友邦環宇盈活VS安盛盛利2：港險兩大頂流正面硬剛，我研究了30天告訴你真相

你好，我是大賀。

2025年開年，中國銀行發布了全球資產配置白皮書，給出的建議是港股優于A股，美元降息持續推進。

說白了，低利率時代真的來了，資產配置的邏輯也在變。

雞蛋別放一個籃子——這是我做資產配置10年來最深的體會。

最近咨詢我最多的，就是這兩款產品：友邦「環宇盈活」和安盛「盛利2」。

一個是香港保險長年的銷冠出品，一個來自全球最大的保險集團之一。

都是港險儲蓄險的頂流，到底怎么選？

我自己也買了港險，今天就從配置角度，把這兩款產品扒個底朝天。

收益PK（不取錢）：預期收益打平，保證收益友邦勝

先看最核心的——收益。

如果你買了就放著不動，兩款產品的預期收益其實不分上下。

都是預期第7年回本，到保單第30年，預期復利同時達到封頂的6.5%。

從圖上可以看出來：

• 第8年到第9年環宇盈活略高


• 第10年到第21年盛利2反超


• 第22年之后環宇盈活再度領先

但整體來看，兩條曲線咬得很緊，差距不大。

但保證收益就有明顯差距了。

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年。

環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

從配置角度看，保證收益就是你的安全墊。

雖然0.32%和0.23%看起來差距不大，但這代表的是最差情況下你能拿到的錢。

風險和收益要平衡，保守型投資者可能會更在意這個。

收益PK（取錢后）：盛利2的提領優勢碾壓級

但如果你打算邊存邊取，情況就完全不一樣了。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么意思？就是第5年開始取，每年取總保費的7%，可以一直取下去。

同樣是30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。

盛利2在保單第23年預期復利可做到6.5%，而且能一直持續下去。

環宇盈活呢？

同樣的提取方案，保單第38年就會斷單，沒辦法做到永續提領。

這是我的實操經驗：很多人買港險是為了養老現金流，邊取邊漲才是理想狀態。

如果你的規劃是長期提領，盛利2的優勢非常明顯。

分紅實現率：友邦更穩，安盛也不差

收益再高，能不能兌現才是關鍵。

這就要看分紅實現率了。

友邦2025年公布了63款產品，平均分紅實現率93%，最低值62%，最高值169%。

超過90%的產品分紅實現率都高于70%。

安盛2025年公布了35款產品，平均分紅實現率95%，最低值28%，最高值117%。

接近8成的產品分紅實現率高于70%。

再看長期表現。

友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

安盛只有14款，平均81%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

安盛那個28%的最低值確實有點扎眼。

功能對比：各有絕活，看你需要哪個

這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。

但各有各的絕活。

友邦環宇盈活的3個優勢

第一，紅利鎖定+解鎖。

兩款產品都能鎖定紅利，但環宇盈活只鎖定非保證收益，盛利2會同時鎖定保證和非保證收益。

更關鍵的是，友邦有紅利解鎖功能，盛利2只能鎖不能解。

第二，保單分拆超靈活。

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。

如果你有復雜的傳承規劃，這個差距就很明顯了。

第三，受益人靈活選項。

友邦環宇盈活有個特殊設計：受益人達到指定年齡或身患重大疾病時，可以自己重新安排身故金的領取方式。

把選擇權重新交給用戶，非常人性化。

安盛盛利2的3個優勢

第一，雙重貨幣戶口。

這個功能太實用了。

可以在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄，按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費。

2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3關口，匯率雙向波動加劇。

從配置角度看，能靈活切換貨幣的產品，在對沖匯率風險上確實更有優勢。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

第二，特級身故保障更高。

盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

第三，指定收款人更多。

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。

友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

如果你有多個子女需要安排傳承，盛利2的設計更貼心。

公司實力：安盛全球更強，友邦香港稱王

最后看看背后的保司。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是品牌口碑還是公司實力，都得到了市場真金白銀的認可。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。

在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

但在香港市場的表現呢？

2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：

• 友邦111億港元排第1，市場份額11.2%


• 安盛53億港元排第5，市場份額5.4%

就公司實力來說，安盛的整體實力肯定是強于友邦的。

但是友邦在香港地區的市場占有率，明顯高于安盛。

怎么選，看你更看重全球影響力還是本地深耕。

結論：怎么選？看你更在意什么

說了這么多，總結一下：

收益和提取方面，盛利2更勝一籌。

尤其是557永續提領，目前市場獨一份。

分紅實現率，友邦更穩。

長期產品的歷史表現更有說服力。

功能和公司，旗鼓相當，各有優勢。

友邦的紅利解鎖、保單分拆更靈活；安盛的雙重貨幣戶口、多收款人更實用。

我的建議是：

• 如果你更看重提領現金流，計劃長期取錢養老——選盛利2


• 如果你更看重保證收益和分紅穩定性，買了就放著——選環宇盈活


• 如果你有多幣種配置需求，擔心匯率波動——選盛利2


• 如果你有復雜的傳承規劃，需要靈活分拆——選環宇盈活

雞蛋別放一個籃子。

其實如果預算夠，兩個都買也是一種思路。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。