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8家港險公司提領密碼全曝光：99%的人不知道，這樣取錢才能終身領不斷
你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。
最近有個數據讓我挺震驚的——養一個孩子到大學畢業，平均要花62.7萬。
更扎心的是，2025年幾十所大學學費集體上漲，漲幅從500到20000元不等。
當媽的都懂，孩子的錢不能省也不能亂花。
問題是，這筆錢你打算怎么攢？
很多人買了港險儲蓄險，卻不知道怎么科學地把錢取出來。
今天我把8家保司的「提領密碼」和APP操作流程全部整理出來，建議收藏，用得上的時候直接查。
什么是提領密碼？一分鐘搞懂567
香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。
它能把一張保單變成源源不斷的教育金、養老金或生活費。
這背后靠的就是「提領密碼」。
拿最常見的「567」來說：
- 5代表5年繳完費
- 6代表第6年開始領錢
- 7代表每年領總保費的7%
假設你給孩子存了50萬港險，5年交完，第6年開始每年能領3.5萬，一直領到終身。
孩子18歲上大學正好用上，不用臨時東拼西湊。
關鍵是，用保險公司通過精算模型設計出的提領密碼取錢，可以保證終身有錢用，不會遇到中途「斷單」、取不出來錢的尷尬。
我自己也是這么規劃的——給兩個孩子各存一份，等他們讀大學時剛好開始提領，精準對接教育金支出高峰期。
早準備早安心，給孩子存一筆確定的錢，比什么都踏實。
友邦提領密碼速查表
友邦有兩款主力產品：環宇盈活和盈御多元3。
我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇。
不過需要注意最低保費要求。
環宇盈活
整付方式下：
- 第1年就能領4%（最低保費$29,000）
- 第5年能領7%（最低$75,000）
- 第10年能領10%（最低$96,000）
5年交的話：
- 第5年能領6%（最低$2,000）
- 第6年領7%（最低$98,000）
- 第14年能領到12%（最低$9,000）
盈御多元3
整付方式下：
- 第1年領4%（最低$36,000）
- 第6年領7%（最低$75,000）
- 第11年領10%（最低$73,000）
5年交的話：
- 第5年領5%（最低$9,000）
- 第6年領6%（最低$17,000）
- 第14年能領11%（最低$18,000）
如果你預算有限，環宇盈活5年交的門檻最低只要**$2,000**，適合剛開始給孩子存教育金的家庭。
宏利、安盛、保誠提領密碼速查表
這三家是港險市場的主力軍，各有特色。
宏利-宏摯傳承
宏利的提領玩法最豐富。
除了常規密碼，還有「56789」提領、回本提領、無憂選等特色方式。
整付方式下：
- 第2年領5%
- 第5年領7%
- 第10年領10%
- 第11年領11%（最低年繳保費$6,500）
3年交：
- 第4年領5%
- 第7年領7%
- 第12年領10%
- 第13年領11%（最低$3,500）
5年交：
- 第5年領6%
- 第6年領7%
- 第10年領9%
- 第14年領12%（最低$2,500）
安盛-摯匯
安盛的門檻相對較高，但勝在穩定。
5年交方式下：
- 第7年領6%（最低$15,000）
- 第8年領7%（最低$70,000）
- 第10年領8%（最低$30,000）
- 第12年領9%（最低$15,000）
- 第13年領10%（最低$30,000）
- 第14年領11%（最低$320,000）
保誠-信守明天
保誠的提領比例在后期很有優勢。
3年交：
- 第6年領7%（最低$53,000）
- 第8年領8%（最低$71,000）
- 第16年能領到15%（最低$61,000）
5年交：
- 第6年領6%（最低$5,000）
- 第8年領8%（最低$50,000）
- 第14年領12%（最低$3,000）
- 第16年領14%（最低$3,000）
保誠5年交的最低門檻只要**$3,000-$5,000**，對預算有限的家庭很友好。
永明、富衛、周大福、萬通提領密碼速查表
這四家各有亮點，尤其永明的提領功能堪稱市場最強。
永明-萬年青星河尊享&傳承II
永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。
它有個超厲害的特色提領方式「2/20/21」：
- 第20年末一次性領150%總保費
- 第21年起每年提領10%總保費至終身
還提供225、236、567等多種提領密碼組合，靈活度拉滿。
富衛-盈聚天下
富衛的繳費方式最多樣，從整付到5年交都有。
整付：
- 第1年領5%（最低$49,000）
- 第4年領7%（最低$41,000）
- 第7年領9%（最低$40,000）
2年交：
- 第3年領6%（最低$18,000）
- 第7年領9%（最低$71,000）
- 第9年領10%（最低$25,000）
