安盛盛利2：被吹爆的"557提領神器"，我扒了3個月數據，發現一個致命短板

你好，我是大賀。

最近后臺問盛利2的人快把我私信擠爆了。

"大賀，557提領是真的嗎？"

"盛利2到底能不能打？"

"安盛這次升級是噱頭還是真有料？"

我不賣保險，只做測評。

所以這篇文章，我會把盛利2從頭到腳扒一遍——好的說，不好的也不藏著。

先說結論：

盛利2在5年交市場里確實能打，尤其提領場景堪稱王炸。

但它有個短板，很多人不知道，我必須提前告訴你。

盛利2來了：這次升級有多大？

先回答一個問題：

盛利2和盛利1，還是同一款產品嗎？

答案是：幾乎沒有前作的影子了。

盛利1當年有多猛？

2年交，收益碾壓全場，但繳費壓力大得嚇人。

很多人想買，錢包不答應。

這次盛利2直接把繳費期拉長了——支持5年和10年兩個選項。

年交6萬美金，5年交完30萬，比2年交一次性掏15萬的壓力小多了。

貨幣選擇也從3種擴到了9種。

美元、港元、人民幣是基礎款，現在還能選英鎊、歐元、加元這些。

而且從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。

這意味著什么？

你買的時候選美元，過幾年覺得歐元更穩，可以換。

不用退保重買，不用交手續費。

傳承功能也升級了。

盛利1只能指定一個后備持有人，盛利2新增了雙繼承選項和財富管家服務，支持預設定期提款。

說白了，盛利2從一款"純收益型"產品，變成了一款"收益+配置+傳承"的綜合型產品。

功能全家桶：財富管家+雙重貨幣+身故保障

很多人買儲蓄險只看收益，功能一概不管。

但真到了用的時候，功能差一點，體驗差一截。

盛利2這次在功能上可以說是滴水不漏。

我挑幾個重點說。

財富管家服務

這個功能保誠也有，叫"自主入息"。

盛利2的版本支持向最多3位收款人派發定期現金流。

什么意思？

你可以提前設定好：

• 第10年開始，每年給大兒子派5萬


• 第15年開始，每年給小女兒派3萬


• 第20年開始，每年給自己派8萬養老

三個人，三套方案，一份保單搞定。

雙重貨幣戶口

這是個市場首創的功能。

在保單價值鎖定后，你可以設立兩個貨幣賬戶。

比如一半放美元，一半放人民幣。

兩邊分開管理，靈活調配。

身故保障選項

盛利2提供兩種選擇：

• 基本身故保障：賠付**100%**標準保費總額


• 特級身故保障：賠付**130%**標準保費總額

多出30%的身故金，聽起來要多交錢？

不用。

無論選特級還是基本，產品收益完全一樣。

這就相當于白送你30%的身故杠桿。

靜態收益實測：5年交能打到什么位置？

功能說完了，來到大家最關心的環節——收益到底能打到什么位置？

我拿6萬美金×5年，總保費30萬美金的方案，和市面上同級別產品做了橫向對比。

先看盛利2的基礎數據：

• 預期7年回本


• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

這個成績怎么樣？

保單20年內，宏摯傳承排第一，盛利2排第二。

保單20~30年，信守明天最快（28年達到6.5%），其次是環宇盈活和盛利2（都是30年達到6.5%）。

好不好，數據說了算。

盛利2的靜態收益能穩定跑到市場前2~3位。

但說實話，盛利1那種"無可匹敵的統治力"確實消失了。

這也正常。

盛利2增加了那么多功能，不可能還維持盛利1那種"閹割功能換極致收益"的路線。

貨比三家不吃虧，如果你只看靜態收益，盛利2不是唯一選擇，但絕對是第一梯隊。

優惠加持后：30年后能沖到第一

靜態收益只是基礎分，加上保費回贈優惠，盛利2還能再往上沖一沖。

先看回贈力度：

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還能額外獲得5%回贈。

再看預繳優惠：

• 首次年繳保費8萬美元以下：年利率4.0%


• 首次年繳保費8萬美元或以上：年利率4.5%

這個利率一直享受到第4年，相當于你的預繳保費在前4年有保證收益打底。

把所有優惠算進去，盛利2的優惠后復利IRR變成：

• 10年：3.93%


• 20年：6.01%


• 30年達到峰值：6.62%

而且在30~45年這個區間，盛利2優惠后收益能沖到市場第一位。

如果你是長期持有型選手，盛利2的后勁很足。

提領才是王炸：557密碼全市場獨一份

靜態收益是"放著不動"的成績。

但很多人買儲蓄險是為了提領用的——給孩子交學費、給自己發養老金。

這時候就要看動態收益了。

而盛利2在提領場景下的表現，只能用四個字形容：

卓越絕倫。

先解釋一下什么是"557提領密碼"：

• 5年交


• 第5年開始提領


• 每年提取總保費的7%


