安盛尊尚盈家2：首日81%保證在賬，但這3類人千萬別買

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到不少私信，問的都是同一個問題：

房子不漲了，存款利率一降再降，手里的錢到底該往哪放？

這個焦慮我太理解了。

申萬宏源的數據顯示，中國家庭房產占比曾高達近70%，金融資產僅20%左右。

現在房地產占比顯著下降，權益類投資占金融資產比例升至15%。

說白了，大家都在找新的"蓄水池"。

今天我幫你拆解一下安盛剛推出的**「尊尚盈家2」**，這款產品到底值不值得買，我們用數據說話。

你的錢，放進保險第一天就"消失"了？

先別急著下單，我得先說一個行業"潛規則"。

很多儲蓄險，保費交進去的第一天，賬戶里的現金價值可能只有本金的50%、60%，甚至更低。

也就是說，你剛投進去15萬美金，賬戶里可能只顯示7、8萬。

這不是保險公司"黑"你，而是前期扣除了各種費用。

但問題是，如果你突然急用錢，前幾年退保就是實打實地虧本。

這也是很多人對儲蓄險最大的顧慮：錢放進去，到底安不安全？多久能動？

尊尚盈家2在這一點上，確實做得不一樣。

首日81%保證在賬，這款產品不一樣

我直接上數據。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

首日現金價值占比高達81%。

什么概念？

你投進去15萬美金，第一天賬戶里就有12.15萬美金是保證的，實實在在躺在那兒。

這個比例在同類產品里相當能打。

再看回本速度：

• 第4年預期回本


• 第5年保證回本

注意這兩個詞的區別——"預期"是按演示利率算的，"保證"是寫進合同的。

也就是說，哪怕市場再差，第5年你的本金也是保住的。

安盛尊尚盈家2非常實在，把"安全墊"做得很厚。

對于那些擔心"錢放進去就拿不出來"的朋友，這個設計確實能讓人心里踏實不少。

5年后要用錢？收益夠不夠看？

光回本快還不夠，關鍵是收益能不能跑贏通脹。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2則是可以提供快速的中短期收益回報。

我們繼續用同一個案例來看：

第10年：預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%

這個數字什么水平？

內地增額終身壽險利率已經從3.5%降到2.75%，還在繼續下行。

4.45%的復利，放在當下的利率環境里，已經相當有競爭力了。

第15年：預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多

第21年：預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

我幫你算一筆賬：

如果你現在給剛出生的孩子投15萬美金，等他18歲上大學時，賬戶里預期有30多萬美金。

等他30歲成家立業，賬戶里預期有50多萬美金。

這就是復利的力量——保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

不管是孩子留學、自己創業，還是提前退休，都能派上用場。

當然，我得提醒一句：上面說的都是"預期"收益，不是保證的。

這就引出下一個問題——

擔心市場波動？紅利鎖定幫你落袋為安

尊尚盈家2是一款英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。

但終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

說白了，這部分錢能不能拿到、拿多少，取決于保險公司的投資表現。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后最高可以鎖定70%


• 整個保年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續翻滾增值。

如果市場行情不怎么樣，就可以選擇鎖定現有收益，進可攻退可守。

15萬美金門檻高不高？分期繳費有門道

說完收益，再說門檻。

這款產品只有躉交繳費方式，最低15萬美金起投，折合人民幣大約100萬出頭。

對于資金量比較大的客戶，超過50萬美金可選擇分期繳費：

• 第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%


• 剩余保費需在1年內補齊


• 三個月內補齊不需要額外成本


• 三個月后繳納會被收取行政費，為第二期保費的每年4.5%

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

比如你想投100萬美金，第一年只需要先交23萬，剩下的在一年內補齊就行。

底層資產怎么配？穩健增值的邏輯

很多人買儲蓄險只看收益數字，不關心錢投到哪里去了。

但我建議你多問一句：憑什么給我這個收益？

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

更重要的是，安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了。

同樣的投資水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些。

客戶可以享受到更多的投資收益。

不只是存錢：傳承功能加分項

如果你只是想存筆錢、賺點收益，上面的內容就夠了。

但如果你是高凈值家庭，想做財富傳承，尊尚盈家2還有幾個加分項值得關注。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先把錢取出來再手動轉。

現在你可以直接在保單里設定每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人，錢會自動劃到他們賬戶里。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

此外還有：

• 從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 能提前指定保單后備持有人


• 身故賠償方式靈活：一筆過給付、分期給付、混合給付，還可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

適合你嗎？三個問題自測

最后，適不適合你得看需求。

我幫你列三個自測問題：

1. 你是否有明確的中期用錢計劃？

比如5年后孩子留學、自己創業、提前退休——如果是，尊尚盈家2的快速回本和中期收益表現很契合。

2. 你是否特別看重本金安全？

首日81%保證在賬、第5年保證回本，如果你是風險厭惡型，這款產品的"安全墊"夠厚。

3. 你是否有財富傳承的需求？

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果更看重長期收益（比如30年以上）或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

看完產品分析，你可能還想知道：同樣的產品，怎么買能省更多錢？