萬通「富饒萬家」：被低估的美元配置神器，30年多賺40%的真相揭秘

你好，我是大賀。

2025年開年以來，人民幣匯率像坐過山車——美元指數一度突破109，離岸人民幣跌破7.36，中美利差擴大到300基點的歷史高位。

很多朋友問我：大賀，我的資產全是人民幣，看著匯率每天波動，心里發慌怎么辦？

配置邏輯很簡單：雞蛋不能放一個籃子。

美元資產是壓艙石，這不是什么高深的道理，而是應對不確定性的基本常識。

今天聊的這款產品，就是萬通剛剛升級的**「富饒萬家」**。

作為「富饒千秋」的接班人，這次升級的力度，說"蛻變"都不為過。

萬通出手：「富饒千秋」迎來接班人

萬通的「富饒千秋」在市場上一直有不錯的口碑——回本快、保證厚、年金轉換功能獨步市場。

但說實話，收益表現在第一梯隊里只能算中規中矩。

這次**「富饒萬家」的升級**，萬通明顯是憋了一口氣。

收益表現堪稱"蛻變"——不是小修小補，而是從根本上重塑了產品的競爭力。

同時功能層面也做了大幅擴容，傳承架構從1人升級到3人，彈性提取功能全新加入。

長期來看，這可能是2025年港險市場最值得關注的產品迭代之一。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

先說最核心的——收益。

很多人選港險儲蓄險，歸根結底就是沖著長期復利去的。

那「富饒萬家」的收益到底有多大提升？

一句話總結：對比前作「富饒千秋」，提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個數字意味著什么？

以市場主流的5年繳費計劃為例，每年交5萬美元，總投入25萬美元。

來看看收益曲線：

• 第10年：預期回報率達3.05%，現金價值31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年：預期回報率躍升至6.0%，現金價值71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年：預期回報率達到6.5%，現金價值146.3萬美元，是本金的5.85倍

注意這個"第30年達到6.5%"——這是港險儲蓄險的黃金標準線。

老款「富饒千秋」需要41年才能達到6.5%，而「富饒萬家」只需要30年。

整整提前了11年！

這11年意味著什么？

意味著如果你35歲投保，65歲退休時就能享受到6.5%的長期復利，而不是要等到76歲。

回本速度：依然是第一梯隊

很多人擔心收益提升了，回本會不會變慢？

完全不用擔心。

「富饒萬家」保持了萬通一貫的優勢：

• 預期7年回本：市場上大多數產品需要7-8年


• 保證13年回本：這個數據非常亮眼，很多競品需要18-25年才能保證回本

保證收益：安全墊夠厚

保證收益率峰值達0.55%，這個數字看起來不高，但在當前市場上已經是頂尖水平。

目前全市場，保證收益率能夠超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款，「富饒萬家」正是其中之一。

這意味著什么？

意味著就算分紅一分錢都不給，你的本金也有保障。

這個安全墊，在當前全球經濟不確定性加劇的背景下，格外重要。

從橫向對比來看，「富饒萬家」的綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的產品，「富饒萬家」已經能夠與之正面較量。

而在保證回本速度上（13年），「富饒萬家」甚至更有優勢——友邦和安盛的產品都需要18-25年才能保證回本。

對于持有20年以上的長期規劃，「富饒萬家」的預期回報極具吸引力。

結合當前國內利率下行周期——5月份1年期LPR已經降到3.0%，5年期降到3.5%——美元保單**6.5%**的長期收益，形成了顯著的利差優勢。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

