安盛尊尚盈家2：被吹成"中短期理財之王"，但有個致命短板沒人提

你好，我是大賀。

最近見了好幾個客戶，手里有幾百萬現金不知道往哪放——存銀行虧、買理財怕、股市不敢碰。

正好胡潤剛發布的報告顯示，高凈值人群計劃增配保險的比例達到47%，同時**25%**的人計劃減少銀行儲蓄和理財。

錢正在從低收益資產流出，但往哪放？

今天聊一款專門解決這個問題的產品——安盛「尊尚盈家2」。

先說結論：中短期理財之王，但不適合長期持有

站在你的角度想，這款產品我先把結論放前面：

定位清晰，優缺點都很明顯。

它是專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。

核心賣點就兩個字：快和穩。

有多快？

保證第5年回本。

這在港險市場幾乎是最快的。

有多穩？

10年復利高達4.45%，比曾經的前期王者宏摯傳承還要高。

但我必須提前告訴你它的短板：

20年往后，收益開始被第一梯隊產品超越。

如果你是打算放40年以上的長線資金，這款產品不是最優選。

所以這筆錢的定位是什么？

如果你看重資金流動性、注重前中期收益，它非常香。

但如果你追求長期復利最大化，需要另做考量。

下面我展開說。

核心優勢：5年保證回本+前期高收益

第一個優勢：回本速度碾壓同行

市面上其他的港險產品，保證回本時間短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2呢？

保證第5年就回本。

不僅如此，交完保費立馬就有**81%**的保證現金價值。

什么概念？

你今天交100萬，明天賬戶里就躺著81萬的保證現金。

回本快的好處是什么？

買得安心。

你不用擔心買完保險過5年，突然要花大筆錢，或者有什么別的事想用錢，結果一退保發現虧了。

這款產品最大程度降低了資金的流動性風險。

錢要放對地方，流動性和收益要平衡——這款產品在流動性上做到了極致。

第二個優勢：前期收益領跑市場

我們來看具體數據：

• 第5年保單已保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%


• 10年復利高達4.45%


• 15年復利5.05%

你可能會問：**4.45%**很高嗎？

我給你對比一下。

同期的宏摯傳承10年復利是4.40%，友邦盈御3是4.45%，宏浚傳承只有4.02%。

尊尚盈家2在前10年的表現，基本是市場第一梯隊，甚至比一些主打長期的產品前期還要好。

主要短板：后期收益乏力

但回本快、前期收益高，肯定也有代價。

代價就是中后期收益明顯乏力。

現在市面上的分紅險，最快20多年就能達到6.5%的封頂收益，一般的40年也能完全觸頂。

但尊尚盈家2呢？

40年甚至達不到6%。

這是這款產品的最大短板。

為什么會這樣？

跟它的紅利結構有關。

它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

提取時會按比例從保證和終期里面提，這就導致名義金額下降很快。

所以這款產品做提領也不是很理想。

提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

說白了，它不是一款"養老提領"型產品，而是一款"存夠就走"型產品。

這一點你必須清楚。

三類適用人群

說完優缺點，我們來聊聊誰該買。

組合配置才是王道，不同的錢有不同的定位。

這款產品適合三類人：

第一類：中短期存款替代

比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。

胡潤報告顯示，中國資產千萬以上的高凈值家庭有206.6萬戶，其中千萬可投資資產家庭108.9萬戶。

這些家庭普遍有一個需求：

有一筆錢5-15年內要用，但又不想放銀行貶值。

尊尚盈家2就是解決這個問題的。

5年保證回本，10年4.45%復利，比銀行存款強太多。

第二類：組合配置的一環

手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃？

可以把它作為組合投保的一環。

部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品。

這樣既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。

我經常跟客戶說：

錢要放對地方。

短期的錢追求流動性，長期的錢追求復利最大化，兩條腿走路才穩。

第三類：保費融資玩家

這款產品還有一個隱藏用法：

做保費融資。

不管是前期高收益、極快的回本速度，還是前期的高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。

所以不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

當然這個玩法有門檻，適合對杠桿有經驗的投資者。

產品詳情：門檻、功能、投資策略

門檻不低

先說門檻：

這是一款只支持躉交的產品，最低起投金額15萬美金。

如果總保費達到50萬美金，可以選擇分兩期支付。

第一期保費最低為一筆過繳付保費的23%，第二期保費需在保單簽發日后12個月內繳交。

支持美元、港幣、人民幣3種貨幣，但不支持貨幣轉換。

說白了，這就是專門為高凈值人群打造的理財產品，門檻擺在那里。

功能亮點：財富管家服務

從功能上看，這款產品沒有什么短板，主流的功能都有。

但有一個首創的財富管家服務值得說一下：

保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人，給這個人打錢。

而且有3個提取選項，可以選擇優先從哪個紅利賬戶取錢。

這個功能有兩點實用的好處：

一是可以同時給最多3個人分配資金——配偶、子女、父母、兄弟姐妹、繼子女，未婚夫/未婚妻都可以。

對于多子女家庭來說，還算實用。

二是資金流轉不留痕。

錢由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

投資策略：穩健為主

從產品投資策略上看，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%。

延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

最后說說公司。

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。

距今兩百多年歷史，清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

幾個關鍵數據：

• 管理總資產超過一萬億美元


• 償付比率高達227%


• 標準普爾評級AA-

從分紅實現率來看，安盛一直是香港保險市場的優等生。

今年公布的分紅數據中，有7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

公司靠譜，分紅數據漂亮，這是買保險的基本盤。

大賀說點心里話

產品分析到這里，該說的都說了。

但怎么買、怎么配置、怎么省錢，這里面還有不少門道。