利，每年派整付保費的4%。

第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本。

第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

此時預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

可以當作一個5年期定存使用。

第6年之后，周年紅利變為非保證。

但長期預期IRR能達到4.92%。

中國養老金替代率目前只有45%，遠低于國際警戒線55%。

靠社保養老不夠，自己動手才是正道。

這款產品放個5年當定存，或者持有更久補充養老金，都是不錯的選擇。

證據三：限時折扣明細

上面的收益，還沒算完。

2025年9月8日至10月31日期間，還有限時優惠：

美元保單折扣（智選儲蓄保）：

• 10萬美元以下：4%


• 10萬美元以上：5%


• 25萬美元及以上：6%

港幣/人民幣保單折扣（智選儲蓄保）：

• 80萬以下：1%


• 80萬以上：2%


• 200萬以上：3%

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

現在入手還能多賺一筆，相當于保司請你喝咖啡。

證據四：公司實力背書

好，產品說完了，回到開頭那個問題：

立橋人壽會不會暴雷？

直接上硬數據：

監管資質：立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

信用評級：貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good），長期發行人信用等級bbb-（Good），截至2025年2月。

資本比率：超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。

分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

證據五：業務增長與市場排名

如果一家公司真的要暴雷，業務數據會騙人嗎？

2024全年：新造業務總保費按年大幅增長305%。

2025年首8個月：

• 新業務總保費較去年同期增長229%


• 投資資產規模較去年年底市值增長94%


• 投資收益較去年全年收益增長143%

2025年第一季度：在非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

資金鏈斷裂？純屬謠言。

立橋人壽運營合規、實力不俗，用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

公司還承諾，2025年9月30日前會在官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，透明度拉滿。

行動建議：額度有限，盡早決策

最后說說這兩款產品適合誰。

適合人群：追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者。

可以當作定存來用。

適用場景：

• 為子女規劃教育金


• 為自己儲備養老金


• 短期閑錢理財

全球養老金缺口高達51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

2025年延遲退休正式實施，男職工退休年齡要從60歲延至63歲。

養老這件事，真的不能再拖了。

但要提醒一句：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。

友邦、保誠的同類產品已經陸續下架，感興趣的投資者務必抓緊時間。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能不能拿到最優價格是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。