宏利宏摯傳承：被忽略的"提領神器"，有個功能99%的人不知道

你好，我是大賀。

買港險儲蓄險三年了，說實話，我當時就沒想到——原來"怎么把錢拿出來"才是最關鍵的問題。

這兩天刷到一條新聞，安聯發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄。

再加上今年1月1日延遲退休政策正式落地，男性職工要從60歲漸進延遲到63歲，女職工也要往后推3-5年。

這意味著什么？

我們這代人，靠社保養老基本是做夢，必須自己提前存錢。

但問題來了——錢存進儲蓄險，真的能拿出來嗎？

后來才發現，這個問題的答案，藏在一款被嚴重低估的產品里。

買了儲蓄險，錢卻拿不出來？

說到從儲蓄險領錢，很多人第一反應就是萬年青「星河尊享2」。

確實，這款產品在提領后賬戶余額保留方面表現最優。

不管你每次領5000還是10000，跟其他同類產品比，它賬戶里能剩下來的錢是最多的。

復利不斷，越領越穩。

但正因為它的領錢優勢太明顯，很多朋友容易緊盯著它不放，忽略了其他好產品。

我之前也是這樣。

直到上個月，我花了整整一周時間，把市面上主流儲蓄險的條款全部扒了一遍，才發現宏利「宏摯傳承」的提領功能完全不輸，甚至在靈活度上比萬年青星河尊享2更勝一籌。

早知道這樣就好了——今天就把這些被低估的功能分享給跟我一樣的朋友，別走我的彎路。

場景一：急需一筆錢救急

生活里總有些意外：孩子突然要出國讀書、家里老人生病住院、公司裁員需要周轉……

這時候最怕的就是——錢在保險里面，拿不出來。

宏摯傳承有個功能叫"先部分回本"，專門解決這個問題。

具體怎么操作呢？

假設你選擇5年繳費：

• 第6年可以先一次性領取總保費的21%，第7年再開始每年領總保費的**6%**直到終身


• 如果不著急，可以等到第8年，先領取總保費的38%，第9年再開始每年領總保費的**6%**直到終身

看這張對比表就很清楚：

傳統玩法（比如永明、富通）是第6年開始每年領6%，而宏利的"行多一步"方案，首年就能領21%甚至38%，后續照樣每年6%。

我當時就沒想到，原來儲蓄險還能這么玩。

這種方式特別適合急需用一大筆錢的朋友——先把急用的錢拿出來，剩下的繼續在里面滾復利，兩不耽誤。

場景二：想先落袋為安再享受

說實話，很多人買儲蓄險最大的心理障礙就是：錢放進去了，萬一拿不回來怎么辦？

我身邊就有朋友，買了5年儲蓄險，天天擔心保險公司會不會跑路、紅利會不會兌現不了。

這種焦慮，我太理解了。

后來才發現，宏摯傳承有個"56789提領法"，專門給保守型客戶設計的。

什么意思呢？

5年繳費，第13年的時候，你可以一次性把100%的本金全部拿回來。

對，是全部。

拿回本金之后，從第14年開始，每年還能領總保費的5%，一直領到終身。

更妙的是，每晚一年領回總保費，后續可以多拿**1%**的終身現金流。

比如第14年領回本金，后續每年就能領6%；第15年領回本金，后續每年領7%……以此類推。

舉個真實案例：

假設你分5年投入30萬美金，第13年的時候，把30萬美金全部取出來——本金落袋為安。

之后呢？

每年還能領15000美元（總保費的5%），一直領到你120歲。

這種方式很適合想要落袋為安、相對保守的客戶。

本金拿回來了，心里踏實；后面的錢是白賺的，領多少都是賺。

分享給跟我一樣的朋友——如果你也是那種"錢不在手里就睡不著覺"的人，這個功能簡直是救命稻草。

場景三：想要雙倍回本再養老

如果你不著急用錢，愿意多等幾年，宏摯傳承還有個更狠的玩法——"5/20/5.8提領"。

簡單說就是：5年繳費，第20年的時候，直接拿回雙倍本金。

對，你沒看錯，是**200%**的總保費。

