萬通「富饒萬家」：提前11年達到6.5%收益，老客戶該換嗎？這篇說透

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地。

男職工退休年齡逐步延遲至63歲，女職工延遲至55-58歲，2030年起最低繳費年限還要提高至20年。

這意味著什么？

80后90后的退休時間往后推了3-8年，而養老金替代率卻可能不足40%。

養老這件事，確定性比什么都重要。

就在這個節點，萬通出手了——「富饒千秋」迎來了它的接班人「富饒萬家」。

收益表現堪稱"蛻變"，功能全面升級，核心優勢一個沒丟。

今天這篇，我把新舊產品掰開揉碎對比給你看。

老客戶該不該換？新客戶值不值得選？看完你心里就有數了。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

先說最核心的——收益。

這次「富饒萬家」的升級，火力全集中在美元保單的中長期收益上。

我直接用數據說話：

對比前作「富饒千秋」，「富饒萬家」提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這不是小修小補，是質的飛躍。

以市場主流的5年繳費計劃為例，我們來看具體的收益曲線：

• 第10年預期回報率達3.05%


• 第20年躍升至6.0%


• 第30年達到6.5%

這個"登頂"速度意義重大。

「富饒千秋」要到第41年才能達到6.5%的長期復利水平，而「富饒萬家」第30年就做到了。

換算成真金白銀：

同樣的本金，30年后「富饒萬家」比「富饒千秋」多賺40%。

回本速度和保證收益呢？

這兩項是很多人最關心的"安全墊"：

• 預期7年回本，資金周轉壓力小


• 保證13年回本，遠快于許多需要18-25年才能保證回本的競品


• 保證收益率峰值達0.55%

市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款，「富饒萬家」就是其中之一。

別等退休了才后悔——很多人買儲蓄險只看預期收益，忽略保證收益。

但養老這件事，保證能拿到的錢才是真金白銀。

橫向對比市場呢？

我把市場上主流的15款5年交港險產品拉出來對比：

幾個關鍵維度：

• 保證回本：「富饒萬家」13年，優于宏利、友邦、保誠、安盛等主流產品的18-25年


• 預期回本：7年，處于市場第一梯隊


• 達到6.5%的時間：30年，與友邦「環宇盈活」、安盛「盛利II」持平


• 30年收益：6.5%，穩居第一梯隊

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

收益之外，「富饒萬家」在功能層面也做了大幅升級。

最核心的變化是：

第二保單持有人/被保人可新增至3人，原「富饒千秋」僅1人。

這個升級看起來簡單，實際意義重大。

為什么？

「富饒千秋」預設的第二投保人與后備被保人僅有1人。

萬一這個后備人員早于原保單人員出現意外，預備就失效了。

現在「富饒萬家」可新增3人，第一順位、第二順位、第三順位，有備無患。

保單分拆也升級了

保單分拆時可為分拆保單提名最多3名指定人士。

這意味著什么？

你可以把一張大保單分拆給多個子女，每個分拆保單還能各自提名3個繼承人。

在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

多子女家庭、復雜家庭結構，都能做好清晰有序的傳承安排。

還有一個實用功能：彈性提取權益

新增彈性提取權益，可于第1個保單周年起申請設立指示。

只需要申請一次，就可以直接指定一名對象定期領錢。

比如指定每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子生活費。

這個功能對養老場景特別友好——現金流才是王道，設定好之后自動執行，省心省力。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

升級歸升級，「富饒千秋」的核心優勢一個沒丟。

最重要的：12種年金轉換功能依然保留

這是萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器的關鍵。

保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態：

• 可以設計固定領取的金額


• 可以遞增領?。ǖ钟洠?/li>
  
• 可以夫妻共同領取


• 還有危疾雙倍年金、嚴重認知障礙保障等特殊選項

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

2025年養老基金當期缺口預計1.1萬億元，基本養老保險撫養比降至2.65:1，低于國際警戒線3:1。

90后退休時養老金替代率或不足40%。

社保養老金替代率持續下降，12種年金轉換的確定性現金流價值就凸顯出來了。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

提前規劃不吃虧，鎖定一份確定的終身養老金，比什么都踏實。

貨幣靈活性也保留了

支持包括美元、港元、人民幣及瑞士法郎在內的10種貨幣。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

有留學、移民或跨境業務需求的家庭，這個功能非常實用。

孩子將來去哪個國家讀書工作，保單貨幣就轉換成哪個幣種，匯率波動風險大大降低。

其他功能也全部保留

• 11種自選身故賠付選項


• 精神上無行為能力預設指示權益


• 保單暫托


• 保費假期


• 保費豁免

該有的都有，升級的更強，核心的不變。

這才是一次成熟的產品迭代。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品再好，也要看保司能不能兌現。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

分紅實現率怎么樣？

萬通保險目前發售的儲蓄險產品雖然不多，但整體分紅實現率表現在95%以上。

分紅實現率表現相當給力。

這個數據很重要——預期收益能不能拿到，看的就是分紅實現率。

投資實力呢？

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

全球資源布局，收攬全球稀缺標的，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

說了這么多，回到最核心的問題。

先看收益對比

以5萬美元×5年交為例：

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

30年翻近6倍，這個收益水平在市場上屬于第一梯隊。

老客戶該換嗎？

如果你持有「富饒千秋」時間不長，且看重中長期收益和傳承功能，「富饒萬家」確實更優。

提前11年達到6.5%，30年多賺40%，這個差距不小。

但如果已經持有多年，要綜合考慮退保損失。

具體情況具體分析，可以找我算一算。

新客戶該選嗎？

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

• 中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值，長期復利優勢更明顯


• 提前規劃養老的人士：看中其獨一無二、可鎖定終身現金流的年金轉換功能，為退休生活構建確定性最高的收入來源


• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構，為家人進行清晰有序的財富安排與傳承

全球養老金儲蓄缺口51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

中國60歲以上人口已經突破3億。

在這個背景下，「富饒萬家」的年金轉換功能是稀缺的確定性工具。

養老這件事，確定性比什么都重要。

別等退休了才后悔。

大賀說點心里話

「富饒萬家」的產品力確實夠硬，但怎么買、從哪買，差別可能比你想象的大。