香港保險公司會倒閉嗎？持有3張保單的我，說說這7年的真實感受

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想以一個老客戶的身份，聊聊很多人最關心的問題——香港保險到底安全嗎？

2018年我第一次去香港買保險時，心里其實也打鼓。

畢竟是境外保單，萬一保險公司出問題怎么辦？

這幾年我陸續買了3張港險保單，也做了大量功課。

說說我的真實感受：這個擔心，其實可以放下了。

結論先行：184年沒有一家長期險公司真正倒閉

先給一個讓我徹底安心的數據——香港保險業發展至今已有184年歷史。

在這么長的時間里，沒有任何一家經營長期業務的保險公司真正倒閉過。

當時我也擔心過，畢竟內地時不時有保險公司被接管的新聞。

但后來我發現，香港的情況完全不同。

從準入門檻到日常經營，再到退出機制，監管局的管控幾乎是全方位的。

對于普通人來講，選擇香港保險時，在安全性上其實并不用額外關注。

買之前我做了很多功課，今天就把這些信息整理出來，幫你省點時間。

論據一：準入門檻高到離譜

目前香港一共有157家保險公司，每一家都是獲得香港保監局的牌照才能營業。

這個牌照有多難拿？

2024年香港保監局只批出了2張新的保險牌照，通過率不超過10%。

具體要求包括：

• 經營長期業務（比如分紅儲蓄險），最低實收資本必須超過2000萬港元


• 持股超過**15%**的股東，必須從財務狀況、行業經驗、信譽多個方面進行評估


• 高管團隊必須具備超過5年及以上的相關資歷

香港保險公司的準入門檻非常高，需要經過嚴格篩選。

能拿到牌照的，本身就已經是"優等生"了。

論據二：經營過程監管無處不在

拿到牌照只是開始。

在保險公司的經營過程中，香港金管局的監管無處不在。

內部監督

香港保司每年要遞交一份精算調查報告和業務報表。

而且每家保險公司內部都有保監局指派的精算師監督運作。

如果發現不合規的地方，保監局會直接限制保險公司開展新業務。

償付能力紅線

香港保險公司的償付能力充足率不得低于150%。

一旦低于這個比例，嚴重的話會直接凍結保險公司的資產，強制引入其他有能力的組織接手。

外部評級

標準普爾、穆迪、惠譽國際等機構會對每家保險公司進行風險評級。

相當于多了一道"第三方體檢"。

論據三：退出機制確保保單不會"打水漂"

后來我發現，就算真的出問題，也有一套完整的保護機制。

根據《香港保險業條例》41章46條規定：香港保險公司是可以破產的，但必須經過保監局的同意，不能隨意撂挑子。

具體流程是這樣的：

• 監管會派出清盤人接替公司董事的職位，全面控制公司


• 清盤人繼續經營業務，在監管的監督下，把手里所有的保單轉給其他保險公司


• 在此期間，不能再簽訂新的保單

簡單說，監管會安排其它保險公司接管。

并在這個過程中做好清算工作，確保我們不會吃虧。

案例驗證：泰禾事件說明了什么

2024年7月底，泰禾人壽被香港保監局接管，這是184年來唯一一例。

但事實證明，這恰恰驗證了監管機制的有效性。

幾個關鍵事實：

• 目前并未走到倒閉程序，泰禾人壽手里大概9萬張保單，在香港監管的監督下依然繼續生效


• 監管早在2019年就提前發現了泰禾人壽的問題


• 從監管插手保司業務到完全接盤，中間經過了4年多的時間

這么長的周期里，足以讓香港保監局協調好所有保單的權益。

這不是"出事了才管"，而是"提前預警、逐步介入、有序處理"。

延伸思考：選保險該關注什么

說實話，了解完這些之后，我對香港保險的安全性徹底放心了。

目前市面上的主流香港保險公司，總資產都是超過千億美元級別。

友邦3千多億美元、保誠8千多億美元、宏利7千多億美元，實力非常雄厚。

最近胡潤的報告顯示，**86%高凈值人群考慮配置境外產品，香港以52%**成為首選目的地。

越來越多人選擇香港保險，說明市場對其安全性的認可度在提升。

所以，更需要關注的是保險公司的投資風格以及哪款產品更能貼合你的實際需求。

安全性這道坎，其實早就過了。

大賀說點心里話

安全性的問題搞清楚了，下一步就是怎么買、買哪款更劃算。

這里面的門道，可能比你想象的更多。