12家港險公司大起底：傳承類產品誰最能打？99%的人選錯了保司

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過50多個企業家家庭的財富傳承規劃。

最近有個數據讓我很感慨：

中國家族信托規模已經突破8000億，2025年正在迎來爆發式增長。

這意味著什么？

中國正在經歷史上最大規模的財富交接潮，未來10年將有21萬億財富傳給下一代。

但問題來了——你的財富真的能順利傳下去嗎？

很多人來香港買保險，第一個問題就是："大賀，這么多保險公司，我到底該選哪家？"

說實話，香港保險市場有157家公司同臺競技，光是聽名字就頭大。

但真正值得關注的，其實就12家。

按股東背景來分，可以分成三類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

今天我不跟你講虛的，直接從產品入手——你想要什么功能，我就告訴你該看哪家公司。

傳承不只是傳錢，更是傳智慧，選對公司，才能選對產品。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

先說說最熱門的多元貨幣儲蓄險。

為什么這類產品火？

因為它解決了一個核心問題：跨境資產配置。

人民幣、美元、港幣、英鎊、歐元……一張保單可以在多種貨幣之間靈活切換，對沖匯率風險。

從家族的角度來看，這類產品特別適合有海外教育規劃、移民打算、或者想給資產做"貨幣分散"的家庭。

友邦的「盈御多元貨幣3」和「環宇盈活」，是這個賽道的標桿。

友邦是什么來頭？

1919年成立，香港和澳門超過350萬客戶，是香港擁有最多保單的保險公司。

有個數據很有意思：

每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

更重要的是它的財務穩健性——償付能力比率長期超過300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

這意味著什么？

它承諾給你的分紅，基本都能兌現。

如果你追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求，友邦是第一梯隊的選擇。

安盛的「摯匯儲蓄計劃（優化版）」，則是另一個方向。

安盛1816年成立于法國，是全球最大的保險集團，標普和惠譽評級均為AA-。

它的產品特點是收益預期更激進，適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

萬通的「富饒千秋Plus」，是新興勢力中的黑馬。

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，雖然品牌知名度不如老牌巨頭，但產品設計很有特色——多元貨幣切換靈活，提領規則友好。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

保誠的「雋富多元貨幣」和「世譽財富」，以及富衛的「盈聚天下」，也是這個賽道的主流選擇。

這張表總結了老牌保司的核心信息。

你會發現，這些公司成立時間都超過百年，信用評級普遍在**AA-**以上，代表著行業最高水準的穩定性。

給孩子留什么比留多少更重要。

選多元貨幣儲蓄，本質上是給家族資產做"貨幣保險"——不把雞蛋放在一個籃子里。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的核心訴求是把財富安全傳給下一代，那要重點看傳承類產品。

胡潤百富的數據顯示，中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元，其中**51%**的配置目的是家庭財富傳承，**68%**用于長期財富規劃。

傳承已經成為高凈值人群配置保險的核心訴求。

宏利的「宏摯傳承」，是傳承類產品的代表。

宏利1887年成立于加拿大，香港業務開業于1897年，為香港及澳門超過250萬客戶提供服務。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

這個安排的好處是：

宏利的保證收益比例相對較高，適合看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群。

永明的「萬年青星河尊享2」和「萬年青星河傳承2」，是另一個重要選擇。

永明1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一，管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司構建起強大的資產管理矩陣。

標普評級AA，穆迪評級Aa3。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大福的「匠心傳承2」，是新興力量中的亮點。

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名。

它的投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

別讓財富成為家庭矛盾的導火索。

選傳承類產品，關鍵是看保證收益、提領規則、以及保單架構的靈活性——能不能指定受益人、能不能分期給付、能不能對接保險金信托。

養老規劃：中資保司的本土優勢

如果你的需求是養老現金流，中資保司有獨特優勢。

國壽（海外）的「傲瓏盛世」，是央企背景的代表。

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

標普信用評級A，穆迪評級A1。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）的「頤年樂享2」和「喜樂無憂」，依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）的「世代悅享2」和「金如意」，有個獨特賣點——高端養老社區。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司，標普評級A，穆迪評級A3。

對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

中資保司的優勢在于本土化服務和內地聯動。

如果你未來養老主要在內地，或者希望保單服務更便捷，中資背景是個加分項。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較綜合——既想要保障，又想實現資產增值，可以看看忠意。

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港，作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

王牌產品「啟航創富」，適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

另外，保誠也適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

產品之外，更要看公司

說了這么多產品，最后想跟你聊聊"選公司"這件事。

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

一張保單可能陪伴你和你的家族幾十年甚至上百年，公司的穩定性、服務能力、分紅兌現能力，都會影響你的實際體驗。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

簡單總結一下選擇邏輯：

• 看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，選老牌跨國巨頭


• 偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，選中資背景保司


• 追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，選新興勢力保司

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

從家族的角度來看，沒有"最好"的保司，只有"最適合"的保司。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。

同一款產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。