友邦盈御3連續3次加息，99%的人不知道背后藏著什么秘密

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

這個問題我被問過不下100遍了——"港險儲蓄產品這么多，到底怎么選？"

說實話，市場上確實讓人眼花繚亂。

但最近有件事引起了我的注意：別人都在降息，友邦卻逆勢上調分紅。

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險**「盈御多元貨幣計劃3」**等主力產品逆市上調預期分紅。

這已經是自2023年以來的第三次上調了。

你可能會問：市場波動加劇，全球央行都在降息，友邦憑什么逆勢而行？

這背后藏著一個很多人不知道的投資秘密。

今天我就從收益、投資策略、分紅實現率、功能四個維度，給你做一次橫向對比，讓你看清**「盈御3」**到底值不值得買。

收益對比：「盈御3」vs 市場主流產品

選產品之前，先想清楚你要解決什么問題。

如果你追求的是長期穩健增值，那我們就用數據說話。

以5萬美金×5年交為例，直接看「盈御3」的預期收益表現：

• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 在保單第47年，能達到**6.5%**的收益峰值

你可能會說："這個收益看起來不算驚艷?。?

沒錯，前期確實表現一般。

但我給你算一筆賬你就明白了——港險儲蓄的核心價值在于長期復利，而不是短期暴擊。

我們來看一組**"5/20/16"提領對比**（5萬美金×5年交，第20年起每年提取4萬美金）：

從這張對比圖可以清晰看到：

「盈御3」的動態收益率前期表現一般，但越往后，韌勁就越凸顯。

到第80年、第100年，賬戶余額與市場頭部產品趨同，甚至在某些年份領先。

這就是「盈御3」的特點——不追求短期亮眼，更專注長線收益。

如果你的投資視野是20年以上，這種"后勁足"的產品反而更適合。

投資策略對比：為什么「盈御3」更穩？

很多人只看收益數字，卻忽略了一個關鍵問題：這個收益是怎么來的？

能不能持續？

我服務過的客戶里，最后悔的就是當年只看演示收益，沒研究底層投資邏輯。

結果幾年后發現，預期收益根本兌現不了。

所以今天我要帶你看看「盈御3」的投資策略，這才是它能逆勢加息的真正原因。

「盈御3」的資產配置非常清晰：

• 債券固收類型：不低于25%


• 增長型資產：不超過75%

這樣的穩健性在市場上確實少有。

很多競品為了追求高收益演示，會把增長型資產比例拉到80%甚至更高，短期數字好看，但波動風險也更大。

再看友邦集團層面的投資實力：

截至2025年6月30日，友邦集團總投資2733億美元，其中**69%**投向固收類資產。

這些固收資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

從地理分布看，亞太地區占比67%，這意味著友邦的投資與亞洲經濟增長深度綁定。

從債券類型看，**94%**是高級票據（Senior notes），信用風險可控。

逆勢加息這一舉措背后，體現的正是友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

當別人因為市場波動不得不下調預期時，友邦卻有底氣給客戶加收益——這才是真正的實力背書。

分紅實現率對比：友邦的真實兌現力

說實話，不是每個人都適合買港險。

但如果你決定買，有一個指標必須重點關注——分紅實現率。

演示收益再漂亮，兌現不了都是空談。

這一點，友邦的表現確實讓人放心。

先看最新數據：

• 熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%


• 「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%

再看長期表現：

友邦運作超過十年以上的分紅險高達57款，這些產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

什么概念？

就是說友邦承諾的收益，97.6%都兌現了。

這在港險市場屬于頂尖水平。

從友邦2025年上半年業績也能看出端倪：

新業務價值增長14%，內涵價值權益達737億美元，稅后營運盈利每股增長12%。

公司賺錢，客戶的分紅才有保障。

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

選儲蓄險，選的就是這份確定性。

功能對比：傳承與靈活性

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

畢竟這是一份可能陪伴你幾十年的資產。

友邦**「盈御3」**的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉換

「盈御3」支持美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元9個幣種轉換。

這個功能在當下尤其重要。

2025年初，在岸人民幣一度跌破7.3關口，離岸人民幣最低觸及7.35，中美利差擴大至300基點歷史高位。

匯率雙向波動加劇的背景下，多幣種配置能有效對沖單一貨幣風險。

無論是海外定居、子女留學、還是全球資產配置，這個功能都非常實用。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無限次更改受保人及第二受保人：從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅


• 新增"精神無行為能力代領人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性

3、保單分拆

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次。

分拆后還可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人，真正做到**"零損耗傳承"**。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

「盈御3」vs「環宇盈活」：如何搭配？

最近很多老客戶問我："友邦出了新品「環宇盈活」，我是不是該退掉「盈御3」換新的？"

我的建議是：完全不用。

這兩款產品剛好互補——「盈御3」專注長線收益，后勁足；「環宇盈活」中期收益更亮眼，靈活度更高。

如果你已經投了「盈御3」，長期持有更劃算。

畢竟這已經是自2023年以來的第三次上調分紅了，友邦對這款產品的重視程度可見一斑。

如果你想兼顧短期提領，可以考慮**"盈御3 + 環宇盈活"搭配**：

• **「盈御3」**作為長期壓艙石，鎖定長線收益


• **「環宇盈活」**提供中期靈活度，滿足階段性資金需求

這樣的組合，既穩又活，覆蓋不同階段的財務目標。

結論：選「盈御3」的三類人

說實話，不是每個人都適合這款產品。

但如果你屬于以下三類人，**「盈御3」**值得重點考慮：

1、穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

3、長期財富規劃者

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

最后提醒一點：

全球央行已進入降息周期，美聯儲2024年9月以來連續降息3輪累計100基點，中國10年期國債收益率預計區間僅1.4%-1.9%。

在利率下行的大趨勢下，提前鎖定港險長期收益，是資產配置的明智選擇。

而**「盈御3」連續3次逆勢加息**，恰恰證明了它"穩健之王"的地位。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、通過什么渠道買，差別可能比你想象的大得多。

同樣一份保單，有人多交了10萬，有人卻能把這筆錢省下來繼續增值。