3年交：
- 第4年領6%（最低$16,000）
- 第8年領9%（最低$17,000）
- 第9年領10%（最低$43,000）
5年交：
- 第5年領6%（最低$5,000）
- 第8年領8%（最低$9,000）
- 第11年領10%（最低$11,000）
周大福-匠心傳承2
周大福的門檻是所有保司里最低的。
2年交：
- 第2年領5%（最低$4,500）
- 第5年領7%（最低$6,000）
- 第11年領10%（最低$4,500）
- 第13年領11%（最低$4,500）
5年交：
- 第5年領6%（最低$2,000）
- 第6年領7%（最低$2,500）
- 第12年領10%（最低$2,000）
- 第15年領12%（最低$2,000）
萬通-富饒千秋
萬通的性價比很高，門檻也低。
2年交：
- 第2年領5%（最低$5,000）
- 第6年領8%（最低$27,000）
- 第10年領10%（最低$5,000）
- 第11年領11%（最低$6,000）
5年交：
- 第5年領6%（最低$2,100）
- 第6年領7%（最低$2,000）
- 第11年領10%（最低$1,800）
- 第13年領12%（最低$3,000）
萬通5年交最低只要**$1,800**，是所有保司里門檻最低的選項之一。
8家保司APP一覽：線上提領就這么簡單
從香港保險領錢直接線上APP就能操作，不用去香港。
通常3-10天就能到賬，不會收取手續費。
比起以前領錢要先郵件申請方便多了。
8家保司APP名稱：
- 友邦：AIA+HK
- 宏利：Manulife HK
- 安盛：Emma by AXA
- 保誠：my Prudential
- 永明：My Sun Life HK
- 富衛：e Services HK
- 周大福：周大福人壽
- 萬通：YFLink
不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作。
友邦、宏利APP提領實操演示
友邦AIA+HK操作步驟
進入主頁→賬戶→更多→自動轉賬。
選擇對應保單及提取類型（紅利、現金儲備金等），輸入提取金額，確認收款賬戶信息。
款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。
宏利Manulife HK操作步驟
宏利提領需在網頁版操作。
在主目錄選擇資產組合→調動/提取保單價值，選擇保單后選擇提取金額及支付方式。
注意：銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過限額將以支票支付。
客戶管理界面，展示資產組合和調動/提取保單價值功能入口" />
安盛、保誠、永明APP提領實操演示
安盛Emma by AXA操作步驟
安盛提領需在網頁版下載表格。
在下載中心找到「提取保單價值」表格，選擇提取賬戶類型：
- 紅利
- 退回回保增值紅利
- 保費儲備金
- 保單賬戶價值
- 累積賬戶價值
收款方式有三種：
- 自助轉賬（限港元，上限100萬）
- 支票
- 電匯（僅海外客戶）
填好后需郵寄簽署的表格。
保誠my Prudential操作步驟
保單服務→更新→提取保單價值，選擇需要更改的保單，點擊同意后輸入提取金額。
付款方式可選：
- 銀行轉賬
- 支票付款
銀行轉賬需上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。
永明My Sun Life HK操作步驟
永明的APP功能最強大。
主頁點擊SunWallet可查看保單價值詳情，包括：
- 保單價值總額
- 現金/可支取現金
- 已累計歸原紅利現金價值
- 紅利
- 保證現金價值
- 終期紅利現金價值
支持一次性提取保單價值，也支持定期提款常行指示（每月或每年）。
收款方式：
- 轉數快（推薦）
- 本地銀行入賬
- 支票
- 海外銀行入賬
富衛、周大福、萬通APP提領實操演示
富衛eServices HK操作步驟
更新保單資料→提交更改保單合約內容申請書，選擇保單價值提款申請。
可提取類型：
- 現金票券
- 現金機存/萬用存款險
- 紅利/付清附加保險/歸原紅利
- 保證/額外每月年金
- 所有保單債權基金
- 貸款（年利率7%）
周大福人壽APP操作步驟
保單服務→查詢紅利/可支取現金余額→輸入金額→提交。
支持一次性提取紅利/可支取現金，也支持定期現金提取。
定期提取可設置：
- 年限范圍
- 提取方式（固定/每期遞增3%）
- 金額
- 付款方式
注意：最低提取金額為美元125。
萬通YFLink操作步驟
我的保單→保單服務/投資選擇調動，根據提示選擇提取類型（紅利、保單價值等），填寫提取金額及收款賬戶信息后確認提交。
大賀說點心里話
提領密碼和APP操作都講完了，但怎么買、從哪買，這里面的門道更深。
同樣一份保單，不同渠道的成本差距可能讓你大吃一驚。
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