宏利「宏摯家傳承」：沉寂2年的"老干部"突然發力，友邦慌不慌？

你好，我是大賀。

前幾天刷到一條新聞，安聯發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

這個數字什么概念？

未來40年，每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄才能填上這個窟窿。

我不是販賣焦慮，是幫你看清現實——你算過自己的養老缺口嗎？

2024年末，中國60歲以上人口首次突破3億，占比22%。

2025年延遲退休正式啟動，別指望退休金夠花，養老這事兒，越早越好。

說這些，是因為最近有一款產品讓我眼前一亮。

2026年開年，香港各家保司新產品層出不窮，而有個"老干部"終于坐不住了——宏利，憑借「宏摯傳承」躺平了將近2年后，終于推出了新品「宏摯家傳承」。

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放著，讓它自己生錢，那今天這篇文章，你一定要看完。

核心訴求：多久能到6.5%收益上限？

對于想做養老儲備的人來說，最關心的問題就一個：

這筆錢放進去，多久能跑到收益天花板？

我直接上數據。

以5年交費、年交6萬美元為例，對比市面上主流的幾款儲蓄險：

到達6.5%收益上限的時間：

• 宏利·宏摯家傳承：27年


• 保誠·信守明天：28年


• 友邦·環宇盈活：30年


• 安盛·盛利2：30年


• 宏利·宏摯傳承（老款）：47年


• 永明·萬年青星河尊享2：50年

看到這組數據，我第一反應是：宏利這次是認真的。

27年到達6.5%，比友邦早3年，比自家老產品早了整整20年。

什么概念？

如果你35歲開始存，62歲就能享受到6.5%的復利增長。

而如果選友邦，得等到65歲；選永明，得等到85歲。

現在不規劃，老了就晚了。

再看回本時間：

• 保證回本期：永明13年>宏利家傳承16年>保誠/友邦/宏利宏摯傳承18年>安盛25年


• 預期回本期：宏利宏摯傳承/家傳承6年>友邦/安盛/永明7年>保誠8年

宏摯家傳承的定位很清晰——5年繳費，6年預期回本，16年保證回本，27年到達6.5%的收益上限。

這個含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

可以說是目前市場的最強者。

你可能會問：宏利老產品「宏摯傳承」不是一直口碑很好嗎？為什么還要出新品？

這就要說到老產品的短板了。

宏摯傳承在前20年，無論是靜態收益還是領錢表現，都是無可撼動的市場第一，唯一的問題是20年之后長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

宏摯家傳承的出現，就是為了補上這塊短板：降低前期收益，把重點放在回本時間、登頂速度和中后期收益上。

兩款產品形成互補，覆蓋不同需求的客戶。

與友邦的巔峰對決：誰更適合長期持有？

既然宏摯家傳承的定位是對標友邦環宇盈活，那咱們就來一場正面對決。

還是以5年交費、年交6萬美元為例，看看兩款產品的收益曲線：

先說結論：宏利登頂6.5%的時間比友邦早3年。

具體來看：

• 前30年：宏利優勢期。宏利在第27年就穩定在6.5%的IRR，友邦要到第30年。


• 30年之后：友邦略微反超，但差距極小。

我拉了100年的數據，發現一個有意思的現象：30年之后，兩款產品的收益差值幾乎可以忽略不計。

第30年，兩者的預期總收益差值只有2美元；第100年，差值也才215美元。

什么意思？

光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

因為前30年你多賺的錢，遠超30年后友邦多賺的那點零頭。

但我也要說句公道話，這兩款產品各有特點，完全看個人偏好：

• 如果你更看重前期收益，希望錢更快到達收益天花板，選宏利；


• 如果你更看重品牌溢價，覺得友邦這塊招牌讓你安心，選友邦；


• 如果你規劃的是超長期傳承（50年以上），兩者差別不大，閉眼選都行。

養老這事兒，越早越好。

早3年到達6.5%，意味著你的錢早3年開始高速增長。

復利的威力，就在于時間。

有人說，3年能差多少？

我給你算一筆賬：30萬美元本金，6.5%復利，早3年到達意味著到第50年時，你比別人多賺約30萬美元。

這可不是小數目。

場景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表現亮眼，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

特別是兩個功能，我覺得非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭。

第一個：靈活取

這個功能可以按照你自己的設定定期打款，不管是給自己、給非直系親屬，還是給特定機構都可以。

關鍵是：支持第三方支付和海外支付。

什么意思？

可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶，不用先轉到內地銀行卡，再走購匯、跨境轉賬的流程。

這對于有跨境生活需求的家庭來說，太實用了。

孩子在美國讀書，學費直接從保單賬戶打過去；在海外買房，首付也能直接劃轉。

省去中間環節，省時省心。

第二個：摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

投保人可以授權家人操作保單資金，但有上限——提領不超過總現價的50%。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，不用投保人親自操作。

既保證了資金的靈活性，又保留了投保人的掌控權。

這個設計，我給滿分。

不同繳費方式，滿足不同資金安排

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同朋友的資金安排。

我直接上結論：

無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果你手上有一筆閑錢，想一次性投入，躉交是最優選擇——3年預期回本，23年登頂6.5%。

如果你想分攤資金壓力，5年交也是好選擇——6年預期回本，27年登頂6.5%。

場景三：需要定期提領現金流

說完優點，也要說說這款產品的短板。

如果你有定期提領現金流的需求，宏摯家傳承可能不是最優選擇。

我拿最常見的"566提領"來舉例（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承。

后期提領，還是沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再看"567"這種極致提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）：

友邦環宇盈活直接"斷單"——不支持567提取。

宏摯家傳承雖然能撐住，但表現也是平平，不及安盛和永明。

這就是宏摯家傳承的產品邏輯：用提領表現來換取極致的收益表現。

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，都是為"存錢不動"的人設計的。

如果你有現金流規劃，比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

總結：根據你的場景選產品

最后，我幫你梳理一下：

場景一：存一筆錢放著不動，追求收益最大化

• 首選宏利·宏摯家傳承或友邦·環宇盈活


• 宏利27年登頂6.5%，比友邦早3年，綜合收益更高

場景二：有跨境生活需求（留學、移民、海外置業）

• 首選宏利·宏摯家傳承


• 靈活取、摯易取功能，完美匹配跨境財務需求

場景三：需要定期提領現金流

• 首選永明·萬年青星河尊享2或安盛·盛利2


• 宏摯家傳承提領表現一般，不是它的強項

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，但相比主流主打長期傳承的產品，它的綜合收益更高。

對于想傳承的客戶來說，是一個不錯的選擇。

養老這事兒，越早越好。

全球養老金缺口51萬億美元，你的養老錢準備好了嗎？

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪里買，才是真正決定你能省多少錢的關鍵。