立橋智選儲蓄保：5年保證賺23.73%，但有3個限制沒人提

你好，我是大賀。

跟你說個真事兒——2023年我幫一個80后寶媽客戶配置了一款港險中短期儲蓄產品，當時她猶豫了整整3個月，反復問我"靠不靠譜""有沒有坑"。

現在回頭看，她跟我說最慶幸的就是當時沒再拖。

為什么？

因為這兩年人民幣匯率波動加劇，2025年1月在岸人民幣跌破7.3關口，離岸一度跌至7.35。

她當時鎖定的美元資產，光匯率這一項就多賺了不少。

今天我要聊的這款立橋「智選儲蓄保」，就是目前香港市場上同類產品里的"收益天花板"。

但買之前，有3個限制條件你必須知道，不然到時候后悔都來不及。

5年保證賺23.73%，這款產品憑什么？

說實話一開始我也覺得"5年保證賺23.73%"這個數字太夸張了。

但仔細看完條款，我才明白這不是營銷話術，而是白紙黑字寫進合同的保證收益。

先看最震撼的方案：

整付25萬美元，享6%保費折扣后實際投入23.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

算一筆賬：5年保證總收益23.73%，保證年化收益（單利）4.75%。

這個收益水平，是目前香港保險市場上利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

關鍵是前5年收益100%保證，不是"預期"、不是"演示"，是合同里板上釘釘的數字。

我當時也是這么跟客戶解釋的：

你把它當成一個5年期的"超級定存"就對了，到期拿錢走人，收益確定。

不同預算，收益幾何？

25萬美元門檻太高？

別急，10萬美元的方案同樣香。

整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果你不急著用錢，持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%——是已交保費的2倍！

買完之后我才明白，這類產品的精髓在于：

短期有保證，長期有驚喜。

你可以5年退保落袋為安，也可以繼續持有吃復利。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

對比一下：

國內5年定存單利才1.3%，中國銀行大額存單1年期也就1.2%。

100萬存一年利息1.2萬，平均每月才1000塊。

在一二線城市，這點錢連房租都不夠。

而立橋「智選儲蓄?！?年保證單利4.48%-4.75%，差距一目了然。

限時優惠加持，收益再上一層

前面說的收益測算，已經包含了保費折扣。

但這個折扣不是永久的——即日起至2025年10月31日投保才能享受。

具體折扣力度：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬-25萬美元：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%

折扣的本質是什么？

是用更少的錢買到同樣的保額，相當于變相提高了收益率。

我跟你說個真事兒：

去年有款類似的高保證產品，因為額度有限，部分渠道直接"限購"了。

這類產品對保險公司來說是"虧本賺吆喝"，用高保證收益吸引新客戶，額度用完就沒了。

所以如果你已經決定要買，趁優惠期趕緊下手。

錯過這波，下次不知道要等多久。

為什么現在需要這樣的產品？

早知道就早點買了——這是很多老客戶的心聲。

2025年的投資環境，比前兩年更難了。

國內5年定存單利僅有1.3%，831降息后內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限低至1.75%。

想靠內地儲蓄險實現中短期儲蓄目標？

太難了。

與此同時，10年期中美利差在2025年1月來到300基點左右的歷史高位。

利差擴大意味著什么？

持有美元資產更有優勢。

投資者陷入兩難境地：

既要資金安全，又要可觀收益，傳統渠道已難以滿足需求。

而香港中短期儲蓄險，剛好補上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

申萬宏源證券的數據顯示，達標中產家庭**43.2%**配置海外資產。

美元保險，正在成為普通人資產"出海"的入門選擇。

立橋「智選儲蓄?！惯@類產品，正成為低息時代的"收益王炸"。

產品基本面：一分鐘看懂

說完收益，再來看看產品基本信息。

立橋「智選儲蓄?！篂?strong>整付保單，投保年齡放寬至80歲（這個門檻非常友好），保單貨幣包括港元和美元，保障年期可選20年/25年，最低投保金額為12,500美元/100,000港元。

簡單說，這就是一款專為中短期儲蓄設計的"定存平替"。

條款也很簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了。

它適合什么人？

• 5年有明確用錢目標，用閑錢追求短期高收益，不想長期鎖死


• 嫌銀行收益低、嫌內地增額壽靈活度差


• 偏好保本，不想承擔風險，比如中老年朋友、保守型投資者

首5年收益100%保證，能給你兜底。

買前必知：3個限制條件

但任何產品都有兩面性。

立橋「智選儲蓄?！褂?strong>3個限制條件，買之前必須想清楚：

第一，不允許"減少保額"：無法提領/減保。

這意味著你放進去的錢，中途不能部分取出。

至少做好2年內錢不能挪用的準備。

如果你這筆錢隨時可能要用，那這款產品不適合你。

第二，不允許修改投保人或者被保人。

一開始就要敲定保單架構。

建議你把它當作5年期定存使用，想清楚誰做投保人、誰做被保人，落筆之后就不能改了。

第三，必須在香港本地購買、簽約才是合法合規的。

這一點很重要。

有些人圖省事想在內地簽單，這是不合規的，后續理賠可能出問題。

我當時也是這么跟客戶說的：

這款產品收益確實高，但你要確保這筆錢2-5年內不會動用，而且愿意親自跑一趟香港。

想清楚了再買，買了就別后悔。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應該對立橋「智選儲蓄?！褂辛饲逦恼J知：

收益確實能打，但限制條件也要接受。

如果你正在考慮配置美元資產，又想省點錢、少踩坑，下面這張圖值得你花10秒看完。