永明萬年青星河傳承2：被忽視的"多幣種神器"，3個焦慮一次解決

你好，我是大賀。

2025年1月3日，在岸和離岸人民幣雙雙跌破7.3關口，這是2023年以來首次。

我的一位客戶當天就給我發消息：「大賀，我手里的人民幣資產是不是要縮水了？」

說實話，這個問題我被問了不下二十次。

作為一個服務過50+高凈值家庭跨境資產配置的CFA持證人，我想說一句大實話：

雞蛋不能放一個籃子里。

匯率波動是雙刃劍，單一貨幣資產的風險，在2025年會被無限放大。

今天這篇文章，我想聊聊永明「萬年青星河傳承2」——一款被低估的多幣種儲蓄險。

但在聊產品之前，我們先來直面一個問題：

買港險，你最怕什么？

買港險最怕什么？三大焦慮直擊靈魂

我做港險9年，接觸過上千個客戶，發現大家的顧慮出奇地一致：

焦慮一：回本太慢。

錢放進去十幾年才回本，萬一中途急用怎么辦？

焦慮二：分紅不確定。

計劃書上寫得天花亂墜，到時候能兌現嗎？

保險公司說砍就砍，我能怎么辦？

焦慮三：傳承太麻煩。

想給孩子留點錢，但又怕自己老了沒錢花。

提領和傳承，真的能兩全嗎？

這三個問題，我每周至少被問三遍。

今天，我就用永明「萬年青星河傳承2」這款產品，一個一個給你拆解。

焦慮一：回本太慢怎么辦？

先說結論：

永明「萬年青星河傳承2」保證回本時間只需10年。

這是什么概念？

市面上大多數儲蓄險，保證回本普遍在13-15年。

永明這款產品，比自家的「萬年青星河尊享2」都提前了3年。

如果你選擇2年繳費，預期6年就能回本。

5年繳費，預期7年回本。

這樣的回本速度，可以說是行業天花板。

我給你看一張現金價值表：

以0歲女孩、年繳10萬美元、2年繳為例：

• 第10年（10歲）：保證回本，總價值274,906美元


• 第20年（20歲）：總價值達600,876美元

很多人擔心港險回本慢，是因為沒選對產品。

看長期，別被短期波動嚇到。

10年保證回本，對于一個終身儲蓄計劃來說，其實相當快了。

而且這里有個細節：

保證回本，意思是不管市場怎么波動，你至少能拿回本金。

這個「保證」二字，在當下這個利率下行的環境里，分量很重。

焦慮二：分紅說得好聽，能兌現嗎？

這是我被問得最多的問題。

客戶經常說：「大賀，計劃書上寫的6%、7%，我信不過。萬一到時候只給我2%呢？」

這個擔心非常合理。

所以我們要看兩個東西：歷史分紅實現率和分紅鎖定機制。

先看分紅實現率

永明在官網公布了旗下產品2024年的最新分紅實現率。

我截了一張圖給你看：

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現金價值比率為100%。

什么意思？

就是說，永明承諾給你的，一分不少地給了。

永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

但你可能會說：過去100%，不代表未來也100%啊。

沒錯，所以我們要看第二個東西。

再看分紅鎖定機制

永明有一個「雙重鎖定」設計，是我見過最硬核的分紅保障機制。

第一重：歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值。

這是什么意思？

普通儲蓄險的歸原紅利，只保證「面值」，不保證「現金價值」。

也就是說，賬面上寫著100萬，但你要提現的時候，可能只有80萬。

但永明的歸原紅利，面值和現金價值雙保證，市場唯一。

一經派發即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

我放一張對比圖，你一看就懂：

看到沒？

只有永明的歸原紅利是「獨特雙保證」，其他產品都做不到。

第二重：價值鎖定選項。

第5個保單周年日起，你可以把10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利，轉入一個專屬鎖定賬戶。

