安盛尊尚盈家2：被吹成"中短期理財之王"，但有個致命缺陷必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天刷到一條新聞：六大行第七次下調存款利率，1年期定存利率降到0.95%，活期只剩0.05%。

10萬塊存5年，利息比去年少了1250塊。

銀行那點利息，真不夠看。

很多朋友開始問我：錢放銀行貶值，放股市又怕虧，有沒有穩一點的存款替代品？

今天聊的安盛尊尚盈家2，就是沖著這個需求來的。

但我得先把丑話說在前頭——這款產品有個明顯短板，不是所有人都適合。

先說缺點：這款產品不適合所有人

很多測評上來就吹，我偏不。

咱們先把這款產品的問題攤開說。

第一個問題：后期收益明顯乏力

我給你對比一下。

市面上主流的分紅險，最快20多年就能觸頂6.5%的封頂收益，一般的40年也能完全到頂。

但尊尚盈家2呢？

40年甚至達不到6%。

這是什么概念？

20年往后，它的收益就開始被第一梯隊產品超越了。

如果你是想買一份保單傳給下一代、追求長期復利最大化的人，這款產品真不是最優解。

第二個問題：提領體驗不太理想

它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

提取的時候，會按比例從保證和終期里面同時扣。

這就導致一個問題：名義金額下降很快。

提到一定程度，剩下最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

如果你想買一份保單，每年穩定提取當養老金用，這款產品不是最佳選擇。

說完缺點，你可能會問：那它憑什么還有人買？

但它有一個無可替代的優勢

兩個字：回本快。

市面上其他港險產品，雖然預期回本時間都在七八年左右，但保證回本時間呢？

短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2，保證第5年就回本。

不是預期，是保證。

白紙黑字寫在合同里的那種。

更夸張的是，交完保費那一刻，你立馬就有81%的保證現金價值。

相當于100萬進去，第一天就有81萬是"保底"的。

這意味著什么？

買得安心。

不用擔心買完保險過兩三年，突然要花大筆錢——孩子出國、家里急事、生意周轉——需要退保，結果虧一大筆。

5年保證回本，最大程度降低了資金的流動性風險。

這一點，在當下這個經濟環境里，太重要了。

錢放著不動也在貶值，但誰也不敢說未來5年一定用不上這筆錢。

尊尚盈家2給了你一個"進可攻、退可守"的選項。

前中期收益：10年跑贏市場王者

光回本快還不夠，收益也得拿得出手。

咱們算一筆賬：

• 第5年：保單已經保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%


• 第10年：復利高達4.45%


• 第15年：復利5.05%

2.27%什么概念？

現在銀行5年期定存才1.3%，1年期更是只有0.95%。

尊尚盈家2第5年的預期收益，已經是銀行5年定存的1.7倍了。

10年4.45%呢？

我專門查了一下，比前期市場王者宏利宏摯傳承還要高。

你看這張圖，橫向對比7款主流產品：

• 5年這個節點，尊尚盈家2的2.27%是最高的


• 10年4.45%，和友邦盈御3持平，但別忘了它5年就保證回本了


• 15年5.05%，表現同樣不錯

當然，30年之后就開始被第一梯隊甩開了。

但如果你的資金規劃就是10-15年，或者需要保持流動性隨時可能取出，這個前中期收益非常能打。

存銀行不如存這個——至少前15年是這樣。

而且現在的環境你也看到了：

2%利率的定存都成稀缺品了，有銀行年內降息7次，3年期存款利率從2.8%降到2.15%，部分銀行5年期產品直接下架。

鎖定收益的窗口期，真的在收窄。

產品形態：15萬美金起投的高門檻

說完優缺點，介紹一下產品本身。

這款產品的門檻不低：

• 只支持躉交（一次性交清）


• 最低起投15萬美金（約110萬人民幣）


• 總保費達50萬美金可選擇分兩期支付，第一期最低為總保費的23%


• 支持美元、港幣、人民幣3種貨幣


• 不支持貨幣轉換

說白了，這是專門為高凈值人群打造的理財產品。

15萬美金的門檻，篩掉了大部分"試水"心態的客戶。

能拿出這筆錢做躉交的人，通常對資金規劃有更清晰的想法。

誰最適合買：三類人群精準匹配

基于前面的分析，我總結了三類最適合這款產品的人：

第一類：中短期存款替代需求

比如給孩子存一筆教育金或婚嫁金，10-15年后取出來用。

既不想承擔股市波動風險，又看不上銀行那點利息。

尊尚盈家2的前中期收益優勢，剛好匹配這個需求。

第二類：組合投保的"流動性擔當"

如果你手里現金流充裕，想做更全面的理財規劃，可以把它作為組合投保的一環。

部分資金投尊尚盈家2，保證流動性；部分資金投其他長期分紅險，追求后期高收益。

這樣既不怕急用錢，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。

第三類：保費融資玩家

前期高收益、極快的回本速度、前期高現價——這三點都是保費融資非常喜歡的特點。

不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

當然，保費融資有一定門檻和風險，不是所有人都適合，這里就不展開了。

功能與背書：百年安盛的誠意之作

除了收益和回本速度，這款產品在功能設計上也有亮點。

首創"財富管家服務"

保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人，讓保險公司直接給他們打錢。

這個功能有兩個實用的好處：

1. 多子女家庭福音

可以同時給最多3個人分配資金——配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以。

不用自己一個個轉賬，保險公司幫你搞定。

2. 資金流轉不留痕

錢由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

對于一些需要低調處理家庭財務的朋友來說，這個功能很貼心。

安盛的公司背書

再說說安盛這家公司。

安盛是全球最大的保險公司之一，距今兩百多年歷史，清朝時期就已經成立了，是香港保司中歷史最悠久的一家。

管理總資產超過一萬億美元，相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主權基金。

分紅實現率方面，安盛一直是香港保險市場的優等生。

今年公布的分紅數據中，有7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

買保險，公司靠不靠譜是底線。

安盛這個背書，足夠硬。

結論：知道短板，才能用對產品

最后總結一下。

這款產品定位清晰，優缺點都很明顯：

優點：

• 5年保證回本（市場最快）


• 前中期收益能打


• 首創財富管家服務


• 安盛百年品牌背書

缺點：

• 后期收益乏力


• 提領體驗一般


• 15萬美金高門檻

從投資策略看，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產占比15%-70%，延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

但如果你追求的是30年、40年的長期復利最大化，或者想做穩定的養老金提領，市面上有更合適的選擇。

知道短板，才能用對產品。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

同樣一款產品，有人多花了10萬，有人省下了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。