收益之外，「富饒萬家」在功能層面的升級同樣值得關注。

核心升級：第二保單持有人/被保人從1人擴展到3人

這個改動看起來不起眼，但對于有傳承需求的家庭來說，意義重大。

原來的「富饒千秋」，預設的第二投保人和后備被保人只有1人。

問題在哪里？

如果這1個后備人員出了意外，整個傳承架構就失效了。

現在「富饒萬家」可以新增3人，有備無患。

舉個例子：

你作為保單持有人，可以同時指定配偶、大兒子、小女兒作為第二保單持有人。

即使其中一人出現意外，傳承鏈條依然完整。

保單分拆：同樣升級到3人

在行使"保單分拆"權益時，還允許為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

這意味著什么？

如果你有3個孩子，可以把一張大保單分拆成3份，每份都指定好繼承人。

在財富傳承的規劃上，提供了更強的靈活性與定制化能力。

新增功能：彈性提取權益

這是一個全新的功能，「富饒千秋」沒有的。

從第1個保單周年起，你可以申請設立一個"彈性提取指示"，指定一名收款對象，讓保單自動定期向這個賬戶打錢。

應用場景很多：

• 每月給父母賬戶打養老金


• 每月給上大學的孩子打生活費


• 定期給自己的另一個賬戶做資金歸集

關鍵是：只需要申請一次，后續自動執行，可以無限次更改指示或收款對象。

省心省力。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

功能升級的同時，「富饒萬家」保留了「富饒千秋」最核心的優勢——12種年金轉換功能。

這個功能有多稀缺？

目前全市場，只有萬通一家支持。

12種年金轉換：養老規劃的終極武器

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可以將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態：

• 可以設計固定領取的金額


• 可以遞增領?。績赡暝黾?%，抵御通脹）


• 可以夫妻共同領取


• 可以附加危疾雙倍年金保障


• 可以附加嚴重認知障礙保障

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器。

為什么這么說？

因為它兼顧了儲蓄險的靈活提取和年金險的現金流保障——前期當儲蓄險用，積累財富；后期轉成年金，鎖定終身現金流。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

10種貨幣：匯率對沖的利器

支持包括美元、港元、人民幣及市場罕見的瑞士法郎在內的10種貨幣。

保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

這個功能在當前環境下格外有價值。

2025年人民幣匯率雙向波動加劇，特朗普關稅政策又增加了外部不確定性。

匯率波動不可怕，可怕的是你沒有對沖工具。

美元保單+10種貨幣轉換功能，就是你的資產對沖工具。

其他功能：一個都沒少

「富饒萬家」還保留了11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能。

這些功能看起來不起眼，但真正用到的時候，你會感謝自己當初選對了產品。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品再好，也要看公司能不能兌現。

萬通是誰？

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

這個背景意味著兩點：

一是上市公司，財務透明，受監管約束；

二是云鋒金融的背書，資源和渠道有保障。

分紅兌現：95%以上

萬通保險目前發售的儲蓄險產品雖然不多，但整體分紅實現率表現在95%以上。

分紅實現率表現相當給力。

很多人選港險，最擔心的就是"預期收益是不是畫餅"。

萬通用實際數據證明：說到做到。

投資實力：2853億美元

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

這個體量意味著什么？

意味著萬通有足夠的資金池來支撐長期投資策略，不會因為短期波動而被迫調整投資組合。

投資策略：債券為主，分散策略強

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

這種以債券為主的投資策略，決定了萬通的收益曲線會比較穩健——不會大起大落，但長期復利可觀。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

說了這么多，回到大家最關心的問題：

如果我已經買了「富饒千秋」，要不要換成「富饒萬家」？

這個問題要看你的具體情況。

如果你的保單持有時間還短（比如剛買1-2年），退保損失不大，而且你看重長期收益的提升（30年多賺40%），那可以考慮換。

但如果你的保單已經持有多年，退保損失較大，那就沒必要折騰。

「富饒千秋」本身也是好產品，只是收益曲線相對平緩一些。

如果我是新客戶，該不該選「富饒萬家」？

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

來看一組數據：

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

尤其適合以下幾類人群：

中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。

當前中美利差維持在300基點高位，國內利率持續下行，美元資產是壓艙石，長期復利優勢更明顯。

提前規劃養老的人士：看中其獨一無二的12種年金轉換功能，可以鎖定終身現金流，為退休生活構建確定性最高的收入來源。

有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換，希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

長期來看，「富饒萬家」在收益、功能、公司實力三個維度上，都做到了市場第一梯隊的水平。

如果你的需求與上述場景匹配，這款產品值得認真考慮。

大賀說點心里話

今天這篇文章，把「富饒萬家」的核心信息都講清楚了。

但選產品只是第一步，怎么買、通過什么渠道買，里面的門道更多。

很多人不知道，同一款產品，不同渠道的成本差異可能高達10萬以上。

這不是危言聳聽，而是真實存在的信息差。