國壽傲瓏盛世：中資王牌升級后，有個隱藏優勢99%的人沒注意到

你好，我是大賀。

最近后臺問國壽「傲瓏盛世」的人突然多了起來。

我仔細一看，原來是產品升級了——新增了躉交、5年交和人民幣保單。

作為深耕港險測評多年的從業者，我必須說，這次升級確實讓這款中資王牌產品更具市場競爭力。

但升級歸升級，到底值不值得買？

數據說話，不吹不黑，我們來拆解一下。

中資王牌再升級：傲瓏盛世2024年末重磅調整

先說個背景：2025年7月《財富》世界500強榜單出爐，中國人壽集團以1602.77億美元營收位列全球第45位，超越中國平安成為中國險企首位。

這個排名意味著什么？

意味著你買的這張保單，背后站著的是全球最大的壽險公司之一。

而這次「傲瓏盛世」的升級，核心就一句話：國壽（海外）新增了整付（躉繳）、5年繳和人民幣保單。

看起來只是多了幾個選項。

但對不同資金狀況的投保人來說，這可能是決定"買不買得起"和"怎么買最劃算"的關鍵。

升級一：繳費期擴容，躉交+5年交上線

先說繳費期的變化。

之前「傲瓏盛世」只有2年繳，現在變成了三個選項：

• 躉繳（一次性付清） ← 新增


• 2年繳


• 5年繳 ← 新增

這個調整看似簡單，實際上解決了兩類人的痛點。

第一類：手頭有一筆閑錢，想一次性投入的人。

躉交的優勢很明顯——預計總投資回收期短至4年。

也就是說，你一次性投入后，第4年賬戶價值就能回本。

對于那些剛賣了房、拿到拆遷款、或者有一筆到期理財的人來說，躉交是最省心的選擇。

第二類：現金流沒那么充裕，但又想參與的人。

5年繳把每年的繳費壓力分攤開了。

同樣是15萬美元總保費，2年繳每年要交7.5萬，5年繳每年只要3萬。

對于工薪家庭來說，后者的壓力小太多了。

新增選項讓資金安排更靈活，特別是人民幣保單為內地客戶提供便捷選擇。

這不是空話，我們接著往下看。

升級二：人民幣保單來了，內地客戶更方便

這次升級最讓我意外的，是人民幣保單的加入。

以前港險基本只有港元和美元兩個選項，對內地客戶來說，換匯是個麻煩事——每人每年5萬美元的換匯額度，買個大額保單可能要全家人一起湊。

現在有了人民幣保單，直接用人民幣繳費，省去了換匯的麻煩。

但問題來了：人民幣保單的收益比美元保單差多少？

我們來橫向對比一下就知道了。

以5年繳為例：

數據很清楚：收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

人民幣保單30年是6.31%，比美元低了0.19%。

港幣保單30年只有5.96%，差距更大。

但到了45年，人民幣保單也能追上6.5%的天花板。

所以如果你的持有周期足夠長，人民幣保單的收益劣勢會逐漸縮小。

我的建議是：

• 如果換匯不是問題，優先選美元保單


• 如果換匯額度緊張，或者就是想省事，人民幣保單也是可以接受的選擇


• 港幣保單除非有特殊需求，否則不太推薦

適合的才是最好的，不要為了追求那**0.19%**的收益差距，把自己搞得很累。

核心優勢不變：255提領依然硬核

說完升級的部分，再來看看這個產品的核心優勢有沒有變。

很多人買儲蓄險，最擔心的就是"錢被鎖死"——交了十幾二十萬進去，想用錢的時候取不出來，或者一取就虧。

「傲瓏盛世」在這方面的表現，說實話，在香港也不多見。

我們用255提領模式來測算一下：從第5年起，每年提取總保費的5%（以15萬美元總保費為例，就是每年提7500美元）。

這種"邊取邊漲"的模式下，30年后賬戶里還剩多少？

IRR是多少？

答案是：持有30年后，IRR仍達6.34%，僅比不提領時低0.04%。

**0.04%**是什么概念？

幾乎可以忽略不計。

這意味著你可以從第5年開始穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益。

對養老金、教育金規劃者尤為友好，貼合家庭實際用錢需求。

再看整體回本速度：

• 第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的308%（美元整付）


• 第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%（美元整付）

翻3倍、翻6倍，這個數據放在儲蓄險里，屬于第一梯隊的水平。

這個產品的亮點和槽點都要說——亮點是提領韌性強，槽點是前期退保會虧錢（固定現金價值回本要到第18年）。

所以這類產品適合長期持有，不適合短期投機。

三大特色功能：暫托人+退保賠付+年金轉換

除了收益，「傲瓏盛世」還有三個差異化功能，值得單獨拿出來說。

1. 指定保單暫托人

這個功能解決了一個很現實的問題：如果保單持有人（比如父母）不幸身故，而受保人（比如孩子）還未成年，這張保單怎么辦？

以前的做法是走法律程序，指定監護人來管理保單，流程繁瑣。

現在你可以提前指定一個"暫托人"，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

如果持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為保單暫托人，暫時管理保單直到孩子成年。

2. 全數退保賠付

退保的時候，你可以選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。

分期領取的好處是，避免一次性拿到大筆現金后不知道怎么打理，也能持續享受保單的增值。

3. 年金轉換

受保人65歲起，可以把保單價值轉換為10年或20年期年金，每年領取一次。

這個功能對退休規劃很實用——把一筆錢變成穩定的現金流，不用擔心自己亂花或者被騙。

背后的底氣：全球最大壽險公司

說了這么多產品細節，最后來聊聊保司本身。

很多人選港險會糾結：中資好還是外資好？

我的看法是：關鍵不是中資還是外資，而是這家公司的實力和歷史表現。

中國人壽（海外）的底子怎么樣？

幾個數據：

• 深耕港澳市場已逾90年


• 標普信用評級A，穆迪評級A1


• 憑借7980.7億美元準備金成為全球最大壽險公司

再看分紅實現率——這是衡量保司"說到做到"能力的核心指標：

• 2024年終期紅利實現率100%達成


• 周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%

說實話，能做到終期紅利100%實現的保司，在香港也不多。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

對于偏好中資品牌、不想承擔高風險、希望資金長期穩健增值的投資者來說，這是一個值得考慮的選擇。

升級窗口期：5%預繳利率僅剩最后機會

最后說一個時效性很強的信息。

2026年1月1日起，預繳利率從5%下調至4.5%。

0.5%的差距看起來不大，但算一筆賬就知道了：總保費50萬港元，1月投保比現在投保多花2,278港元。

另外，Q4還有保費折扣優惠：5年期可享**6%-24%**的總保費折扣，美元/港幣/人民幣都適用。

但這個優惠需要在2025年12月31日前遞交投保申請。

有意向投?！赴镰囀⑹馈沟呐笥?，務必抓住這最后的窗口期。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、從哪個渠道買，其實還有不少門道。

同樣一張保單，不同渠道的成本可能差出好幾萬。