延遲退休來了，157家香港保險公司怎么選？這12家才是真正的"養老搭子"

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地。

男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲——這意味著，你領養老金的時間又往后推了。

更扎心的是，中國社科院測算，2025年養老金當期缺口預計達1.1萬億元。

養老保險撫養比已降至2.65:1，遠低于國際警戒線3:1。

到2060年，可能1個年輕人要養1個老人。

社保只是兜底，退休后才知道錢不夠花。

這幾年，越來越多人把目光投向香港保險，想給自己多攢一份養老錢。

但問題來了：香港保險市場有157家公司同臺競技，眼花繚亂，怎么選？

今天這篇，我用8年養老規劃的經驗，幫你把這157家篩到12家。

再按"老牌巨頭、新興力量、中資背景"三條線，講清楚各自的底蘊和特點。

養老這事等不起，現在不規劃將來后悔。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

做養老規劃這些年，我服務過300多個中產家庭，發現一個共性：

大家選保險公司，第一反應是看"老不老"。

這很正常。

養老是30年、50年的事，誰都怕公司中途出問題。

好消息是，香港保險市場的老牌巨頭，真的經得起時間檢驗。

先說安盛，1816年成立于法國諾曼底，距今超過200年。

1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

200年是什么概念？

拿破侖還在位的時候，安盛就開始做保險了。

再說保誠，1848年成立于英國，全球200強企業，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股。

標普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2。

永明金融，1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

1892年進入香港，是香港首家跨國人壽保險公司。

管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長。

標普評級AA，穆迪評級Aa3。

宏利保險，1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年開業，距今128年。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

標普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

最后是友邦，1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場。

是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

香港和澳門超過350萬客戶，每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%。

償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

這五家老牌巨頭，成立時間跨越1816年到1919年，平均歷史超過150年。

用長期主義的眼光看，這些公司穿越過兩次世界大戰、多次金融危機，依然屹立不倒。

給自己發第二份退休金，選這樣的"長期合作伙伴"，心里踏實。

40年深耕：新興力量的崛起之路

老牌有老牌的好，但不代表"新"就不行。

香港保險市場的新興力量，雖然成立時間沒那么久，但發展勢頭猛、產品創新快。

很多年輕家庭反而更喜歡。

忠意保險，集團創于1831年，歷史其實不短。

香港忠意保險1981年進入香港，深耕44年。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

周大福人壽（原名富通保險），成立于1985年，是香港最具規模的壽險公司之一。

2024年正式更名為"周大福人壽"，背靠周大福集團。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

惠譽評級A-，穆迪評級A3。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，周大福值得關注。

養老規劃最看重的就是"現金流思維"。

退休后能穩定提領、靈活應對，比什么都重要。

萬通保險，是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

惠譽評級A-。

產品主打多元貨幣、靈活提領，適合有跨境需求的家庭。

富衛保險，2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

別看成立時間短，發展速度驚人——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞。

致力成為泛亞洲領先的保險公司。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

這四家新興力量，香港業務時間在10-50年之間。

雖然沒有百年歷史，但勝在靈活創新、服務響應快。

對于年輕家庭做養老理財規劃，反而更貼合需求。

國資入港：中資保司的本土化布局

很多人問我：大賀，我就是信任國資背景，有沒有這樣的香港保險公司？

有，而且選擇還不少。

國壽（海外），背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，距今41年。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪評級A1。

A1是穆迪評級中相當高的檔次，比很多老牌外資都不差。

中國太保（香港），集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

太保還有一個獨特優勢：對于有高端養老社區需求的人群，太保在內地的養老社區資源可以聯動。

太平（香港），是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式在香港開業。

雖然進入香港時間較短，但依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動和便捷性，中資背景保司是不錯的選擇。

尤其是經常往返兩地、或者未來打算在內地養老的人群。

中資保司的服務銜接會更順暢。

選擇指南：不同階段，不同選擇

說了這么多，到底怎么選？

我總結三條原則：

第一，如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，可選老牌跨國巨頭。

友邦、保誠、安盛、宏利、永明，這五家穿越百年風雨，投資能力和風控經驗都經過時間驗證。

適合追求"穩"的人群，尤其是養老金這種需要30年以上持續增值的資金。

第二，如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，可選新興勢力保司。

富衛、周大福、萬通、忠意，這幾家產品迭代快、提領機制靈活。

年輕家庭做養老儲備，可能中途有換房、教育等資金需求，靈活性很重要。

第三，如果你偏好本土化服務、看重內地聯動和便捷性，可選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背景、服務網絡覆蓋兩地。

對于信任國資品牌、有明確現金流需求的人群，這是踏實的選擇。

時間是最好的證明

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

養老是一輩子的事，你選的保險公司，要陪你走30年、50年甚至更久。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗。

總有一款貼合你的需求。

全球養老金儲蓄缺口已達51萬億美元，中國60歲以上人口突破3億。

延遲退休只是開始，養老金替代率可能降至30%-40%。

社保只是兜底，給自己發第二份退休金，才是真正的未雨綢繆。

大賀說點心里話

12家保司講完了，但選公司只是第一步。

具體選哪款產品、怎么配置、怎么省錢，這里面還有不少門道。