這個賬戶享現行**3.5%**積存利率。

什么概念？

現在銀行存款利率才多少？

1%出頭。

永明給你3.5%，而且是鎖定的。

市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香。

資產配置講究的是平衡，既要博取收益，也要守住底線。

永明這個雙重鎖定設計，就是在幫你守底線。

焦慮三：想領錢又想傳承，能兩全嗎？

這是很多中年客戶的心?。?/p>

「我今年40歲，買這個保險是為了養老。但我也想給孩子留點東西。問題是，如果我一直領錢，保單里還剩多少給孩子？」

這個問題的本質是：

提領和傳承，是不是此消彼長的關系？

在大多數產品里，確實是。

但永明「萬年青星河傳承2」不一樣。

先看提領方案

永明有一個「2/20/21」提領方案，我給你翻譯一下：

• 2：2年供款


• 20：第20年一次性提領150%總保費


• 21：第21年開始每年提領10%至終身

以35歲陳先生、20萬美元×2年繳為例：

• 55歲：一次性提領60萬美元


• 56歲起：每年提領4萬美元至終身

這個提領節奏，完美匹配養老需求。

再看傳承能力

重點來了：

100年累計提領380萬美元，保單內還有2390萬美元可傳給下一代。

我放一張對比圖，讓你看看永明和其他產品的差距：

同樣的提領規則下：

• 永明：第100年剩余2390萬，累計提領380萬


• 友邦盈御3：第20年起無法提領，現金價值無增長


• 保誠信守明天：第70年后無法提領

永明「萬年青星河傳承2」是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

還有類信托功能

永明還有一個「類信托PLUS」功能，支持56+種身故支付選項。

什么意思？

你可以設定：

• 子女成年時給20%


• 畢業時分10年給20%


• 結婚、生育時再給20%

這樣就能避免孩子一次性拿到大筆錢后揮霍。

意外驚喜：長期收益和貨幣靈活性

解決了三大焦慮，我再給你加兩個彩蛋。

彩蛋一：長期收益碾壓

「萬年青星河傳承2」35年登頂6.5%復利。

保單第20年后，「傳承2」的預期回報高于「尊享2」。

收益表現穩健有余還能博取更高的收益。

彩蛋二：6種貨幣+17種提取貨幣

這才是我今天最想說的重點。

2025年初，中美利差擴大至300基點歷史高位，資本外流壓力增加。

人民幣匯率可能在7.3-7.5區間波動。

在這個背景下，多幣種配置是標配。

永明「萬年青星河傳承2」支持6種保單貨幣：

美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日起，你可以0費用轉換貨幣。

更厲害的是，SunWallet支持17種提取貨幣，收件人可指定直系親屬，全球支付。

這突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如你的孩子在英國留學，你可以直接用英鎊支付給他，不用再經過你的賬戶。

傳承細節：暫托人+后補主權人設計

最后說說傳承的細節設計。

永明「萬年青星河傳承2」更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標。

• 保單可按比例分拆：支持新設3位后補主權人


• 個人/聯合人壽可隨意切換：靈活應對家庭結構變化


• 新增3位暫托人選項：子女成年前由信任者暫管保單

這些設計，讓傳承變得像搭積木一樣靈活。

結論：焦慮已解，值得考慮

回顧一下今天的內容：

• 焦慮一（回本慢）：10年保證回本，2年繳預期6年回本，行業天花板


• 焦慮二（分紅不確定）：分紅實現率100%，歸原紅利雙保證，**3.5%**鎖定賬戶


• 焦慮三（提領vs傳承）：100年提領380萬，剩余2390萬傳承，兩全其美

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

再加上6種保單貨幣、17種提取貨幣的多幣種配置能力，為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

匯率波動是雙刃劍。

但如果你提前做好多幣種配置，這把劍就握在你自己手里。

大賀說點心里話

產品好不好，我今天說得夠多了。

但怎么買、怎么省錢，才是真正的信息差。