拿回雙倍本金之后，從第21年開始，每年還能領取總保費的5.8%，一直領到終身。

這個方案特別適合做養老規劃。

比如你今年35歲，買一份宏摯傳承，5年交完保費。

等你55歲的時候，正好第20年，把雙倍本金取出來，可以拿來還房貸、給孩子付首付、或者直接存起來應急。

56歲開始，每年固定領5.8%的現金流，一直領到老。

考慮到延遲退休政策，男性職工要63歲才能領社保養老金，這中間的7-8年空窗期，就靠這筆錢補上了。

場景四：想要穩定現金流不操心

還有一種人，不想操心什么時候領、領多少，就想每個月固定有筆錢打到賬上，像發工資一樣。

宏摯傳承有個"無憂選"功能，專門滿足這個需求。

這個功能是保險公司主動把不確定的終期紅利，按照一定的比例，轉換成確定的收益。

有點像你買了一套房，不想操心漲跌，直接讓中介幫你租出去，每月固定收租金。

無憂選可以選擇按年或按月領取，啟動后只要保單生效就可以一直領下去，不想領了也可以隨時停止。

什么時候可以開始呢？

• 整付保費最早第1個保單年度終結后就能開始


• 5年交最早第5個保單年度終結后開始

也就是說，今年交完保費，明年就能領錢。

具體能領多少？

以5年交為例：

• 入息開始周年日第10年，每年可領6.4%，每月可領6.7%


• 如果你愿意等到第15年開始領，每年能領9.7%，每月能領10.1%

不過需要提醒一點：

無憂選功能會讓終期紅利提前透支，沒有留給終期紅利后續增值的空間，影響保單后期的收益表現。

所以這個功能并不適合有傳承需求的朋友。

如果你主要是給自己用，不太考慮留給下一代，那可以考慮在保單20年之后再啟動，這樣能兼顧收益和實用性。

為什么它能做到這么靈活

看到這里，你可能會問：為什么宏摯傳承能做到這么多花樣？

其他產品怎么沒有？

后來才發現，答案藏在它的收益結構里。

不同于其他有復歸紅利和終期紅利的產品，宏摯傳承只有終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

終期紅利最大的優勢就是增值很快。增值快就意味著回本快。

看這張表：

• 整付保費，預期回本年期只要第3年


• 5年交，預期回本年期是第6年


• 10年交，預期回本年期是第8年

宏摯傳承是市面上各種繳費期預期回本最快的產品。

我對比了10款主流產品，5年交的情況下，宏利預期回本最快（6年），友邦、保誠等都要7-8年。

正因為回本快，所以它才能支持那么多"先回本后提領"的玩法。

不過，沒有復歸紅利也有代價——收益波動性會增大，不確定性進一步增強。

這也是為什么宏利推出"無憂選"功能的原因：

讓你可以把不確定的終期紅利，提前鎖定成確定的現金流。

用一個不確定性，換另一個確定性，算是給保守型客戶吃了顆定心丸。

附：常規提領密碼速查

最后附上一張常規提領密碼表，方便你對照使用。

宏摯傳承有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多種繳費方式，所以提領密碼也很多。

比如：

• 整付保費，第4年開始可每年領總保費的6%（146提領）


• 5年繳費，第6年開始可每年領總保費的7%（567提領）

按照這樣的提領密碼去領錢，不會有"斷單"的風險。

不同的目標框定了適合的產品方向。

• 急用錢？選先部分回本


• 想安心？選56789全額回本


• 規劃養老？選5/20/5.8雙倍回本


• 不想操心？選無憂選按月領取

沒有絕對最好的產品，只有最對的需求。

大賀說點心里話

說了這么多提領技巧，但最關鍵的一步很多人忽略了——怎么買，比買什么更重要。

同樣一款產品，渠道不同，成本可能差出好幾萬。