這話雖然有點絕對，但友邦這個公司真的太靠譜了——百年歷史、上市公司、監管透明。

對新手來說，光是公司背景這一項，就能省掉很多擔心。

分紅實現率100%：說到做到才是真本事

公司靠譜是一回事，產品能不能兌現收益是另一回事。

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（分紅）。

很多人擔心的就是分紅——萬一保險公司畫餅呢？

看數據：

盈御多元貨幣計劃的復歸紅利和終期紅利分紅實現率都達到了100%。

說多少，給多少，沒打折扣。

再看友邦另一款明星產品充裕未來·盈尚：

復歸紅利分紅實現率最高達到162%，終期分紅也是100%。

不僅兌現了，還超額完成。

為什么友邦能做到這么穩？

看它的投資組合就知道了：

2024年債券類投資占比達97%，其中政府債券及政府機構債券占51%，公司債券及結構證券占46%。

友邦對投資組合是非常慎重的，幾乎全是債券類的穩健資產。

友邦真的是盡自己最大的努力去規避風險，減少投資帶來的不穩定性。

還有一個關鍵機制——分紅**「平滑機制」**。

簡單說就是用好年份的盈余來彌補不好年份的虧損，確保每個年份都能平穩度過。

向來高風險的港險產品，有友邦通過「平滑機制」幫我們抹平波動。

友邦分紅實現率穩且真實的認知不是子虛烏有的。

收益表現：不拔尖，但夠穩

說完穩定性，來看收益。

以0歲男孩、年交5萬美元、交5年為例：

幾個關鍵發現：

前10年靜態收益位列前三。

對于需要在孩子18歲左右用錢的留學家庭來說，這個階段的表現很重要。

長期復利IRR可達7.19%。

從留學成本倒推來看，如果孩子現在0歲，18年后需要用錢，按7.19%的復利計算，25萬美元本金可以增長到接近85萬美元。

但要說實話：

后期收益增長確實慢于萬通、保誠和宏利。

第100年時，保誠信守明天比盈御3高300萬美元，萬通富饒千秋Plus高141萬美元，宏利宏摯傳承高139萬美元。

不過，有個重要背景——7月1日起港險收益率將下調，港元保單上限定為6%，非港元保單下調至6.5%。

7.19%或許將成為歷史。

從這個角度看，現在入手還能鎖定較高收益，反而是個窗口期。

提領收益：長線持有更香

很多人問：如果中途需要取錢怎么辦？

以566提取模式測算（5年交，年交5萬美元，第6年起每年提取總保費的6%）：

前10年，友邦盈御3雖然優勢不夠亮眼，但與其他同類型產品差異不大。

但10年之后，就遠遠落后于富衛盈聚天下這樣適合早期提取的第一梯隊產品了。

第100年時與盈聚天下相比差了4770萬美元。

所以，盈御3并不適合追求短期快速收益的朋友。

友邦盈御多元貨幣計劃3是一款主打長線收益儲蓄險。

跟擅長提領的盈聚天下來比還是不太公平的，兩款產品定位本就不同。

提前規劃真的太重要了——如果你的目標是給孩子存留學錢，18年后一次性或分批取出，盈御3的長線邏輯反而更匹配。

功能加分項：留學家庭的隱藏福利

除了收益，盈御3還有幾個功能特別適合留學家庭：

9種貨幣選擇，第2年就能轉換

這是市場上少有的貨幣種類較多且較早能轉換貨幣的產品。

孩子去美國讀書換美元，去英國換英鎊，去澳洲換澳元——提前鎖定幣種，規避匯率波動。

卓越成績獎

如果孩子在學業上取得優異成績，可以獲得額外獎勵。

盈御3很適合有海外定居、旅行、留學需求的家庭，不僅可以進行全球貨幣資源配置，還可以進一步激勵孩子學習。

無限次更換被保險人

這個功能很實用。

萬一孩子不需要這筆錢了，可以轉給其他家庭成員，保單不浪費。

其他還有紅利鎖定/解鎖、保單拆分、保單貸款等常規功能，這里就不展開了。

新手第一份港險，選它不會錯

最后總結一下：

這款產品既不是最好，也不是最差，但確實是最穩的選擇。

公司品牌大、投資穩健、服務周到，功能也都有，沒有明顯的短板。

對于新手來說，這是最不操心，最不容易出錯的選擇。

當然，如果你有更明確的需求——

想要每年提取現金流，或者用多元貨幣對沖匯率風險，或者想做養老金補充——港險中還有更好的選擇。

但作為第一份港險，穩字當頭，盈御3是個靠譜的起點。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

很多家長不知道的是，同樣一份保單，渠道不同，實際支出可能差出好幾萬。