萬通富饒萬家：被忽視的"養老神器"，年金收益是普通產品3倍，但這個功能99%的人不會用

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數據讓我挺感慨的——申萬宏源的報告顯示，達標中產家庭43.2%已經配置了海外資產，而未達標家庭只有5.6%。

差距怎么來的？

說白了，就是信息差。

我服務的客戶里，很多人第一次來咨詢時都會問同一個問題：養老金不夠用怎么辦？普通年金收益太低怎么辦？

今天就幫你拆解一下萬通剛升級的**「富饒萬家」**，看看它到底能不能解決這些問題。

養老金不夠用？普通年金收益太低？

這個焦慮太普遍了。

我見過太多客戶，辛辛苦苦攢了幾十年錢，買了一份養老年金，結果算下來年化收益連**3%**都不到。

更扎心的是，錢一交出去就鎖死了，想靈活用？

沒門。

還有一類客戶更糾結——分紅險收益高，但不保證；年金險保證領，但收益低。

魚和熊掌，真的不能兼得嗎？

萬通**「富饒萬家」**給出了一個思路：先用分紅險做增值，后期轉成保證終身領取的年金。

這個組合拳打下來，年金轉換后的收益是普通養老年金的3倍。

聽起來有點玄乎？

往下看。

解法一：分紅險+年金轉換，收益翻3倍

這個功能很多人不知道，但它是萬通的招牌——年金轉換，市場獨家。

簡單說就是：保單滿10年、被保人滿55歲之后，你可以把保單里的錢（全部或部分），轉換成一份保證終身領取的年金。

活多久領多久，不再受分紅波動影響。

從實操角度來說，這才是核心賣點。

我拿真實數據給你算一筆賬：

30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換：

• 萬通富饒千秋（老款）：60歲時現金價值漲到278萬美金，轉年金后每年固定領17.9萬美金


• 萬通富饒萬家（升級款）：60歲時現金價值漲到292.7萬美金，轉年金后每年固定領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金，活到90歲就多領27萬美金。

更關鍵的是，這個年金轉換方式非常靈活——你不一定非要把錢放著不動，可以前期做分紅險的提領，后期轉年金。

比如還是剛才50萬美金的例子，假如從第6年開始，每年從分紅賬戶里取3萬美金，一直取到60歲。

累計領取了72萬美金，這時候賬戶里還剩109.9萬美金。

此時再轉年金，每年可以固定領7萬多美金。

又或者你可以選擇，60歲時一半轉年金、一半繼續放在分紅賬戶里增值。

轉不轉、轉多少、怎么領，都由你定。

年金怎么領？

富饒萬家提供12種領取方式：

• 每月固定領，或者遞增領取


• 保證回本領法（保證領回轉換前的現金價值）


• 夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故，另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭


• 重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發

每一種方式都有它的適用場景，這才是真正的"養老自由"。

解法二：369提領，現金流隨年齡遞增

除了年金轉換，富饒萬家還保留了萬通最獨特的提領模式——369提領，全市場僅此一家支持。

什么意思？

5年繳費后：

• 保單2-10年：每年提取保費的3%


• 11-20年：每年提取6%


• 21年往后：每年提取9%

現金流隨年齡遞增，完美匹配通脹和養老需求。

我服務的客戶里，很多人40歲左右買保單，前期用錢需求不大，但60歲之后花銷會越來越多——醫療、護理、旅游，哪樣不要錢？

369模式就是為這種場景設計的。

當然，如果你更喜歡穩定現金流，566提領也不差。

566提領（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%）：

以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年，換算成復利6.32%。

跟盛利2、星河尊享等提領王者相比，稍低一點點。

但比富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

失能后保單怎么辦？傳承如何不被爭？

聊完養老，再說一個很多人不愿意面對、但又不得不考慮的問題：失能和傳承。

我見過太多案例——老人突然中風失能，保單在他名下，家人想動用這筆錢？

對不起，得等法院判定監護權。

一等就是大半年，急用錢的時候干著急。

還有更復雜的——老人走了，幾個子女為了保單賠償金鬧得不可開交。

富饒萬家這次在傳承控制權方面下了很大功夫。

簡單來說，它打造了一個動態傳承管理系統——可以讓投保人在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

解法三：動態傳承系統，提前鎖定財富流向

我把這套系統拆解成5個核心功能：

1. 精神上無行為能力預設指示

就是預設"萬一我失能了，這份保單怎么處理"。

三種方案可選：

第一，更改保單持有人。

你可以預設最多3位后備人選。

比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，保單將按順序接力接管。

這個功能很多人不知道它的價值——第一順位能及時提供法律文件，就能立刻接管保單，不必等法院判決。

第二，行使保單拆分權益。

失能后保單會自動拆分一部分，分給指定的人。

同樣可以指定3人，按順序接管。

第三，年金轉換后失能安排。

如果你已經做了年金轉換，也可以提前約定：一旦失能，這筆錢直接打給信托監察人，由他監督使用，確保錢用在你自己身上。

2. 彈性提取權益

一般來說，你想從保單里取錢給父母或孩子用，傳統做法是先取出來，再轉賬。

但錢一旦經過你的賬戶，流水一查就能看到，隱私性弱。

彈性提取功能可以幫你直接從保單里轉錢給第三方。

比如設定：每月1號，給某某賬戶打5000美元。

或者觸發式給付：女兒結婚當天，一次性支付10萬美元。

可以無限次更改收款人、金額、時間，非常靈活。

3. 第二受保人

富饒萬家新增了第二受保人選項，最多可以設3個。

當受保人身故了，第二受保人可以成為新的保單受保人。

保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

4. 保單利益延續

一份保單可以指定多名受益人。

被保人身故后，保單會自動按比例拆分，分給指定的受益人。

比如原來的保單，持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。

爸爸去世后，這份保單會自動一分為二——一份給兒子、一份給女兒，他倆各自成為自己保單的持有人和被保人。

不用爭，不用鬧，規則提前定好。

5. 身故賠償

身故有10種賠償方式可選：一次性全給、按月給付、按設定金額給付、發到受益人指定年齡……

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

收益能兌現嗎？看170年老牌的分紅成績單

功能再好，收益兌現不了也是白搭。

萬通這家公司，源自美國萬通——成立超170年的老牌保險公司。

2017年被云鋒金融收購后，美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

更關鍵的是，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約**90%**的固收資產。

霸菱什么來頭？

一句話概括：它是中國社?；?、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

同時服務三大主權級別資金的資管機構，非常罕見。

也正因如此，萬通的分紅實現率一直比較漂亮：

• 平均實現率97%


• 80%的產品實現率在90%以上


• 僅3款低于90%


• 年金系列派息率基本全部達成，相當于分紅**100%**達成

非常穩。

靜態收益補充：長期持有同樣能打

最后補充一下靜態收益數據。

富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，中后期還進一步發力，直接加速邁入第一梯隊：

• 20年復利達6%，市場排名前三


• 30年復利達到觸頂收益6.5%

還有個彩蛋：在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。

產品一樣，投資策略不變，功能也沒閹割——只是香港監管限制最高只能演示到6.5%。

換句話說，富饒萬家的收益潛力大概在**7%**左右，只是被"限速"了。

大賀說點心里話

這款產品，感覺是富饒千秋又進化成了一個更完善的版本——收益、功能都做了優化，幾乎沒有短板，適合各種各樣的家庭結構、用錢和傳承場景。

但產品好是一回事，怎么買、能省多少錢，又是另一回事了。