永明「萬年青星河傳承2」：被叫"時間刺客"的港險，憑什么讓35歲中產瘋狂下單？

你好，我是大賀。

北大碩士，在港險行業摸爬滾打9年了。

今天聊一款最近咨詢量暴增的產品——永明「萬年青星河傳承2」。

陳先生的困惑：養老和傳承只能二選一？

前幾天，一位35歲的客戶陳先生找到我，開口就是一句話：

"大賀，我現在特別焦慮。"

他的情況很典型：

孩子剛上小學，教育支出已經占到家庭收入的**15%**左右。

再過20年自己要退休，養老金缺口肉眼可見。

父母那邊也開始需要照顧。

"我想給孩子存一筆教育金，又想給自己攢養老錢，還想留點資產傳承下去。但錢就這么多，怎么分？"

站在你家庭的角度想，這是我見過最多的家庭困惑——孩子教育和自己養老都得顧上。

可市面上大多數產品要么回本慢，要么提領就斷單，要么傳承僵化得像塊石頭。

買香港保險最擔心的就是"回本慢、提領難、傳承僵"這三大天坑。

很多人15年才回本，急用錢時只能割肉。

想邊領錢邊留資產，發現一提領直接斷單。

陳先生之前看過好幾款產品，都卡在這個問題上。

他選擇的產品：永明「萬年青星河傳承2」

后來我給他推薦了永明「萬年青星河傳承2」。

這款產品被業內稱為"時間刺客"，不是沒有道理的——10年就能回本，直接顛覆了傳統儲蓄險動輒15-18年回本的節奏。

**永明「萬年青星河傳承2」**直接顛覆了"回本慢、提領難、傳承僵"這些痛點。

陳先生聽完我的方案，當場就決定投保。

他的選擇是20萬×2年繳，總共投入40萬。

接下來我用他的真實測算，給你算個時間表。

看看這份保單怎么同時解決養老和傳承的問題。

55歲退休時：一次性拿回60萬

陳先生今年35歲，按照"2/20/21"提領方式規劃。

2年供款，第20年一次性提領**150%總保費，第21年開始每年提領10%**至終身。

也就是說，等他55歲退休那年，可以一次性提領60萬。

40萬本金，20年后拿回60萬，號稱"三倍回本"。

這筆錢可以用來還清房貸尾款、給孩子準備留學啟動資金，或者作為退休過渡金。

**「萬年青星河傳承2」**支持這種靈活的提領方式，在市場上并不多見。

很多產品要么不支持大額提領，要么提完就斷單。

陳先生最看重的就是這一點：

55歲退休時能拿到一筆實在的錢，而不是只能看著賬面數字干著急。

56歲起每年領4萬：養老金穩穩到賬

從56歲開始，陳先生每年可以提領4萬，作為養老金補充，一直領到終身。

這筆錢不多不少，剛好覆蓋他預估的養老缺口。

每月3000多塊，加上社保養老金，日子過得舒坦。

100年總共提領380萬，保單內還有2390萬可傳給下一代。

這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

更關鍵的是，日常提取優先扣減非保證紅利。

什么意思？

提領的是收益，不傷本金，保證部分穩穩"鎖倉"。

哪怕提得多，也不怕動到根基。

我把**「萬年青星河傳承2」**和市面上其他主流產品做了對比。

在"2/20/21"提領模式下，友邦盈御3、宏利宏擎傳承都無法完成這樣的提領。

要么提完就斷單，要么根本不支持這種提領方式。

陳先生看完這張表，直接說：

"一份保單兩個用途，養老和傳承都顧上了。"

留給下一代：2390萬的傳承底氣

陳先生算過一筆賬：

就算自己活到95歲，提領了整整40年，保單里還剩2390萬。

這筆錢留給孩子，足夠讓下一代有個不錯的起點。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

更讓陳先生放心的是，保單中的歸原紅利一經派發**100%**保證，不存在變動性。

永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

這意味著什么？

傳承給孩子的錢，是實實在在"鎖死"的，不會因為市場波動縮水。

百倍傳承——40萬本金，最終傳承2390萬，接近60倍。

如果算上這100年的提領，總收益超過2770萬，真正實現了"一份保單養三代"。

為什么收益能這么高？

陳先生也問過我：

"大賀，這收益是不是有點太好了？靠譜嗎？"

我給他看了兩張圖。

先看新舊版本對比。

升級后的**「萬年青星河傳承2」**，中短期收益全面提升：

• 第10年預期IRR從1.84%提升到2.55%


• 第20年預期IRR從5.48%提升到5.70%


• 第30年預期IRR從6.15%提升到6.40%

更關鍵的是，「萬年青星河傳承2」保單第35年預期收益達到**6.5%**上限。

相比老版本提前了十幾年。

「傳承2」主打20年后收益，保單第20年后，「傳承2」的預期回報都高于「萬年青星河尊享」。

再看市場橫向對比。

我把10款主流產品放在一起：

• 保證回本時間：「萬年青星河傳承2」10年，而宏利、友邦、保誠都是18年


• 保證峰值IRR：「萬年青星河傳承2」達到1.00%，是市場最高水平


• 到達6.5%收益率的時間：「萬年青星河傳承2」只需35年，友邦環宇盈活30年，但宏利宏擎傳承要47年，保誠信守明天要53年

各方面收益表現都非常亮眼。

陳先生看完這些數據，徹底放心了。

他說："我之前一直擔心港險收益不確定，現在看來，這款產品的確定性比我想象的強很多。"

2025年1月起，國家開始發放育兒補貼，每孩每年3600元。

但說實話，這點錢對于教育支出占比**15%**的中產家庭來說，杯水車薪。

孩子教育和自己養老，最終還是得靠自己提前規劃。

陳先生的選擇，正好解決了這個問題——邊提領邊傳承，一份保單覆蓋兩代人的需求。

陳先生還趕上了限時優惠

陳先生投保的時候，正好趕上了永明的限時優惠。

限時優惠期是7月1日-9月30日（10月31日前繕發），綜合優惠至高**74%**首年保費。

這個優惠力度怎么理解？

首年保證預繳息率達到每年5.5%，這在市場上是非常高的水平。

限時保費優惠直接讓"提領和增值更劃算"。

陳先生算了一下，他的20萬×2年方案，疊加優惠后相當于少交了好幾萬。

不過我得提醒一句：

一旦活動結束，就再也享受不到了。

如果你也在考慮這款產品，建議盡早做決定。

陳先生現在經常跟我說：

"大賀，這是我做過最省心的財務規劃。55歲退休有錢拿，之后每年有養老金，最后還能給孩子留一大筆。"

站在你家庭的角度想，如果你也在35-45歲這個階段，面臨教育和養老的雙重壓力。

**永明「萬年青星河傳承2」**確實值得認真看看。

大賀說點心里話

陳先生的案例只是一個縮影。

很多人不知道的是，同樣的產品，不同渠道投保，成本可能差出一大截。