• 一直到終身不會中斷

在我接觸港險這么多年，5年交里聽過最牛的提領密碼是567（第6年開始提7%）。

而557，市場上應該只有盛利2這一款能做到。

我專門測算了一下：

6萬美金×5年=總保費30萬美金，第5年開始每年提21000美元（總保費的7%）：

還真能做到，沒在吹牛。

甚至1萬美金×5年交這種小單也能實現557。

那其他提領場景呢？

566提領（第6年開始每年提6%）

• 保單前14年，宏摯傳承最優，盛利2第二


• 保單15年開始，盛利2反超成為第一


• 保單31年，星河尊享2追平盛利2

567提領（第6年開始每年提7%）

• 前14年宏摯傳承領先


• 15年開始盛利2一路領先


• 星河尊享2要到保單75年才能追平盛利2

5108晚提領（第10年開始每年提8%）

• 前18年宏摯傳承優勢，盛利2緊隨其后


• 19年開始盛利2領先


• 30年星河尊享2追平

總結一下：

在極致的早提領場景下，盛利2的優勢極大。

萬年青星河尊享2算是碰上強敵了，多數提領場景都被盛利2壓制。

當然，星河尊享2的優勢在于穩定性更強，適合保守型選手。

但如果你追求早提領、高提領，盛利2是當之無愧的王者。

必須說的瑕疵：保證收益是短板

優點要說，缺點也不藏著。

盛利2有一個明顯的短板：

保證收益太低了。

先看市場對比：

• 永明星河傳承：10年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 永明星河尊享：13年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 宏摯傳承：18年保證回本，峰值IRR 0.64%


• 環宇盈活/信守明天：18年保證回本，峰值IRR 0.32%


• 盛利2至尊版：25年保證回本，峰值IRR僅有0.23%

不僅保證回本期長達25年，峰值IRR也只有0.23%，在老五家里墊底。

安盛自己也知道這個問題，所以出了兩個版本：

• 至尊版：主打高傳承總價值（就是我們今天說的高收益版本）


• 至盛版：主打短保證回本期

但說實話，這也不是什么致命缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍不高。

除了永明那兩款能到1%，其他都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

幫你省掉踩坑的學費：

如果你特別在意保證收益，盛利2可能不是你的菜。

但如果你更看重預期收益和提領能力，保證收益低一點可以接受。

安盛靠譜嗎？208年歷史+全球最大保險集團

最后說說安盛這家公司。

很多人問我：

選港險到底選什么？

我的回答是：

選港險就是選保險公司。

產品再好，公司不行，分紅兌現不了，一切都是空談。

安盛靠不靠譜？

我總結五點：

1. 歷史最悠久

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀。

經歷過2次世界大戰、3次工業革命，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

2. 規模龐大

安盛是全球最大的保險集團。

業務覆蓋全球超過50個國家及地區，服務將近1億客戶，全球職員及代理人約15萬名。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

同時它還是全球第三大國際資產管理機構，管理資產超過1萬億美元。

更重要的是，安盛是世界G20評選出的9家**"大而不能倒"**的保險公司之一。

3. 國際評級高

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：AA3


• 惠譽國際評級：AA


• 償付能力充足率：227%

4. 投資策略穩健

安盛的投資布局，固定收益類占比74%，各類債券投資總占比60.35%。

**72%的投資時限在5年以上，投資組合評級77%**在A及以上。

整體固定收益類投資的收益率是4%。

5. 分紅能力強勁

2024年全線產品分紅實現率100%，說到做到。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

我給盛利2的綜合評價是：值得作為重點產品重點考慮。

預期總收益市場前3，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受保證收益較低，盛利2就是你的最佳選擇之一。

大賀說點心里話

測評做到這里，產品的優缺點我都攤開說了。

但怎么買、能省多少錢，這里面還有些信息差，比產品本身更重要。